Дело № 2-837/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года г. Старый Оскол 

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Н.Ю., 

при секретаре судебного заседания Мерецкой О.М., 

с участием представителя истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») ФИО3, (доверенность №8592/211-Д от 02.03.2018 года, сроком до 12.02.2021 года), ответчика ФИО5, 

в отсутствии ответчика ФИО6, извещенного о времени и месте рассмотрения своевременно и надлежащим образом, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2000000 рублей на срок 180 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 13,75% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и размещенного на нем жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес>. 

По заявлению созаемщика ФИО1 на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил сумму кредита в размере 2000000 рублей на счет созаемщика №, открытый в Белгородском отделении №. 

Дело инициировано иском ПАО «Сбербанк России», которое ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиками кредитных обязательств, просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно в свою пользу с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1671685 рублей 37 копеек, в том числе: 1442358 рублей 99 копеек – просроченная ссудная задолженность, 119660 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 24403 рубля 24 копейки – неустойка на просроченную ссудную задолженность, 85262 рубля 67 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28558 рублей 43 копейки. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, жилой дом, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, расположенные по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену на жилой дом – 872000 рублей, на земельный участок – 254000 рублей. Заложенное имущество реализовать путем продажи с публичных торгов. 

В судебном заседании представитель истца ФИО4 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 заявленные требования признала в полном объеме. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Правоотношения между сторонами по делу регулируются нормами закона о кредитном договоре (ст.ст.807, 808 ГК РФ), а также, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, - правилами, предусмотренными параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст.309, 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2000000 рублей на срок 180 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 13,75% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и размещенного на нем жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес>. 

По заявлению созаемщика ФИО1 на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил сумму кредита в размере 2000000 рублей на счет созаемщика №, открытый в Белгородском отделении №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. 

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Пункт 4.3 кредитного договора устанавливает, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что истец может использовать различные способы защиты нарушенного права, предусмотренные законом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Соответчики обращались в Белгородское отделение № Г1АО Сбербанк с заявлением на реструктуризацию кредита. ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, ФИО2 было заключено дополнительное соглашение согласно п.п. 1,2 кредитором предоставлена созаемщикам отсрочка в погашение основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей, определено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 50% процентной ставки действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ с созаемщиками ФИО1, ФИО2 было заключено дополнительное соглашение, которым в соответствии со ст.415 ГК РФ в рамках реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утвержденной Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ года№ кредитор освободил созаемщиков от уплаты части основного долга по кредитному договору в сумме 188228,47 руб., сформирован новый график платежей.

Созаемщики систематически не исполняют свои обязательства по ежемесячной оплате кредита, платежи, в счет погашения задолженности поступают с нарушением сроков и сумм, оговоренных в заключенном кредитном договоре. Последнее погашение по кредитному договору было произведено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается историей операций, расчетом задолженности по кредитному договору.

Таким образом, созаемщиками были допущены нарушения условий кредитного договора касательно суммы и сроков погашения кредита, процентов за пользование кредитом. Указанные нарушения условий договора являются существенными для кредитора.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила §1 главы 42 ГК РФ о договоре займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся в п.5.3.4 Кредитного договора. Следовательно, кредитор - ПАО Сбербанк в лице Белгородского отделения № - вправе потребовать досрочного погашения оставшейся суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчиков по кредитному договору составляет 1671685,37 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1442358,99 руб.; просроченные проценты - 119660,47 руб.; неустойка на просроченные проценты - 85262,67 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность - 24403,24 руб.

Несмотря на письменные извещения созаемщиков о необходимости погасить кредит, в связи с неоднократным ненадлежащим исполнением обязательств по своевременному погашению причитающихся платежей, а также предупреждения о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, до настоящего времени кредит с причитающимися процентами и неустойкой не погашен.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическое невнесение платежей по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушает права и интересы истца, гарантированные ст.819, 309 и 3 10 ГК РФ, а также принципами обязательности и исполнимости договора, закрепленные в ст.425 ГК РФ, причиняя ему убытки в виде реального ущерба (непогашение основного долга) и упущенной выгоды (неуплата процентов за пользование кредитом).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору созаемщиками предоставлен залог недвижимого имущества (залог в силу закона, п.2 кредитного договора): земельный участок, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, жилой дом, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, расположенные по адресу - 

<

адрес>, пер.Островского, 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1

Созаемщиками составлена закладная, которая зарегистрирована в установленном порядке ДД.ММ.ГГГГ и выдана банку Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством.

Согласно подп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в судебном порядке.

Согласно экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости: рыночная стоимость объектов недвижимости - земельного участка, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, жилого дома, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, расположенных по адресу - 

<

адрес>, пер.Островского, 

<

адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1 по состоянию на декабрь 2017 года составляет 1 126 000 рублей, в том числе жилой дом - 872 000 руб., земельный участок - 254 000 руб.

Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустоек (копии требования и почтового реестра прилагаются). Несмотря на письменные требования, направленные ответчикам, о необходимости возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки, в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором и графиком платежей, ответчики оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в оговоренный срок не погасили.

Согласно ст.330 ГК РФ штраф (неустойка, пени) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа) соразмерен заявленным требованиям. Учитывая отсутствие заявления ответчиков о применении ст.333 ГК РФ, оснований для уменьшения суммы неустойки не имеется.

Расчет истца о сумме задолженности представлен в письменном виде, является математически верным и не оспорен ответчиками.

Неисполнение обязательств созаемщиками по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на предмет залога, случаи неисполнения обязательств заемщиком по кредитному договору носят системный характер, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Поэтому, в соответствии со ст.348 ГК РФ у кредитора имеются основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по данному делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, по определению рыночную стоимость земельного участка, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес>.

Заключением эксперта ООО «Компания профессиональной оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес> составляет 1568000 рублей. 

Заключение эксперта ООО «Компания профессиональной оценки» № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает возможным положить в основу решения суда, поскольку вышеуказанное заключение составлено экспертом, имеющим специальные познания в области оценки, научно обосновано, подписано экспертом. 

Выводы эксперта носят категоричный характер, подробно мотивированы, обоснованы, каких-либо оснований сомневаться в обоснованности или объективности заключения эксперта у суда не имеется. 

Согласно требованиям истца суд считает необходимым установить начальную продажную цену в соответствии с выводами судебной экспертизы.

На основании ст.350 ГК РФ определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу действующего законодательства (ст.9 ГК РФ, ст.ст.12, 55, 56 ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий уклонения от состязательности (непредставление доказательств, неявка в судебное заседание), поскольку это может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами.

Ответчиками не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иным выводам по данному делу. 

В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию в равных долях понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28558 рублей 43 копейки, из которых 14279 рублей 22 копейки с ФИО2, 14279 рублей 21 копейка с ФИО1 (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ответчиками ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1671685 рублей 37 копеек, из которых: 1442358 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность; 119660 рублей 47 копеек - просроченные проценты; 24403 рубля 24 копейки - неустойка на просроченную ссудную задолженность; 85262 рубля 67 копеек - неустойка на просроченные проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 487 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:23, жилой дом, общей площадью 40,85 кв.м., с кадастровым номером 31:06:0133004:0023:14:440:001:010078270, расположенные по адресу: 

<

адрес>, пер. Островского, 

<

адрес>.

Установить начальную продажную цену в размере 1568000 рублей, с определением способа реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14279 рублей 22 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14279 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд.

Решение принято в окончательной форме 11.07.2018 года.

Судья Н.Ю.Михайлова