2-1858/2020

44RS0001-01-2020-001066-80

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд г.Костромы в составе:

председательствующего судьи Ветровой С.В.,

при секретаре Рыжовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора обращении взыскания на заложенное имущество 

у с т а н о в и л:

ПАО Банк ВТБ обратилось с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировала тем, что 

<

дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику 1 денежные средства в сумме 610000,00 рублей сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления Кредита, со взиманием за пользование Кредитом 12,05 процентов годовых. Кредит целевой: для приобретения и капитального ремонта квартиры по адресу: 

<

адрес>. Заемщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 3 индивидуальных условий Кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж составил 7340,66 руб. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 

<

дата>, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 

<

дата> № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 

<

дата> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договору от 

<

дата> № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету №. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов Заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 

<

дата> задолженность по Кредитному договору составляет: 524887,81 руб., в том числе: 451109,78 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 24639,83 руб. - задолженность по плановым процентам; 3944,34 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 45193,86 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является: залог (ипотека) в силу закона квартиры, который оформляется одновременно с регистрацией квартиры в собственность ФИО3 Как стало известно Истцу - Заемщик ФИО3 умер 

<

дата>. 

<

дата> Истцом в адрес Нотариуса ФИО4 были направлены требования о погашении задолженности наследодателя для приобщения в материалы наследственного дела. В связи с изложенным просит взыскать солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Костромской области муниципального образования городской округ город Кострома в лице Управления имущественных и земельных отношений Администрации г. Костромы в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 524887,81 руб., в том числе: 451109,78 руб. - остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту); 24639,83 руб. - задолженность по плановым процентам;3944,34 руб. - задолженность по пени за неуплату плановых процентов; 45193,86 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. а также обратить взыскание в пределах суммы 524887,81 руб. на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью 17,8 кв. м. с кадастровым номером: № определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из рыночной стоимости определенной в отчете № от 

<

дата>, с учетом особенностей установленных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 607200,00 руб., расторгнуть кредитный договор от 

<

дата> №. взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20448,88 руб.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец требования уточнил, просил взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору в размере 564239 руб. 04 коп., в том числе остаток ссудной задолженности451109,78 руб., задолженность по процентам 24639,83, задолженность по пени 4583,01 задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 83906,42 – задолженность по пени по просроченному долгу. А также обратить взыскание в пределах суммы 564239,04 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, площадью 17,8 кв.м., с кадастровым номером 44:27:070239:1292, определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов начальную продажную стоимость Квартиры, исходя из рыночной стоимости определенной в отчете № от 

<

дата>, с учетом особенностей установленных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 607200,00 руб., расторгнуть кредитный договор от 

<

дата> №. взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20448,88 руб.

Представитель истца по первоначальным требованиям ФИО5 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по мотивам и основаниям, указанным в исковом заявлении, встречные исковые требования не признала. Дополнительно суду пояснила, что произведен перерасчет пени, на период 6 мес. до вступления в наследство пени на задолженность не начислялись, в связи с чем, произведен перерасчет. Доводы ответчика о наличии страхования жизни при заключении договора об ипотеке не препятствуют взысканию суммы задолженности, так как 

Ответчики ФИО2, ФИО1 извещены о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113-116 ГПК РФ по месту регистрации, судебное извещение адресатом не получено по неизвестным суду причинам, почтовое отправление возвращено в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст.233 ч.1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, учитывая согласие истца, а так же то обстоятельство, что ответчик в судебное заседание не явился, о причинах не явки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть деле в свое отсутствие не просил, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Представитель истцов по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению, так как жизнь и здоровье были застрахованы в пользу банка.

Третьи лица, участвующие в деле, Межрегиональное Территориального управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославских областях, Муниципальное образование городской округ город Кострома в лице Управления имущественных и земельных отношений Администрации г. Костромы, в судебное заседание своих представителей не направили, ранее ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав лиц, участвовавших в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ч. 1 ст. 807 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между Банком ВТБ 24 и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 610000,00 рублей сроком на 182 календарных месяцев, считая с даты предоставления Кредита, со взиманием за пользование Кредитом 12,05 процентов годовых. Кредит целевой: для приобретения и капитального ремонта квартиры по адресу: 

<

адрес>. Заемщик обязался возвращать Банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 3 индивидуальных условий Кредитного договора, ежемесячный аннуитетный платеж составил 7340,66 руб.

Пунктом 3.8 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 7.4 Общих условий кредитного договора, предусмотрено право кредитора досрочно потребовать исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, неоплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока очередного платежа или его части более чем на 15 дней. 

Получение кредита в сумме 610000 рублей ФИО3 подтверждено выпиской по лицевому счету, представленной истцом. Все обязательства перед ответчиком кредитором - истцом выполнены.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. 

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Права кредитора по обязательству переходят у другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора (ст. 387 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ, о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Факт состоявшего правопреемства подтверждается так же копиями Устава ПАО Банк ВТБ, выписки из протокола № общего собрания акционеров Банк 24 (ПАО), выписки из протокола № общего собрания акционеров банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствами, вытекающим из кредитных договоров №, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Вместе с тем, как видно из материалов дела, ФИО3, 

<

дата> р.., умерла 

<

дата>, в соответствии с наследственным делом, наследниками ФИО3 являются ФИО2, ФИО1.

В состав наследственной массы входят денежные средства во вкладах, квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а также квартиры по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведении субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Принявший наследство наследник должника становится должником по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При этом из абзаца 2 п. 2 указанного Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи с тем, что общая стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования к ответчику больше суммы установленной задолженности, подлежащей взысканию, что не оспаривается сторонами по делу, суд приходит к выводу, что требования истца к наследникам о взыскании задолженности по кредитному договору № следует удовлетворить. 

Как следует из материалов дела, обязательство по кредитному договору № обеспечено залогом недвижимости квартира: 

<

адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. (ч.1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (ч.3).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец, согласно уточненным требованиям, просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 607200 руб., согласно отчету о стоимости имущества № от 

<

дата>, с учетом особенностей, установленных ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости». Возражений относительно оценки имущества ответчиком не представлено, соответственно требования истца в указанной части подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20448 руб. 88 коп., что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата>. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 564239 руб.04 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20448 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество в рамках кредитного договора № от 

<

дата> квартира: 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 607200 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы.

Судья: С.В. Ветрова

Решение изготовлено 17 сентября 2020