РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Куйтун 27 ноября 2023 г.

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 600000,00 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Банком перечислены денежные средства в размере 600000,00 руб. на счет Ответчика 40№, открытый в ПАО Сбербанк. Зачисление средств подтверждается выпиской по указанному счету Ответчика. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Размер задолженности по договору составляет 592 585,83 руб. Вместе с тем, учитывая положения Постановления Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», а также и. 7 Постановления Пленума Верховного суда № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ПАО Сбербанк корректирует сумму взыскания с Заемщика в сторону уменьшения на размер начисленной неустойки, то есть на сумму 5 160,18руб. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 587 425,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 543 724,86 руб., просроченные проценты - 43 700,79 руб. ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направило требование о возврате образовавшейся задолженности. На сегодняшний день Требование не исполнено, задолженность не погашена. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 587 425,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 543 724,86 руб., просроченные проценты - 43 700,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 074,26 руб. Всего взыскать 596 499 руб. 91 коп..

Кроме того, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 100000,00 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 83 698,65 руб., в том числе: просроченный основной долг 77 379,64 руб., просроченные проценты 6 319,01 руб.. Просит произвести зачёт государственной пошлины в размере 1355,48 рублей, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 83 698,65 руб., в том числе: просроченный основной долг 77 379,64 руб.; просроченные проценты 6319,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 710,96 руб. Всего взыскать 86 409 руб. 61 коп..

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. О причинах неявки ответчик суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по исковому заявлению не представила. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В ст. 5 вышеуказанного закона установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа, в соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ утратила статус индивидуального предпринимателя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключил с ИП ФИО1 кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования. Согласно заявлению о присоединении к общим условиям кредитования размер лимита кредитования – 600000,00 руб., срок действия лимита кредитования - 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, расчетный период выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа - в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Таким образом, договор, содержащий все существенные условия, подписан сторонами, в связи с чем его следует считать заключенным.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив ИП ФИО1 кредит в размере 600000,0 руб., зачислив их на счет ответчика №, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту, выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 возложенные на нее кредитным договором обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, из которого следует, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 592585,83 руб., из них: 543724,86 руб. - просроченный основной долг, 43700,79 руб. - просроченные проценты, неустойка - 5160,18 руб.

Вместе с тем, согласно искового заявления ПАО Сбербанк скорректировал сумму взыскания с Заемщика в сторону уменьшения на размер начисленной неустойки, то есть на сумму 5 160,18руб. Тем самым задолженность составила 587425,65 руб., из них: 543724,86 руб. - просроченный основной долг, 43700,79 руб. - просроченные проценты.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верен, при расчете задолженности учтены внесенные заемщиком суммы в счет оплаты задолженности по кредиту, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, согласно которому ПАО Сбербанк предоставил ИП ФИО1 кредит в размере 100000,00 рублей под 17% годовых сроком на 36 месяцев. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (пункт 8 заявления). Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 11 заявления). В пункте 12 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Подписание ФИО1 электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе системы Сбербанк Бизнес Онлайн подтверждается представленным истцом протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.

Факт исполнения истцом ПАО Сбербанк своих обязательств по предоставлению кредитных средств индивидуальному предпринимателю ФИО1 в размере 100000,00 руб. подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) ПАО Сбербанк №.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, обязалась оплачивать сумму основного долга и процентов. Вместе с тем, в судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 возложенные на нее кредитным договором обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, исполняет ненадлежащим образом. Согласно представленному стороной истца расчету задолженность ФИО1 перед ПАО "Сбербанк" по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83698 руб. 65 коп., в том числе задолженность по уплате основного долга в размере 77379 руб. 64 коп., по уплате процентов - 6319 руб. 01 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №70 Куйтунского района Иркутской области судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что свои обязательства по кредитным договорам ответчик надлежащим образом не исполняла, платежей в счет погашения кредитов и уплаты процентов должным образом не вносила. Доказательств обратного суду не предоставлено.

В связи с указанным, суд соглашается с доводами истца о том, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 587425,65 руб., а также задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размере 83698,65 руб. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9074,26 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и 2710,96 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Указанные расходы истца подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 587425,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 543724,86 руб., просроченные проценты - 43700,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 074,26 руб. Всего взыскать 596 499 рублей 91 копейку.

Зачесть государственную пошлину в размере 1 355,48 рублей, уплаченную истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 83698,65 руб., в том числе: просроченный основной долг 77379,64 руб., просроченные проценты 6319,01 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2710,96 руб. Всего взыскать 86 409 рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья В.П. Степаненко