Дело № 2-487/2021 

44RS0003-01-2021-001312-28

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шушкова Д.Н., при секретаре Шадриной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №____ от 23.02.2017 года в размере 184 431 рубль 81 копейка и судебных расходов.

Требования мотивируются тем, что 23.02.2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №____ с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернут Банку заемные денежные средства.

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.07.2020г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 184 431,81 рублей.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, в обоснование возражений пояснил, что справка о размере задолженности должна быть заверена не представителем истца ФИО2, а бухгалтерией банка. Истцом не представлены фотографии с указанием суммы первоначального кредита. Отсутствует конкретный график платежей. Банк ввел его в заблуждение, без его согласия увеличивая лимит по карте. Лицо, вручившее ему кредитную карту, не представило доверенность от банка. Не представлены доказательства того, что банк вообще выдавал ему денежные средства, так как отсутствуют кассовые чеки. Доверенность на представителя истца должна быть заверена нотариусом либо генеральным директором. Оригиналы документов с его подписью не представлены.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО1 23.02.2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №____ (л.д. 22, 23).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану ТП 7.27, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк».

Согласно п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме.

Тарифный план ТП 7.27 устанавливает ежемесячный минимальный платеж, размер которого рассчитывается для каждого клиента индивидуально и указывается в счете-выписке. Минимальный платеж установлен в размере не более 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 24-25).

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком своих обязательств по оплате минимального платежа, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ст. 811 ГК РФ 18.07.2020г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 35).

Задолженность ответчика перед истцом составила 184 431,81 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу - 138 986,19 руб., просроченные проценты - 43 259,32 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности - 2186,30 руб. (л.д. 10, 11-14).

Из материалов дела следует, что задолженность по договору кредитной карты ответчиком не была погашена.

Доводы ответчика, приведенные в обоснование возражений по иску, основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не являются.

Согласно ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы, подписанный истцом, его представителем.

Приложенный к исковому заявлению расчет задолженности по договору кредитной линии (л.д. 11-14) подписан представителем истца ФИО2 Им также подписана справка о размере задолженности, который соответствует сведениям, указанным в расчете задолженности по договору кредитной линии (л.д. 10).

Представитель истца ФИО2 в силу полномочий, указанных в доверенности, вправе подписывать от имени Банка справки о размере задолженности заемщиков.

В своем заявлении (заявке) на заключение договора кредитной карты ФИО1 указал, что он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при погашении кредита минимальными платежами - 34,5% годовых (л.д. 22об., 23).

При заключении договора кредитной карты график погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, т.к. он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств заемщиком будет использовано в рамках кредитной линии, в каком размере будет заемщик осуществлять их погашение. В рамках данного договора клиенту предоставляется кредитная карта с пополняемым балансом, т.е. клиент может уменьшать баланс при осуществлении расходных операций и восстанавливать его при пополнении.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение № 3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

При этом согласно п. 3.5, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе установить лимит для проведения расходных операций с использованием кредитной карты. Клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности.

То обстоятельство, что лицо, вручившее ответчику кредитную карту, не представило доверенность от банка, права ФИО1 не нарушает.

Факт предоставления ответчику заемных денежных средств подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии и выпиской с лицевого счета (л.д. 11-14, 15-17). Представление истцом в обоснование иска каких-либо кассовых чеков не требуется.

Довод ответчика о том, что доверенность на представителя истца должна быть заверена нотариусом либо генеральным директором, не обоснован.

Доверенность от имени АО «Тинькофф Банк» выдана и её копия удостоверена надлежащим лицом - Председателем Правления Х.О.Ч. (л.д. 48). Согласно уставу АО «Тинькофф Банк» (ст. 17.1) руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления Банка.

Довод ответчика о том, что в материалы дела не представлены оригиналы документов, основанием для отказа в иске не является.

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Нормы процессуального права не запрещают представлять письменные доказательства в копиях. Копии представленных истцом документов заверены надлежащим образом. Копии документов и иные письменные доказательства по делу представлены в брошюрованном виде, заверены подписью представителя истца, который в силу полномочий, указанных в доверенности, вправе заверять копии, и скреплены печатью банка.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4874,97 руб. (л.д. 7, 8).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №____ от 23.02.2017 года в размере 184 431 (сто восемьдесят четыре тысячи четыреста тридцать один) рубль 81 копейка и судебные расходы в размере 4874 (четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий: Д.Н. Шушков

Решение вступило в законную силу __________