Дело № 2-963/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гуково 08 октября 2018 года 

Гуковский городской суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Авдиенко А.Н.,

при секретаре Писаревой М.Н.,

представителя ответчика - адвоката Чуприной О.А., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 30 июля 2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № с физическим лицом (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 280701 рубль 75 копеек.

Кредит предоставлен 30 июля 2013 г. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита - 30 июля 2018 г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 29,90 процентов годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно Кредитному договору и Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 28 июня 2018 г. задолженность ответчика перед банком составила 4578320,92 рублей, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 22734,83 руб., просроченная ссудная задолженность - 251758,36 руб.; сумма начисленных текущих процентов - 540,09 руб.; просроченная задолженность по процентам - 247043,16 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1619307,31 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 2436937,17 руб.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от 30 июля 2013 г. в размере 4578320,92 рублей, в том числе: сумму основного долга 274493,19 руб., сумму начисленных процентов - 247583.25 руб., сумму пени - 4056244,48 руб. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31091,60 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие и заявление об уточнении исковых требований, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от 30 июля 2013 г., по состоянию на 05.10.2018, в размере 5 090 940 руб. 24 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 274493,19 руб.; просроченная задолженность по процентам - 247985,22 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 1886148,67 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 2682313,16 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался заблаговременно, однако судебная повестка возвращена в суд с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1, адвокат Чуприна О.А., привлеченная к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ по определению Гуковского городского суда, исковые требования не признала, в случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему мнению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что 30 июля 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 280701,75 руб. - потребительский кредит, дата погашения кредита - 30 июля 2018 года, процентная ставка-29,90% годовых.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: 

<

адрес> признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании Протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 г. и Приказа № от 09 октября 2014 г.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. 

В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления). Согласно графику платежей ответчик, получив по договору сумму кредита, должен в срок 30 июля 2018 года возвратить банку указанную сумму плюс проценты за пользование заемными средствами. С условиями, процедурой кредитования, тарифами банка, условиями и порядком оплаты задолженности, графиком погашения кредита заемщик ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт исполнения ОАО Банк «Западный» обязательств по договору в виде предоставления денежных средств ответчику подтверждается представленными по делу доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату задолженности не исполнял, не вносил ежемесячные платежи по кредиту и процентам за пользование денежными средствами, задолженность ответчиком не погашена. 

Согласно расчету Банка, по состоянию на 05.10.2018 задолженность ответчика по договору составляет 5 090 940 руб. 24 коп., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 274493,19 руб.;

просроченная задолженность по процентам - 247985,22 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу - 1886148,67 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам - 2682313,16 руб.

Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора по погашению кредита, то есть имеет место ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, имеющаяся задолженность по кредитному договору в сумме 522478,41 руб. подлежит взысканию с заемщика ФИО1

В соответствии с п.4.4.1.3 и п.4.5.1 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 г. № 58 применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о размере пени, подлежащей взысканию с ответчика, суд, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, компенсационный характер пени, негативные последствия для истца, соотношение пени размеру основного требования, пришел к выводу о явной несоразмерности пени в размере 4568461,83 рублей последствиям нарушения обязательства, полагает возможным уменьшить заявленную истцом сумму пени с 4568461,83 рублей до 522478,41 рублей.

При этом суд считает, что взысканная в таком размере пеня соразмерна последствиям нарушения обязательств, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, следовательно, с ответчика надлежит взыскать уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 13424 рубля 78 копеек.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 811. 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

иск Открытого акционерного общества Банк «Западный»в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2013 в размере 1044956 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13424 рубля 78 копеек; а всего 1058381 (один миллион пятьдесят восемь тысяч триста восемьдесят один) рубль 60 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2018 года.

Судья А.Н. Авдиенко