УИД 18RS0001-02-2020-001294-93 Дело №2-1599/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года г.Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Лучкина М.М.,

при секретаре Лекомцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство "Фабула" к ФИО1. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО КА "Фабула" обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №№ от 22.06.2016 за период с 22.06.2016 по 20.01.2020-170 100,03 руб., из которых 18 000 руб. – сумма основного долга, 54 488,35 руб. – проценты, неустойка–97 611,68 руб., а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины-4 602 руб. 

Требования мотивированы тем, что 22.06.2016 между ООО "ЛД-Групп" и ФИО1 заключен договор займа №№ Согласно условиям договора займа ответчик взял в долг денежную сумму 18 000 руб., сроком возврата до 12.07.2016, с начислением процентов-547,5% годовых. Денежные средства получены ответчиком, что подтверждается документом о их получении. Однако, обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены. В соответствии с договором уступки права требования (цессии) №№ от 24.12.2018 первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу. 

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте его проведения извещен надлежащим образом. 

Суд счел возможным рассмотреть дело отсутствие сторон, в соответствии со ст.167 ГПК РФ. 

Изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела между ООО МКК «ЛД-Групп» и ФИО1 22.06.2016 заключен договор потребительского займа №ИЖ2/787/2454, по условиям которого Займодавец обязался представить Заемщику сумму займа 18 000 руб. под 548% годовых (1,5% в день), а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 12.07.2016.

Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается распиской ответчика от 22.06.2016. Согласно договору цессии от 24.12.2018 ООО «ЛД-Групп» передало ООО КА «Фабула» права требования к ФИО1 о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки по указанному выше договору. 

До настоящего времени сумма займа, а также проценты за пользование суммой займа ответчиком в полном объеме не погашены, доказательств подобного суду не представлено.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.2 договора займа, заемщик уплачивает займодавцу пени за каждый день просрочки. То есть стороны при заключении договора пришли к соглашению о выплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату суммы займа. 

В соответствии с п.2 договора займа заем предоставляется заемщику сроком до 12.07.2016. 

В силу п.12 договора займа в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.2 договора займа, последний уплачивает займодавцу неустойку (пени) из расчета 0,054% от суммы задолженности по займу за каждый день просрочки. 

Как следует из п.13 договора займа, займодавец вправе уступать свои права по настоящему договору коллекторам и т.д. 

Согласно договору цессии права требования по договору займа заключенному с ответчиком переданы ООО КА «Фабула», которое вправе требовать сумму основного долга, процентов и неустойки.

ООО КА «Фабула» мировым судьей выдан судебный приказ в отношении ответчика ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 28.10.2019 мировым судьей судебного участка №7 по Вахитовскому судебному району г.Казани судебный приказ отменен.

В установленный договором займа срок возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком не произведен, ответчик продолжает пользоваться суммой займа, уплату процентов не осуществляет.

На день вынесения решения задолженность по договору займа ответчиком не погашена. Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковое заявление ООО КА «Фабула» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа, заключенный между ООО "ЛД-Групп" и ФИО1, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного договора займа ответчик суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

В силу п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цессии об уступке права требования ООО "ЛД-Групп" уступило истцу права по договору займа, заключенному с ответчиком, в связи с чем истец вправе на основании п.1 ст.384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты и штрафные санкции.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из пункта 4 договора займа следует, что процентная ставка по договору займа составляет 1,5% в день.

Ответчиком допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.

Вместе с тем, оценивая требования относительно размера задолженности ответчика, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее–Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Согласно п.2.1 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая компания-вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 ст.12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных п.1 ч.2 ст.12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона №151-ФЗ в редакции действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

В силу ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во II квартале 2016 г. микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 1 месяца на сумму до 30000 руб. установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 605,2139%, предельное значение в размере 806,960%.

Установленный заключенным между сторонами договором размер процентов (548% годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским займам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Кроме того, в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа.

Истцом с соблюдением ограничений, предусмотренных законодательством, заявлены требования о взыскании с ответчика суммы основного долга-18 000 руб. и процентов за период с 22.06.2016 по 20.01.2020-54 488,35 рублей.

Расчет исковых требований по процентам за пользование займом за указанный период, по мнению суда, является верным, в связи с этим исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Доказательств об ином размере задолженности сторонами суду не представлено.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.12 договора займа в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.2 договора займа, последний уплачивает займодавцу неустойку (пени) из расчета 0,054% от суммы задолженности по займу за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями договора займа ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты за пользование заемными средствами в установленный договором срок. 

Однако, в установленный срок ответчик обязательства по возврату суммы займа с причитающимися процентами за пользование заемными средствами не исполнила, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока возврата суммы займа и штрафа за просрочку уплаты процентов являются обоснованными.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу данной нормы, займодавцу предоставлено право начисления повышенной неустойки исходя из 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при условии, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как следует из представленного истцом расчета, истцом заявлены требования о взыскании как процентов за пользование займом, так и неустойки, начисленной на просроченный долг как по ставке 0,05% в день, и далее начислена только неустойка по ставке 0,1% в день, т.е. исходя из размера процентной ставки 36,5% годовых, предусмотренной в соответствии с указанными выше положениями закона.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

На основании ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, заявленный в иске размер неустойки с учетом размера подлежащих уплате процентов за пользование займом и действиями ответчика по частичной оплате задолженности, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению за весь период, указанный в иске.

С учетом снижения процентной ставки неустойки за нарушение срока возврата суммы займа, процентов размер неустойки за указанный период, составит 48 800 руб., исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина-4 602 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" к ФИО1. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору займа от 22.06.2016 за период с 22.06.2016 по 20.01.2020-18 000 руб. – сумма основного долга, 54 488,35 руб. – проценты, неустойка–48 800 руб., а также расходы по оплате госпошлины-4 602 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Председательствующий судья: М.М. Лучкин