Дело № 2-1586/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего Сандановой Д.Б. при секретаре Гарбовской М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чита гражданское дело 

по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства:

ФИО1 на основании кредитного договора № от 10.05.2012г. заключенного с ООО «ХКФ Банк» получила кредит в сумме 120 131 руб., в том числе 100 000 руб.- сумма к выдаче, 20 131 руб. – страховой взнос от потери работы, с процентной ставкой по кредиту 29,90 %, полная стоимость кредита 34,79 %. Договор, в том числе состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно п. 47 заявки, заемщик с содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, тарифов банка, а также памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна. Между тем, ответчик надлежащим образом обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняет, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 105 152 руб. 25 коп., из которых сумма основного долга 75 383 руб. 47 коп., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 5 570 руб. 03 коп., сумма штрафов 2400 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб., убытки банка ( неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 21 682 руб. 75 коп.

Представитель истца ФИО2, надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила. Ходатайств об отложении дела, возражений по существу иска не представила. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10.05.2012г. ФИО1 обратилась к ООО «ХКФ Банк» с заявкой (заявлением) на открытие банковского счета. 10.05.2012г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», акцептовав указанное заявление, заключило с ФИО1 договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, согласно которому ответчице был предоставлен кредит в размере 120 131 руб. под 29,9 % годовых, полная стоимость кредита 34,79 % годовых на срок 60 месяцев. В соответствии с вышеуказанным кредитным заявлением, ФИО1 ознакомлена и согласна с общими условиями о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифами банка, которые содержат в себе все существенные условия кредита.

Как следует из п. 1 общих условий о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета является смешанным и в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит элементы банковского счета и кредитного договора. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 10.05.2012г. был заключен кредитный договор в установленной законом форме №, состоящий из анкеты-заявления, общих условий о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, тарифов банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. Иного ответчиком не доказано. Данный договор оформлен не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что предусмотрено действующим законодательством.

Как установлено судом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 120 131 руб., в том числе 100 000 руб.- сумма к выдаче, 20 131 руб. – страховой взнос от потери работы. Данное обстоятельство ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорено. Иного судом не установлено.

Как следует из заявления, представленного графика платежей, ежемесячный платеж установлен в размере 3 875 руб. 43 коп., дата уплаты первого ежемесячного платежа – 30.05.2012г. Дата и размер ежемесячного платежа также указаны в графике платежей, с которым ответчик был ознакомлен и согласен, о чем имеется ее подпись (л.д. 12-13). 

Между тем, в судебном заседании установлено, что ответчик своих обязательств перед кредитором по погашению задолженности по кредиту не выполняет, что подтверждается расчетом задолженности. 

Ответчик доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

До настоящего времени, ответчиком задолженность не погашена. 

В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий настоящего договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода ( п.1.1. раздела 2 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней ( п.1.2.2 раздела 1 условий договора). 

Согласно представленного истцом графика платежей, сумма невыплаченных процентов за пользование кредитом за период с 10.05.2012г. по 24.05.2015г. (до выставления требования) составила 5 570 руб. 03 коп. и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.2 раздела 3 условий договора «за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифам банка. 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № 37 от 18.11.2011 и действующих с 21.11.2011 г., банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней – 300 руб., 25 дней -500 руб., 35,61,91 и 121 дней – 800 руб.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, Банком правомерно был начислен штраф в соответствии с тарифами. 

Как следует из материалов дела, 24.05.2015г. банк в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. 

Кроме того, заемщик в своем заявлении просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу, а именно извещения с информацией по кредиту, в которую включалась информация о размере задолженности по кредиту, срока ее погашения и иную информацию по договору. Комиссия за предоставление услуги составила 29 руб. в месяц и начислялась банком в конце процентного периода и должна быть уплачена в составе ежемесячного платежа, с чем ответчик был согласен, что подтверждается его подписью в заявлении. 

Согласно представленному расчету, сумма комиссии за направление извещений составляет 116 руб. и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п.3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

Истец просит взыскать с ответчика убытки (неуплаченные проценты) за период пользования денежными средствами с 24.05.2015г. по 14.04.2017г. в размере 21 682 руб. 75 коп.

По данному требованию суд отмечает нижеследующее.

Согласно п. 3 раздела 3 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, Банк произвел ответчику начисление убытков в виде подлежащих оплате заемщиком процентов за пользование кредитом при надлежащем исполнении им обязательств по кредитному договору за период с 24.05.2015г. по 14.04.2017г.

Согласно представленному графику платежей при заключении кредитного договора №, сумма процентов за пользование кредитом за период с 24.05.2015г. по 14.04.2017г. составила 21 682 руб. 75 коп.

По общему правилу проценты начисляются за период пользования денежными средствами, на день рассмотрения дела срок действия договора окончен 14.04.2017г., следовательно, данные требования подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 3 303 руб. 05 коп. 

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2012 г. в размере 105 152 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины 3 303 руб. 05 коп., всего взыскать 108 455 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий: