Гражданское дело № 2-357/2024

УИД 19RS0001-02-2023-009030-91

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Аскиз 13 июня 2024 года 

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего судьи Райковой И.В.,

при секретаре Мастраковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что 19.12.2017 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 15 000 руб. сроком на 120 месяцев. Заемщик ФИО1 умер, а обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 32 351 руб. 92 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 170 руб. 56 коп.

Протокольным определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19.01.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3 

Определением судьи Аскизского районного суда Республики Хакасия от 13.05.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО4, ФИО5, ПАО Сбербанк, АО «Почта банк».

Истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО3, третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, однако судебная корреспонденция возвращается в адрес суда невостребованной адресатами по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

В пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

С учетом вышеизложенного, ответчик ФИО3, третьи лица ФИО4, ФИО5 считаются надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 19.12.2017 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 ознакомился и согласился, сумма кредита или лимит кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяются согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита. Также ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта.

В соответствии с представленными тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев). Базовая ставка по договору – 10% годовых. Минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Размер минимального ежемесячного платежа: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующий действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачу заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3 – 3.3.5 Общих условий). 

Согласно п. 3.7 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

В силу п. 6.2 Общих условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. 

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение последний 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, в случае принятие решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении/заявлении-анкете на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. 

Факт получения и использования ФИО1 денежных средств подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету и не оспорен ответчиком.

Таким образом, 19.12.2017 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, то есть между сторонами договора возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

данные изъяты> №, выданным Отделом департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по Аскизскому району ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на указанный день, являющийся в силу ст. 1113 ГК РФ днем открытия наследства, ему на праве собственности принадлежало транспортное средство 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Кроме того, на имя ФИО1 были открыты счета: в ПАО 

<

данные изъяты> №– остаток на дату смерти 21 руб. 91 коп., № – 23 руб. 96 коп., в АО 

<

данные изъяты> № – 364 руб. 31 коп.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 27.09.2023 составляет 32 351 руб. 92 коп., из которых основной долг - 29 309 руб. 77 коп., неустойка – 741 руб. 21 коп., комиссии – 2300 руб. 94 коп. 

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Как следует из ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, причем для этого законом предусмотрены два способа – путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из ответа нотариуса Абаканского нотариального округа Республики Хакасия ФИО2 от 22.04.2024 исх. № усматривается, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя - ответчик ФИО3

Таким образом, материалами наследственного дела подтверждено и не оспорено сторонами в ходе судебного разбирательства, что наследником, принявшим наследство ФИО1, является дочь ФИО3 

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, но и стоимость наследственного имущества.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автомобиля 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля 

<

данные изъяты>, регистрационный знак № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 547 000 руб.

На имя ФИО1 были открыты счета: в ПАО 

<

данные изъяты> №– остаток на дату смерти 21 руб. 91 коп., № – 23 руб. 96 коп., в АО 

<

данные изъяты> № – 364 руб. 31 коп. 

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1 к ответчику по настоящему делу, суду представлено не было.

При указанных обстоятельствах, исходя из представленных по делу доказательств, а также положений закона, регулирующих спорные правоотношения, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу об обоснованности иска и взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк», понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 1170 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19.12.2017 в размере 32 351 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1170 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 июня 2024 года.

Председательствующий И.В. Райкова