К делу № – 531/21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Тульский 05 июля 2021 года

Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе: 

председательствующего - Панеш Х.А.,

при секретаре - Кашкаровой Е.В.,

с участием: ответчицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности расторжении договора и обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Майкопский районный суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности. В обоснование своих требований истец указал, что 25» декабря 2013 года между АО «Россельхозбанк», в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 и ФИО1, был заключен кредитный договор 

<

***>.

По условиям кредитного договора, кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в сумме 2 780 000 рублей, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита 08 января 2034 года.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № 477826 от 31.12.2013. 

25 декабря 2013 заемщики заключили с банком договор об ипотеке (залоге недвижимости) 

<

***>-13.3, который является обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии п. 3.1 договора ипотеки предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, на котором расположен дом, имеющие следующие характеристики: жилой дом, кадастровый номер: 01:04:0200032:113, этажность: 2, площадь: 120,1 кв.м., земельный участок, на котором расположен жилой дом с кадастровым номером 01:04:0200032:58, категория земель: земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, местоположение: Россия, Республика Адыгея, 

<

...>, общая площадь 826 кв.м. 

В соответствии с положениями статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

ФИО2 скончался 18.01.2018 г., что подтверждается Свидетельством о смерти ГАЗ №627114.

ФИО2 и ФИО1 являлись созаемщиками, следовательно, в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора они обязались солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В связи со смертью ФИО2 обязательства по Кредитному договору в полном объеме возлагаются на ФИО1

Согласно п. 3.2.1 Кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком и погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по «кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее».

В настоящее время заемщик не выполняет взятых на себя по кредитному договору обязательств.

13 ноября 2020 года в адрес заемщика было направлено претензионное требование о возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не предприняты.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность возвратить кредит (основной долг) и уплатить проценты в суммы и сроки, установленные Кредитным договором.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом 5 соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями». При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Просроченная сумма, подлежащая взысканию по состоянию 02.03.2021 года составляет 2 760 050,72 рубля, в том числе:

по основному долгу - 0 рублей 00 копеек;

просроченный основной долг - 2 286 233 рублей 27копеек;

проценты за пользование кредитом - 460 586 рубль 48 копейки;

пеня за несвоевременную уплату основного долга - 6 730 рублей 87 копеек;

пеня за несвоевременную уплату процентов - 6 500 рублей 10 копеек.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно положениям части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое изыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.5. Кредитного договора заемщики предоставили отчет независимого оценщика № 13-08-15 от 20.12.2013 г., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого жилого дома составляет 3 798 000,00 рублей и земельного участка, на котором находится указанный жилой дом, в размере 843 000,00 рублей.

Согласно п. 3.2 Договора ипотеки стороны установили общую залоговую стоимость имущества, создаваемого в залог (ипотеку) в соответствиями с условиями договора (предмета ипотеки), в размере 4 641 000 рублей, в том числе: залоговую стоимость жилого дома в размере 3 798 00,00 руб.; залоговую стоимость земельного участка, на котором расположен закладываемый жилой дом, в размере 843 000,00 руб.

Согласно п. 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается петой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Первоначальная продажная цена была определена в 2013 году, т.е. на настоящее время прошло более 7 лет, за это время стоимость залогового имущества изменилась.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в зеле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом с другой стороны. Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 28 000,00 рублей (22 000,00 руб. - за взыскание задолженности по кредитному договору и 6 000,00 руб. - за обращение взыскания на недвижимое имущество).

Истец просил расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 25.12.2013г., взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от «25» декабря 2013 года в размере 2 760 050 рублей 72 копейки, понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 28 000,00 рублей (22 000,00 руб. - за взыскание задолженности по кредитному договору и 6 000,00 руб. - за обращение взыскания на недвижимое имущество).

В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание, на недвижимое имущество, а именно: жилой дом, с кадастровым номером 01:04:0200032:113, этажность: 2, площадь: 120,1 кв.м. земельный участок, на котором расположен жилой дом, с кадастровым номером 01:04:0200032:58, категория земель: земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, местоположение: Россия, Республика Адыгея, 

<

...>, общей площадью 826 кв.м.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания не обеспечил явку представителя в суд. В представленном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования дополнил и просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равную 85 % процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Также просил взыскать расходы по оплате судебной экспертизы в размере 35 000 рублей. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с оценкой эксперта не согласна, она сильно занижена. В удовлетворении требований истца возражала.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании 25 декабря 2013 года между АО «Россельхозбанк», в лице Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 и ФИО1, был заключен кредитный договор 

<

***>.

По условиям кредитного договора, кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 2 780 000 рублей, а заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых, с окончательным сроком возврата кредита 08 января 2034 года.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам, что подтверждается банковским ордером № 477826 от 31.12.2013. 

25 декабря 2013 заемщики заключили с банком договор об ипотеке (залоге недвижимости) 

<

***>-13.3, который является обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору.

В соответствии п. 3.1 договора ипотеки предметом ипотеки является жилой дом и земельный участок, на котором расположен дом, имеющие следующие характеристики: жилой дом, кадастровый номер: 01:04:0200032:113, этажность: 2, площадь: 120,1 кв.м., земельный участок, на котором расположен жилой дом с кадастровым номером 01:04:0200032:58, категория земель: земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, местоположение: Россия, Республика Адыгея, 

<

...>, общая площадь 826 кв.м. 

Из расчета суммы задолженности представленного истцом установлено, что ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2013 года по состоянию на 02 марта 2021 года, имеет задолженность в размере 2286233 рубля 27 копеек. 

Согласно свидетельству о смерти ГАЗ №627114, ФИО2 умер 18.01.2018 г.

Из представленных в судебном заседании материалов дела судом установлено, что ФИО2 и ФИО1 являлись созаемщиками, следовательно, в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора они обязались солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В связи со смертью ФИО2 обязательства по кредитному договору в полном объеме возлагаются на ФИО1

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу пункта 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" (в редакции Закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Со стороны ответчика не представлено возражений относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с установленной судом суммой долга она является значительной, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Согласно заключению эксперта № 051-06/21 от 28.06.2021 года, о рыночной стоимости имущества проведенную экспертом ФИО3 на основании определения суда, составляет 2800750 рублей (жилой дом 2260100 рублей, земельный участок 540650 рублей). 

Таким образом, суд находит законным и обоснованным установление первоначальной продажной цены вышеуказанного имущества в размере 2800750 рублей.

Наряду с изложенным, суд не усматривает недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Ненадлежащее исполнение должником-ответчиком обеспеченного залогом обязательства по договору кредита, за которое он отвечает, доказано в ходе настоящего судебного разбирательства, следовательно, залогодержатель-истец приобрел право обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество и удовлетворение требований истца из стоимости заложенного имущества должно осуществлять по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу закона с ответчиков суд взыскивает в пользу истца государственную пошлину в размере 28 000 рублей из них 22 000 рублей за взыскание задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей за обращение взыскания на недвижимое имущество. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 264 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ОАО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности расторжении договора и обращении взыскания на имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 25.12.2013г. и взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц 22.10.2002 года основной государственный регистрационный номер 1027700342890, ИНН 

<

***>), задолженность по кредитному договору 

<

***> от «25» декабря 2013 года, в размере 2 760 050 рублей 72 копейки, понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 28 000,00 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.12.2013, обратить взыскание на жилой дом, с кадастровым номером 01:04:0200032:113, этажность: 2, площадь: 120,1 кв.м., земельный участок с кадастровым номером 01:04:0200032:58, категория земель: земли населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства, местоположение: Россия, Республика Адыгея, 

<

...>, общей площадью 826 кв.м. установив начальную продажную цену для продажи с публичных торгов в размере 85 % от 2800750 рублей, определенной экспертом ООО «Эксперт-Групп». 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Адыгейского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (запись о государственной регистрации кредитной организации внесена в единый государственный реестр юридических лиц 22.10.2002 года основной государственный регистрационный номер 1027700342890, ИНН 

<

***>) расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в сумме 35 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2021 года.

Судья__________________