УИД 66RS0053-01-2024-002557-28 

Мотивированное 

решение

 составлено 30.09.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сысерть 23 сентября 2024 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Остроуховой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2637/2024 по иску ФИО1 ФИО6 к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указав, что 29.11.2021 между истцом и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор №KD343604000344, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в размере 120 000 рублей. До 31.10.2023 ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом в полном объеме и в соответствующий срок.

С 31.10.2023 в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, большой долговой нагрузкой он утратил возможность производить ежемесячные платежи. И, как следствие, был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у него возникла задолженность по кредитному договору. 

31.10.2023 им в адрес кредитора было направлено заявление о расторжении договора и предоставлении информации о размере задолженности. Однако, данное оставлено без ответа и удовлетворения.

Истец полагает, что ответчик уведомленный о неспособности истцом оплачивать задолженность, не обращаясь в суд с иском о расторжении договора и взыскании задолженности, злоупотребляет правом.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть заключенный между ФИО1 и ответчиком ПАО КБ «УБРиР» кредитный договор № KD343604000344 от 29.11.2021. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, при этом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание также не явился. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом, при этом в суд от представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности, поступили возражения на исковые требования ФИО1 с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка. Кроме того, от ответчика в суд поступили запрашиваемые судом документы, а именно: Индивидуальные условия договора потребительского кредита № №40817810604900317040 от 29.11.2021, согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР», заявление о предоставлении кредита. 

Согласно представленным ответчиком возражением, ответчик исковые требования ФИО1 не признает, указывает, что кредитный договор № №40817810604900317040 от 29.11.2021, заключен в установленной законом форме, сторонами были согласованы все существенные условия договора, определена сумма кредита, срок кредита, процентная ставка по кредиту, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению. ФИО1 в полном объеме была предоставлена информация о полной стоимости кредита, о размере ежемесячных платежей, о чем свидетельствует подпись истца на кредитном договоре.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, истец осознано, принимая во внимание уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по указанному договору потребительского кредита.

Тяжелое материальное положение истца не освобождает его от уплаты задолженности по договору потребительского кредита. Истец был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и согласился с ними. Спорный договор потребительского кредита не предусматривает изменение условий по требованию одной из сторон. Условия, предусмотренные договором, ответчиком исполнены в полном объеме. Ухудшение материального положения, на которое ссылается истец, не может быть признано существенным изменением обстоятельств, из которого стороны исходили при заключении договора, так как, вступая в договорные отношения, истец не мог исключать наступление указанных событий.

Изменение материального положения относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и мог предвидеть до его заключения, при достаточной степени осмотрительности и заботливости, в связи с чем данные обстоятельства не могут служить основанием для освобождения истца от исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита и соответственно не являются основанием для расторжения договора потребительского кредита.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судом было определено рассмотреть дело при данной явке.

Судья, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 1, 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Возможность изменения и расторжения договорных обязательств также основывается на общем принципе свободы договора, предполагающем согласование без какого-либо понуждения автономных волеизъявлений действующих в своем интересе договаривающихся участников сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 на основании заявления (оферты) путем подписания Индивидуальных условий заключен Договор потребительского кредита заключен кредитный договор № KD343604000344 на сумму 120 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 указанных Индивидуальных условий срок возврата кредита 36 месяцев. День окончания срока действия ДПК: ДД.ММ.ГГГГ. При условии отсутствий на указанную дату у Клиента просроченной задолженности по кредиту, а также оснований, указанных в п.п. 4.1.5. ОУ ДПК, срок действия ДПК продлевается на срок 36 месяцев (-а) со дня следующего за днем его окончания, на действующих на момент заключения ДПК условиях, если ни одна из сторон не заявила о расторжении договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка: Ставка 1 - 0,01 % годовых, применяемая в Расчетном периоде по Операциям с ЛП при невыполнении Условия Льготного периода. Ставка 2: 0% годовых, применяемая в Расчетном периоде по Операциям с ЛП при выполнении Условия Льготного периода. Изменение Ставки (ставок) возможно на условиях, определенных Банком и Заемщиком в дополнительном соглашении к ДПК или в Предложении (Оферте) Банка, либо на условиях, определенных п 4.1.1. Общих условий ДПК.

С договором ФИО1 был ознакомлен и согласился с его условиями, признав их подлежащими исполнению.

Денежные средства по вышеуказанному договору от кредитора истец ФИО1 получил, и данный факт им в исковом заявлении не оспаривается, а в дальнейшем истец воспользовался кредитными денежными средствами по своему усмотрению, тогда как, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял и сумму займа не вернул, как не уплатил и проценты за пользованием им, в связи с чем у истца ФИО1 перед кредитором ПАО КБ «УБРиР» образовалась кредитная задолженность. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось. 

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Такие случаи установлены ст. 451 Гражданского кодекса РФ.

В частности, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом по смыслу закона право требовать расторжения договора в одностороннем порядке, имеет сторона договора, исполнившая обязательства по договору.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из вышеприведенных норм права следует, что лицо, требующее расторжение действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон. Заключая договор, каждая сторона осознанно приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Ухудшение материального положения не является обстоятельством, предусмотренным ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора в судебном порядке на основании этой статьи.

Необходимая совокупность обстоятельств, наличие которых позволяет расторгнуть договор по основаниям, предусмотренным ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в ходе судебного разбирательства не установлена.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора и не может расцениваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Ни действующее законодательство, ни условия заключенных между сторонами кредитных договоров не содержат обязанности Кредитора пересматривать условия возврата кредитных денежных средств с учетом изменения жизненной ситуации заемщика.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Под злоупотреблением правом понимается осуществление гражданином и юридическим лицом своих прав с причинением вреда другим лицам. Иными словами, при злоупотреблении правом лицо действует в пределах предоставленных ему прав, но недозволенным образом.

Обращение в суд за защитой нарушенного либо оспариваемого права осуществляется на основании свободного усмотрения кредитора, нереализация последним правомочия на судебную защиту не может рассматриваться как злоупотребление правом.

Поскольку в ходе судебного разбирательства действий, нарушающих требования законодательства, условия заключенных договоров со стороны ответчика не установлено, истец не представил доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для расторжения кредитного договора, оснований для удовлетворения требований истца ФИО1 не имеется.

Каких-либо доказательств возврата суммы долга, либо части долга ответчиком суду не представлено. В силу изложенного, суд считает, что изменение материального положения истца, как заемщика по договору, не может быть признано существенным обстоятельством, которое влечет необходимость расторжения кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО7 к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья Филимонова С.В.