Дело № 2-1568/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Кулаковой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, третье лицо: индивидуальный предприниматель ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось с иском в суд к ФИО1, ФИО2, ФИО4, третье лицо: ИП ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ОАО «НОМОС-БАНК» (изменившее свое наименование (дата) на ПАО Банк «ФК Открытие») и индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен кредитный договор (Договор кредитной линии) № (№). В соответствии с пунктом 1.1-1.2 кредитного договора, п.1 Дополнительного соглашения (№) к Договору кредитной линии, Банк предоставил Заемщику денежные средства на финансирование оборотного капитала в виде кредитной линии с лимитом выдачи на сумму 39000000 рублей на срок по (дата), включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчёта 12,75% годовых (раздел 1, пункт 1.1. договора).

В соответствии с пунктом 3.2.3. договора кредитной линии № (№) от (дата) кредитор вправе изменить размер процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, путём письменного уведомления Заёмщика в порядке предусмотренном п. 3.3 настоящего договора. 

В соответствии с Дополнительным соглашением (№) от (дата) к договору кредитной линии № (№) от (дата), в пункт 1.1. раздела 1 были внесены изменения, в соответствии с которыми, с (дата) проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 16,5%.

Согласно п.2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен Заемщику траншами путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика (№). 

Во исполнение условий кредитного договора Банк за период с (дата) по (дата) предоставил Заемщику кредит на общую сумму 39000000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (Договор кредитной линии) от (дата) были заключены договоры поручительства № (№) от (дата) с ФИО1; договор поручительства № (№) от (дата) с ФИО2 и договор поручительства № (№) с ФИО4

По условиям договоров поручительства поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ИП ФИО3 всех его обязательств, возникших из договора кредитной линии № (№) от (дата), в том же объёме, что и должник, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, размер которых может быть изменён кредитором в одностороннем порядке в соответствии с условиями кредитного договора, но с обязательным уведомлением поручителем об этом, неустойки (штрафы, пени), штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Срок действия договоров поручительства сторонами установлен до (дата).

В связи с изменением кредитором в одностороннем порядке размера процентов за пользование кредитом до 16,5 % годовых с (дата), в адрес поручителей (дата) были направлены уведомления о повышении процентной ставки по кредиту, которые были получены ими (дата) и (дата). 

В последующем, договоры поручительств с ФИО1, ФИО2 и ФИО4 были дважды перезаключены: договор поручительства № (№) от (дата); № (№) от (дата) с ФИО1; договор поручительства № (№) от (дата); № (№) от (дата) с ФИО2 и договор поручительства № (№) от (дата) с ФИО4 Срок действия договоров поручительства определен до (дата).

Заёмщиком ИП ФИО3 принятые обязательства в полном объёме не исполнены. С августа 2017 года им не производится погашение задолженности по основному долгу и процентам в сроки, установленные графиком погашения. 

(дата) Банком заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном погашении задолженности, а также требования уплаты начисленных по кредиту процентов в течение 3-х рабочих дней с даты получения требования. До настоящего времени задолженность не погашена.

Обращаясь с иском в суд Банк просит взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № (№) от (дата) в размере 8629584 рубля 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 7040000 рублей, проценты за период с (дата) по (дата) в размере 1589584 рубля 98 копеек. Одновременно Банк просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере 51348 рублей.

Определением суда от (дата) производство по гражданскому делу по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, прекращено в связи с тем, что определением Арбитражного суда Хабаровского края от (дата) ФИО5 признана банкротом и в отношении неё введена процедура реализации имущества. 

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - ФИО6, действующая на основании доверенности (№) от (дата), настаивала на удовлетворении заявленных исковых требований и дала суду пояснения аналогичные выше установленным обстоятельствам. Дополнительно ФИО6 суду пояснила, что в соответствии с требованиями ст.361, 363 ГК РФ и условиями договоров поручительства поручители заемщика ФИО3 – ФИО1, ФИО4 и ФИО2 обязались отвечать за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком его обязательств перед Банком, в том числе в случае изменения (увеличения) в соответствии с условиями кредитного договора размера процентов за пользование предоставленным кредитом. Об установлении (увеличении) процентной ставки с (дата) до 16,5 % заемщик и поручители были уведомлены путем направления сообщений по почте, что подтверждается почтовыми уведомлениями о вручении им уведомлений (дата) и (дата). Повышения процентной ставки до 16,5, произошло вследствие изменения ставки рефинансирования Банка России. Указанные обстоятельства были предусмотрены как договором кредитной линии заключённым с ИП ФИО3, так и договорами поручительства. С доводами представителя ответчика ФИО1 - Сурковой С.А. о том, что поручитель ФИО1 не давала согласие на увеличение процентной ставки, не была уведомлена об увеличении процентной ставки по кредитному договору, в связи с чем размер процентов должен быть пересчитан, не согласилась, указывая на то, что указанные доводы опровергаются представленными в суд доказательствами. Настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо ФИО3, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены в установленном законом порядке, что подтверждается СМС-извещениями полученными ими, в суд не явились. Кроме того в их адрес, по месту регистрации, что подтверждается адресными справками были направлены повестки. В адрес суда возвращены конверты с отметкой почтового отделения «истёк срок хранения». От ответчика ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. С учётом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия ответчиков и третьего лица, признав, что неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. На основании ст.165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения к числу которых относятся судебные извещения с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Суркова С.А., действующая на основании ордера от (дата) и удостоверения (№), требования Банка признала частично, не согласилась с размером процентов исчисленных Банком, указывая на то, что согласно договору поручительства № (№) от (дата) и приложения (№) к этому договору, её обязательства, как поручителя ограничены обязательствами должника, возникших из договора кредитной линии (№) от (дата) в редакции дополнительного соглашения (№) от (дата); дополнительного соглашения (№) от (дата); дополнительного соглашения (№) от (дата); дополнительного соглашения (№) от (дата) и дополнительного соглашения (№) от (дата).

Обязательства по исполнению дополнительного соглашения (№) от (дата), которым была увеличена процентная ставка по кредиту до 16,5 % она на себя не принимала. Ответчик ФИО1 поручалась за ИП ФИО3 с уплатой за него долга и процентов исчисленных в размере 12,75 годовых. В связи с указанными обстоятельствами полагает, что объем ответственности ФИО1, как поручителя, должен быть пересчитан в рамках того договора, который ею подписан, то есть с процентной ставкой по кредиту 12,75 % годовых, а не 16,5 % годовых.

Третье лицо ФИО3 решением Арбитражного суда Хабаровского края от (дата) признан банкротом, в его отношении введена процедура реструктуризации долгов. 

Выслушав пояснения представителя истца ФИО6, представителя ответчика Сурковой С.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

В соответствии с п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательства должником, если иное не предусмотрено законом. 

Из исследованных материалов дела судом установлено, что (дата) между ОАО «НОМОС-БАНК» (изменившее своё наименование (дата) на ПАО Банк «ФК Открытие») и индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключён кредитный договор (Договор кредитной линии) № (№). В соответствии с пунктом 1.1-1.2 кредитного договора, п.1 Дополнительного соглашения (№) к Договору кредитной линии, Банк предоставил Заемщику денежные средства на финансирование оборотного капитала в виде кредитной линии с лимитом выдачи на сумму 39000000 рублей (Тридцать девять миллионов рублей) на срок по (дата), включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчёта 12,75% годовых (раздел 1, пункт 1.1. договора).

(дата) ОАО «Номос-Банк» изменил наименование на ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно п.2.1.договора кредитной линии, кредит был предоставлен Заёмщику траншами путём перечисления денежных средств на расчётный счёт Заёмщика (№). 

Пунктом 2.2. договора кредитной линии, с учётом изменений внесённых дополнительным соглашением к договору (№) от (дата), установлен график погашения задолженности.

Пунктом 2.9. кредитного договора установлена очерёдность погашения обязательств, которую Банк в соответствии с пунктом 2.10. договора может изменить по своему усмотрению. 

В соответствии с пунктом 3.2.2. договора кредитной линии, кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и произвести списание денежных средств в порядке, предусмотренном условиями настоящего договора, в случае наличия любой задолженности не оплаченной в установленный договором срок.

В соответствии с пунктом 3.2.3. договора кредитной линии № (№) от (дата) кредитор вправе изменить размер процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, путём письменного уведомления Заёмщика в порядке предусмотренном п. 3.3 настоящего договора. 

В период действия договора кредитной линии от (дата) между Банком и Заёмщиком ИП ФИО7 заключались дополнительные соглашения.

В соответствии с Дополнительным соглашением (№) от (дата) к договору кредитной линии № (№) от (дата), в пункт 1.1. раздела 1 были внесены изменения, в соответствии с которыми, с (дата) проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 16,5%. 

Во исполнение условий кредитного договора Банк за период с (дата) по (дата) предоставил Заёмщику кредит на общую сумму 39000000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (Договор кредитной линии) от (дата) ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» были заключены договоры поручительства № (№) от (дата) с ФИО1; договор поручительства № (№) от (дата) с ФИО2 и договор поручительства № (№) с ФИО4

По условиям договоров поручительства поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение ИП ФИО3 всех его обязательств, возникших из договора кредитной линии № (№) от (дата), в том же объёме, что и должник, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Срок действия договоров поручительства определён до (дата).

Пунктами 2.4 договора поручительства №(№) от (дата) заключённого с ФИО1 и договора поручительства №(№) от (дата) заключённого с ФИО2 предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, в том числе в случае изменения ставки рефинансирования Банком России, путём письменного уведомления об этом должника и поручителей. 

В последующем, договоры поручительств с ФИО1, ФИО2 и ФИО4 были дважды перезаключены: договор поручительства № (№) от (дата); № (№) от (дата) с ФИО1; договор поручительства № (№) от (дата); № (№) от (дата) с ФИО2 и договор поручительства № (№) от (дата) с ФИО4

Согласно приложению (№) к договору поручительства № (№) от (дата) заключённому с ФИО1 и приложению (№) к договору поручительства № (№) от (дата) заключённому с ФИО2 усматривается, что в соответствии с указанным договором поручительства поручители отвечают за исполнение заёмщиком обязательств возникших из договора кредитной линии (№) от (дата) (в редакции дополнительного соглашения (№) от (дата)); дополнительного соглашения (№) от (дата); дополнительного соглашения (№) от (дата); дополнительного соглашения (№) от (дата) и дополнительного соглашения (№) от (дата) (пункт 1 приложения).

В соответствии с пунктами 3, 4 приложения (№) к договорам поручительства от (дата), поручители отвечают перед кредитором, в том же объёме, что и заёмщик, включая суммы кредита, процентов за пользование кредитом, установленных соглашением комиссий, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заёмщиком. Банк обязан уведомить поручителя об изменении Банком в одностороннем порядке размера процентов ставки за пользование кредитом путём направления поручителю соответствующего сообщения одновременно с направлением уведомления об изменении процентной ставки за пользование кредитом в адрес заёмщика.

В соответствии с пунктом 5 приложения (№) к договорам поручительства заключённым с ФИО1 и ФИО2 от (дата), поручители выразили согласие отвечать на условиях установленных договором поручительства за неисполнение заёмщиком обеспеченных обязательств в случае досрочного истребования Банком кредита и процентов, а также в случае изменения обеспеченных обязательств, если они изменились в пределах: размер процентов за пользование кредитом увеличился не боле чем в два раза по сравнению с процентной ставкой, указанной в пункте 1.1. Соглашения.

Срок действия договоров поручительства от (дата) установлен до (дата).

В связи с изменением кредитором в одностороннем порядке размера процентов за пользование кредитом до 16,5 % годовых с (дата), в адрес поручителей ФИО8 и ФИО9 (дата) были направлены уведомления о повышении процентной ставки по кредиту, которые были получены ФИО1 (дата) и ФИО2 (дата), что подтверждается реестром (списком) направления заказных уведомлений и почтовыми извещениями о получении адресатами уведомлений (т.2 л.д.32-41). 

Заёмщиком ИП ФИО3 принятые обязательства в полном объёме не исполнены. С августа 2017 года им не производится погашение задолженности по основному долгу и процентам в сроки, установленные договором кредитной линии на графиком погашения кредита. 

(дата) Банком, заемщику и поручителям были направлены требования о досрочном погашении задолженности, уплаты процентов в течение 3-х рабочих дней с даты получения требования. Однако ответчики требования истца не исполнили, образовавшуюся задолженность по договору займа до настоящего времени не погасили.

Судом проверен представленный ПАО Банк «ФК Открытие» расчет задолженности ответчиков по кредитному договору № (№) от (дата) по состоянию на (дата), согласно которому размер задолженности по кредитному договору по состоянию на (дата) составил 8629584 рубля 98 копеек, включая: просроченный основной долг в размере 7040000 рублей, проценты за период с (дата) по (дата) в размере 1589584 рубля 98 копеек.

Представленный истцом расчет подтверждает обоснованность размера заявленных исковых требований, поскольку он произведен на основании условий договора кредитной линии и в соответствии с требованиями действующего законодательства и принимается судом в качестве допустимого доказательства.

С учётом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в общем размере 8629584 рубля 98 копеек, поскольку заявленные требования истца основаны на законе.

Доводы ответчика ФИО1 и её представителя Сурковой С.А о том, что ответчик ФИО1 поручалась за исполнение ИП ФИО3 всех обязательств, в том числе уплаты долга и процентов исчисленных на сумму займа в размере 12,75 годовых, а не 16,5, установленных дополнительным соглашением (№) от(дата) к договору кредитной линии от (дата), суд находит несостоятельными. Указанные доводы опровергаются вышеизложенными доказательствами, а именно приложением (№) к договору поручительства № (№) от (дата), согласно которому действительно ответчик ФИО1 не принимала на себя, как поручитель обязательства по дополнительному соглашению (№) от (дата), заключённому между Банком и ИП ФИО3 к договору кредитной линии № (№) от (дата), которым Банком в одностороннем порядке повышена процентная ставка за пользование кредитом до 16,5% годовых, вместе с тем, согласно этому же приложению к договору поручительства выразила согласие отвечать на условиях установленных договором поручительства за неисполнение заёмщиком обеспеченных обязательств в случае досрочного истребования Банком кредита и процентов, а также в случае изменения обеспеченных обязательств, если они изменились в пределах, если размер процентов за пользование кредитом увеличился не боле чем в два раза по сравнению с процентной ставкой, указанной в пункте 1.1. соглашения, но с обязательным уведомлением об этом поручителей и заёмщика. Уведомление об увеличении процентной ставки ответчик ФИО1 получила от Банка (дата), однако возражений относительно увеличения процентов Банку не направила. 

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесённые по делу судебные расходы. С учётом изложенного с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 51348 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, третье лицо: индивидуальный предприниматель ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № (№) от (дата) в виде суммы основного долга в размере 7040000 рублей (Семь миллионов сорок тысяч рублей); проценты за пользованием кредитом за период с (дата) по (дата) в размере 1589584 рубля 98 копеек (Один миллион пятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля 98 копеек) и госпошлину в размере 51348 рублей (Пятьдесят одна тысяча триста сорок восемь рублей). 

Решение может обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья Матвеева Е.Б.