Дело №2-519/2017.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 15 мая 2017 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Ягодкиной В.М., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО «ФК Открытие», банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Трофимченко предоставлен кредит ОАО Банк «Открытие» в размере 578000 рублей под 19,70% годовых в соответствии с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав кредит единовременно путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Согласно кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В настоящее время правопреемником ОАО Банк «Открытие» является ПАО Банк «ФК Открытие». Кредит заемщиком погашается несвоевременно, имело место неоднократное нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, просят взыскать с Трофимченко в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 624109 рублей 88 копеек, из них 525133 рубля 16 копеек – просроченный основной долг, 49576 рублей 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 49399 рублей 96 копеек – неустойка, и расходы по уплате госпошлины в размере 9441 рубль 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом и в срок достаточный для своевременной явки (л.д.49), в своем заявлении просил его рассмотреть в свое отсутствие, требования поддерживают (л.д.3-4).

Из адресных справок следует, что Трофимченко зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.47,48).

Ответчик Трофимченко в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом по адресу указанному в договоре займа и месту регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения (л.д.50), что суд считает надлежащим извещением, так как проверка личной корреспонденции по адресу, указанному, в том числе в кредитном договоре, является правом и одновременно распорядительной обязанностью ответчика при осуществлении им своих гражданских прав в гражданском судопроизводстве, которыми таким образом он распорядился в своей воле и интересе, ходатайств об отложении не заявлял, письменных возражений не представил, своих представителей не направил, расчет не оспорил.

В соответствии со ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, так как последними не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено, представитель истца на рассмотрении дела в свое отсутствие настаивал.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению.

Из представленных документов следует, что в настоящее время правопреемником ОАО Банк «Открытие» является ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.21-37).

ДД.ММ.ГГГГ Трофимченко обратился в ОАО Банк «Открытие» с заявлением № о получении потребительского кредита. ОАО Банк «Открытие» предоставил ответчику кредит в размере 578000 рублей, путем перечисления на его текущий счет денежных средств, Согласно, условий кредитного договора денежные средства ответчику предоставлены под 19,7% годовых на срок 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа 17509 рублей, о чем Трофимченко ознакомлен, что подтверждается его подписью, соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме (л.д.13-20).

В соответствии со ст. 435 ГК офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 5.1. Условий предоставления потребительского кредита (далее - условий) возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, суммы и даты погашения которых определены графиком. Плановое погашение кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляются путем безакцептного списания денежных средств с расчетного счета заемщика, открытого в банке. В определенные договором и графиком дни исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита/его части и уплаты процентов банк списывает с указанного счета заемщика денежные средства с последующим их направлением в погашение задолженности по возврату кредита/его части и уплаты начисленных процентов в порядке, предусмотренном п. 5.8. условий.

Согласно п. 12.3 и 12.4 условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы неуплаченного в срок суммы за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату платы непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из них наступит ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренное настоящим пунктом, прекращается начинает начисляется неустойка в размере 0,3 процента за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании банка, включительно.

Из содержания кредитного договора следует, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности, при просрочки заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней и других случаях предусмотренных законодательством (п. 5.9 условий).

Из представленных документов следует, что обязанности по кредитному договору заемщиком не исполняются надлежащим образом. Согласно выписок из лицевого счета по данному кредитному договору ответчиком производились выплаты ненадлежащим образом и общая просроченная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 624109 рублей 88 копеек, из них 525133 рубля 16 копеек – просроченный основной долг, 49576 рублей 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 49399 рублей 96 копеек – неустойка, и расходы по уплате госпошлины в размере 9441 рубль 10 копеек (л.д.5-12).

Согласно п. 2 ст.1 ГК граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком расчета суммы задолженности Трофимченко по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 624109 рублей 88 копеек, из них 525133 рубля 16 копеек – просроченный основной долг, 49576 рублей 76 копеек – проценты за пользование кредитом, 49399 рублей 96 копеек – неустойка (л.д.5). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В судебном заседании достоверно установлено, что Трофимченко получал заемные средства по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ответчиком своих обязательств надлежащим образом, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

В статье 319 ГК предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК неустойкой признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Оснований, предусмотренных ст. 333 ГК для снижения размера неустойки не имеется, суд не усматривает ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства с учетом периода таковой, самой сумме задолженности, как и недобросовестности действий банка.

С учетом изложенного суд находит заявленные требования законными и подлежащими удовлетворению, и, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 624109 рублей 88 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ст. 88, 94 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, при этом к издержкам относятся и расходы на оплату услуг представителя, эксперта и другие признанные судом необходимыми расходы. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд – 9441 рублей 10 копеек (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 624109 (Шестьсот двадцать четыре тысячи сто девять) рублей 88 копеек, судебные расходы в сумме оплаченной государственной пошлины 9441 (Девять тысяч четыреста сорок один) рубль 10 копеек, а всего в общей сумме 633550 (Шестьсот тридцать три тысячи пятьсот пятьдесят) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.