Дело № 2-.../2019г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Д» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Д» обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ГП НО «Н» был заключен договор займа № ..., в соответствии с условиями которого, заемщику первоначальным кредитором был предоставлен заем/кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых, для целевого использования: приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью ... кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: ....

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.4.9.3), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.8.1 кредитного договора.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право собственности на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.3.7 договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.3.7.1.1 договора), составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - ГП НО «Н». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по закладной были переданы АО «А» (АО «А»), ДД.ММ.ГГГГ. смена наименования на АО «Д» созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 от.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» являющимся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности с ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (копии требований о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанные требования ответчиком выполнены не былы, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по процентам; .... задолженность по пени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере ... руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом № ... об оценке квартиры, изготовленном ООО «Э». 

На основании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере ... руб. ... коп. (80% рыночной цены).

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

...

">Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Исполнителем функций сервисного агента АО «А» (АО «А») переименован в АО «Д» и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг №... является Банк В (ПАО).

Основывая свои требования на нормах закона ст.ст. 309, 310, 348-350 ГК РФ, ст. 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Д» сумму задолженности по договору займа № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., в том числе:... руб. - задолженность по основному долгу;... руб. - задолженность по процентам;... руб. - задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью ... кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере ... руб. ... коп.

...">Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д» расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп. (л.д. ...)

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, указав, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) ответчиком частично оплачена задолженность: ДД.ММ.ГГГГ. -... руб. и ДД.ММ.ГГГГ. - ... руб.

Просроченная задолженность погашена, остаток на счете заемщика - ... руб. До настоящего времени ответчик не выполнил требование истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

С учетом частичного погашения долга, а также доначисленных истцом процентов и неустойки по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по текущим начисленным процентам на плановый основной долг.

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры составляет больше 5%. предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Д» сумму задолженности по договору займа № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... рублей в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по текущим начисленным процентам на плановый основной долг.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью ... кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере ... руб. ... коп.

...">Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Д» расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп. (л.д. ...).

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая по доверенности (л.д. ...), иск поддержала, пояснила суду, что нарушения условий погашения по кредиту ответчик стал допускать с ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время сумма просроченных платежей ответчиком погашена.

Ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что сумма просроченной задолженности им погашена в полном объеме, в настоящее время погашение задолженности по кредиту ведется им в соответствии с графиком платежей.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации 

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ ( в ред., действующей на момент заключения договора займа денег) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ: 

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ГП НО «Н» и ФИО1 был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого ФИО1 кредитором ГП НО «Н» был предоставлен кредит в размере ... рублей, сроком на ... месяца, под ...% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 2.1, 3.1, 3.2.8, 3.3, 3.4) (л.д. ...).

Приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у кредитора в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (п. 3.5).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 П,А. и ФИО4 заключили договор купли продажи квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в тот же день подписан передаточный акт (л.д. ...).

Право собственности ФИО5 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - государственному предприятию Нижегородской области» Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (л.д. ...).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ....).

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной на основании договора купли-продажи закладных № ... от ДД.ММ.ГГГГ. переданы АО «А» (л.д. ...).

На основании распоряжения Росимущества № ... от ДД.ММ.ГГГГ., АО «А» переименован в АО «Д» (л.д. ...).

Согласно общим условиям договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Между тем, ответчик вносил платежи в счет погашения задолженности с нарушением условий кредитного договора, производя платежи несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно п. 5.4.1 договора займа № ... кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленными в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при допущении просрочек в следующих случаях:

а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна…

Согласно п. 5.4.2. договора займа № ... кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного п. 5.4.1.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита, в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о досрочном погашении кредита в связи с невыполнением условий кредитного договора (л.д. ...).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляла ... руб. в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по процентам; ... руб. (л.д. ...).

Между тем, ответчиком в счет погашения задолженности были осуществлены платежи ДД.ММ.ГГГГ. на сумму ... руб. (л.д. ...) и ДД.ММ.ГГГГ. на сумму ... руб. (л.д. ...).

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... рублей в том числе: ... руб. - задолженность по основному долгу; ... руб. - задолженность по текущим начисленным процентам на плановый основной долг (л.д. ...).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. отсутствует, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д. ...).

Следовательно, на момент рассмотрения настоящего дела просроченный основной долг по кредитному договору, задолженность по процентам, по пеням полностью погашены.

Учитывая, что ФИО1 добровольно и полностью оплачена образовавшаяся задолженность, при этом срок действия договора не закончился, период просрочки ежемесячных платежей не значителен, он намерен ежемесячно исполнять надлежащим образом свои обязанности по внесению платежей по погашению кредита, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности и расторжении договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа. Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должников за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

С учетом установленных выше обстоятельств, предусмотренных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, учитывая установленные фактические обстоятельства дела и приведенные правовые нормы, не имеется.

Поскольку в удовлетворении заявленных истцом исковых требованиях отказано, требование о взыскании оплаченной государственной пошлины в силу положений ст. 98 ГПК РФ удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Д» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода. 

Судья: Е.И. Кшнякина