Дело № 2-225/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белая Глина 03 сентября 2018 года

Белоглинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Азовцевой Т.В., 

при секретаре Хорольской Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев по процентной ставке 47% годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Поставив подпись в договоре, ответчик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная информация об условиях получения кредита, его сумме, а так же условиях возврата полученных им денежных средств. язательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 553,45 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу, задолженности по процентам.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования иска поддержал и настаивал на его удовлетворении. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска признала частично в сумме 35 932,58 рублей по основному долгу, в сумме 5 520,27 рублей по процентам и пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности, который составляет три года. Согласно «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», при исчислении сроков исковой давности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение обязательства в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Последний платеж был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, после этой даты платежи не вносились. Кредитор не мог об этом не знать. Однако, обращение в суд последовало за пределами срока исковой давности Она неоднократно обращалась к истцу с просьбами о реструктуризации задолженности, но истец игнорировал ее ходатайства. Также в расчете при исчислении процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Размер процентов за указанный период по приведенной формуле расчета должен составлять 50,46 рублей. А не 124 032,04 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» (в последующем ПАО КБ «Восточный») и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев под 47 % годовых (л.д. 10-11).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.15-22).

Согласно условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.

В рамках соглашения о кредитовании счета банк открывает ответчику текущий банковский счет (далее – БСС), и зачисляет сумму кредита на открытый клиенту БСС. 

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ответчик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть на дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность, по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ответчик (заемщик) обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

В соответствии с п. 4.2 условий договора ответчик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного расчета задолженность ответчика перед банком составляет 212 553,45 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 63 194,71 рублей, задолженность по уплате процентов – 149 358,74 рублей (л.д.24-26).

Расчет размера основного долга сомнений у суда не вызывает. Однако, при проверке судом представленного расчета в части процентов выяснилось, что в нем допущена арифметическая ошибка при исчислении размера процентов. Так, с учетом приведенной в расчете формулы размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен составить 50,47 копеек (1 267,7*47%*31)/366 (л.д. 25). Истцом же в расчете указана сумма 124 022,04 рублей. Таким образом, с учетом устранения арифметической ошибки размер начисленных процентов, подлежащих уплате за весь период действия договора, составляет 79 542 рубля 52 копейки. Ответчиком произведена уплата процентов в сумме 54 155 рублей 36 копеек. Взысканию с ответчика подлежит разница между начисленными и уплаченными процентами, размер которой составляет 25 387 рублей 16 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 88 581 рублей 87 копеек, из них: по основному долгу в сумме 63 194 рублей 71 копейка, по процентам в сумме 25 387 рублей 16 копеек.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности основаны на неправильном толковании норм права. 

Судом установлено, что ответчик производит платежи в счет погашения кредита с сентября 2014 года. Данный факт ответчик ФИО1 не отрицала.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исполнения обязательства по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы о применении срока исковой давности к каждому конкретному платежу в данном случае неприменимы, так как установление порядка исполнения обязательства в виде ежемесячных платежей по графику не устанавливает окончание срока исполнения обязанности в день, указанный в графике платежей, не пресекает исполнение обязанности внести предусмотренную графиком часть платежа в любой другой временной промежуток и не освобождает обязанное лицо исполнить обязанность по внесению платежа за указанный месяц в пределах срока действия обязательства в целом, в данном случае в пределах срока, установленного договором ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением того же судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, предъявление в суд требования о взыскании долга прерывает течение срока исковой давности.

Кроме того, в соответствии с п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

ФИО1 указала, что она неоднократно обращалась в банк с заявлениями о реструктуризации долга. Суд приходит к выводу о совершении ответчиком действий, направленных на изменение договора, то есть свидетельствующих о признании долга. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 63 194 рублей 71 копейка, по процентам в сумме 25 387 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 857 рублей 45 копеек, а всего взыскать 91 439 (девяносто одну тысячу четыреста тридцать девять) рублей 33 (тридцать три) копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белоглинский районный суд с. Белая Глина.

Судья Т.В.Азовцева