Дело № 2 – 95/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2017 года гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Шульгиной Л.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре Герасимчук М.В.

гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее по тексту также ПАО «Восточный экспресс банк», банк), просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный ДАТА между истцом и ответчиком. В обоснование иска указано, что ДАТА сторонами заключен кредитный договор НОМЕР. Из-за невозможности вносить платежи в срок у истца возникла задолженность. Несмотря на очевидную неспособность истца оплачивать задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно истцом ответчику было сообщено, ответчик так и не подал в суд исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору, чем злоупотребляет правом, нарушает права истца. ДАТА представитель истца обращался в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, однако ответа на заявление банк не предоставил (л.д. 6 – 8). 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в его отсутствие, представителя в суд не направила (л.д. 8, 108).

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 81 – 82).

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств, дело слушалось в отсутствие истца и представителя ответчика.

Изучив исковое заявление, письменное мнение ответчика, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении исковых требований в полном объеме, исходя из следующего.

Из материалов дела установлено, что ДАТА между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования НОМЕР на сумму 300000 рублей на срок 60 месяцев, годовая процентная ставка по кредиту составила 32,5 %; банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ДАТА истцу кредит в сумме 300000 рублей (л.д. 84 – 89).

Из письменных возражений представителя ответчика на исковое заявление следует, что в соответствии с договором об уступке прав (требований) от ДАТА все права по кредитным обязательствам по договору от ДАТА НОМЕР переданы цессионарию ООО «ЭОС»; на основании п. 3.1.2. договора документы, удостоверяющие права (требования) цедента к должникам по кредитным договорам переданы цессионарию (л.д. 81 – 82, 97 – 106).

Довод представителя ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» о том, что банк не является надлежащим ответчиком суд находит несостоятельным, поскольку по смыслу договора об уступке прав (требований) от ДАТА, в частности п. 1.1., п. 1.2., п. 1.3. указанного договора цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам в объеме задолженности должника, существующем в момент перехода прав (требований), при этом цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами, соответственно надлежащим ответчиком по делу о расторжении кредитного договора, заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», является ПАО «Восточный экспресс банк».

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права и гражданские обязанности, при этом в силу положений п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Оформление кредитных отношений в банке производится, в том числе путем заключения договора присоединения (ст. 428 ГК РФ). Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Типовые условия договора и правила, тарифы банка, а также условия страхования с описанием программы страхования являются общедоступными, были доведены до истца до заключения кредитного договора, в том числе путем размещения указанной информации н официальном сайте банка в сети Интернет: www.express-bank.ru, на что указано в тексте кредитного договора, подписанного ФИО1 (л.д. 84), копию которого истец представила в суд с исковым заявлением, то есть кредитный договор был вручен заемщику. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно выписке по счету банка по кредитному договору от ДАТА по состоянию на ДАТА общая сумма задолженности заемщика ФИО1 составила 492565 рублей (л.д. 89 – 95). 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ДАТА представитель истца обращался в банк с заявлением о расторжении кредитного договора, которое поступило в банк ДАТА (л.д. 16 – 17, 18).

Заявляя требование о расторжении кредитного договора, истец ссылается на снижение уровня доходов, невозможность уплаты ежемесячных платежей, злоупотребление правом со стороны банка, поскольку размер задолженности ежедневно увеличивается за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа; изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях; если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу положений п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Анализ положений ст. 10 ГК РФ дает основания полагать, что злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Направленность воли на извлечение прибыли сама по себе не может являться основанием для соответствующего вывода, бремя доказывания намерения кредитора употребить право во зло должнику лежит на самом должнике. 

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Отношения, связанные с получением и использованием финансовых кредитных средств, по своей сути предполагают наличие риска, поэтому, вступая в кредитные правоотношения, действуя при этом разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной им форме получения и использования заемных денежных средств.

ФИО1, заключая сделку, действуя разумно и добросовестно, должна была и могла самостоятельно оценить риск финансового бремени.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истец, ссылаясь на существенное изменение обстоятельств, не доказала наличие совокупности условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа стороны от исполнения обязательств, судом не установлено оснований для расторжения договора, предусмотренных ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, как не основанных на законе.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области 

решил:

Иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий (подпись)

Решение не вступило в законную силу.