Дело № 2-2715/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2017 года г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Орловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к У.И.НБ. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование требований, что на основании заявления от 18.06.2013 ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 руб., на срок до 31.05.2016, под 21% годовых; тарифный план 05/2. Кредитный договор 

<

данные изъяты> был заключен между сторонами 31.05.2013, однако в период с 31.05.2013 до 18.06.2013 ответчик не пользовался кредитной картой, поскольку не оформил все необходимые документы (отсутствовало заявление на открытие текущего счета, не был подписан отчет о получении карты), в связи с чем за вышеуказанный период проценты и неустойка не начислялись. В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты. Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная информация, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п. 3.1.5 Условий). Согласно п. 3.5.1, Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете. Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операции, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги банка по открытию и обслуживанию Карстчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт. Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно указанному пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет. За каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж (п. 6.5 Условий). 

Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом и по состоянию на 25.04.2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 составила 25044,94 руб., втом числе, задолженность процентов по ставке 21% годовых – 2194,42руб., задолженность по основному долгу – 19880,76 руб., задолженность по пени 3% в месяц – 2969,76 руб.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец вправе требовать от него уплаты процентов по ставке 21% годовых, начисленных на сумму основного долга, за период с 26.04.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

<

данные изъяты> от 01.04.2015 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 200000 руб. на потребительские цели, на срок до 01.04.2020, под 23% годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом банком производится ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.2 общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Как следует из выписки по счету, ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, установленных кредитным договором, ответчик обязался уплачивать кроме процентов, начисленных банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно). 

По состоянию на 04.05.2017 сумма общей задолженности ответчика по кредитному договору составила 188747,47 руб., в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 23% – 22443,63 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 612,24 руб., задолженность по просроченному основному долгу в размере 165691,60 руб.

Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов по ставке 23% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период с 05.05.2017 по день вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

31.03.2017 в адрес ответчика направлены требования о погашении задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров, которые до настоящего времени оставлены без удовлетворения, долги не погашены, договоры не расторгнут.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Истец просил суд расторгнуть кредитные договоры 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 и 

<

данные изъяты> от 01.04.2015, заключенные между сторонами, взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 по состоянию на 25.04.2017 в сумме 25044,94руб., из них: задолженность процентов по ставке 21% годовых – 2194,42 руб., задолженность по основному долгу – 19880,76руб., задолженность по пени 3% в месяц – 2969,76 руб., проценты по ставке 21% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда; взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 01.04.2015 по состоянию на 04.05.2017 в сумме 188747,47 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 23% годовых – 22443,63 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 612,24 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 165691,60 руб., проценты по ставке 23% годовых и неустойку по ставке 12% годовых от суммы основного долга за период с 04.05.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в законную силу решения суда, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 5337,92руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия, в котором содержится согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки не известны; конверт, направленный ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, возвращен в суд за истечением срока хранения.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2013 между АОКБ«Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>.

На основании заявления от 18.06.2013 ФИО1 был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 руб., на срок до 31.05.2016, под 21% годовых; тарифный план 05/2.

Поскольку в период с 31.05.2013 до 18.06.2013 ответчик не пользовался кредитной картой (т.к. отсутствовало заявление на открытие текущего счета, не был подписан отчет о получении карты), то проценты и неустойка за данный период ФИО1 не начислялись.

Согласно п. 2.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов» (далее – Условия), договор заключается путем представления клиентом в Банк заявления в письменной форме на получение первой Основной карты для нового Картсчета, акцептом Банка этого заявления путем выпуска в соответствии с ним Основной Карты, выдачи ее Клиенту и получением Клиентом Основной Карты. Моментом/днем заключения договора является момент/день получения Клиентом Основной Карты, выпущенной Банком в соответствии с указанным выше Заявлением.

До заключения договора Банк информирует клиента о полной стоимости кредита (Овердрафта), а также о перечне и размерах платежей клиента, связанных с несоблюдением им условий договора путем передачи Клиенту документа «Информация о расходах заемщика и полной стоимости кредита» (п. 2.1.5).

В соответствии с п. 3.1.2 Условий, операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются на операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная информация, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п. 3.1.5 Условий).

Согласно п. 3.5.1 Условий, Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операции, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

В соответствии с п. 4.2 Условий, оплата осуществляется в соответствии с Условиями и/или Тарифами, действующими на дату списания или зачисления суммы операции с Картсчета/ на Картсчет, оказания Банком услуги, совершения действия или наступления иного основания, в связи с которым у клиента возникает обязательство по оплате. 

Согласно п.4.3 Условий, оплата должна осуществляться клиентом в размере и в сроки, определенные в Условиях и/или Тарифах. Если срок в Условиях и/или Тарифах не определен, то оплата должна осуществляться одновременно или непосредственно до проведения по Картсчету операции/ оказания услуги, осуществления иного действия.

За пользование Овердрафтом Клиент обязан уплачивать банку проценты. Проценты начисляются по Базовой ставке, указанной в Тарифах (п.5.2.1 Условий).

Как предусмотрено п. 6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно данному пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет. 

За каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж (п. 6.5 Условий) (л.д. 9-14).

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком.

ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 25.04.2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 составила 25044,94 руб., втом числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых в размере 2194,42 руб., задолженность по основному долгу в сумме – 19880,76руб., задолженность по пени 3 % в месяц – 2969,76 руб.

01.04.2015 между АОКБ«Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 200 000 руб., сроком до 01.04.2020, под 23% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязан был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Первый платеж по кредиту ответчик обязан был произвести до 31.05.2015, последний платеж до 01.04.2020. Размеры платежей по кредиту были следующими: первый платеж – 7561,64руб., второй и последующие платежи в размере 5691 руб., последний платеж – 5580,26руб.

В случае нарушения ФИО1 сроков пользования кредитом, установленных кредитным договоров, ответчик обязан был уплатить кроме процентов, начисленных Банком на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу, неустойку в размере 12% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, в полном объеме перечислив на счет ответчика кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 в нарушение указанных положений не выполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на 04.05.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 188747,47 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 23% годовых – 22443,63 руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 612,24 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 165691,60 руб.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитным договорам истец 03.04.2017 направил в адрес ФИО1 требования о погашении задолженности и расторжении вышеуказанных кредитных договоров.

Данные требования АО КБ «Хлынов» остались ответчиком не исполненными, до настоящего времени ФИО1 задолженность перед истцом не погасил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Расчеты взыскиваемых ответчиком сумм ФИО1 не оспорены, а арифметическая правильность представленных истцом расчетов не вызывает у суда сомнений, в связи с чем представленные истцом расчеты признаются судом верными и принимаются судом.

При вышеуказанных обстоятельствах, установленных судом, в отсутствие возражений, представленных ответчиком, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с У.И.НВ. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 (по состоянию на 25.04.2017) в сумме 25044,94руб., а также процентов по ставке 21% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 01.04.2015 (посостоянию на 04.05.2017) в сумме 188747,47руб., а также процентов по ставке 23% годовых и неустойки по ставке 12% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 04.05.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Истцом заявлено требование о расторжении заключенных между АОКБ«Хлынов» и ФИО1 кредитных договоров 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 и 

<

данные изъяты> от 01.04.2015.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитным договорам, что выразилось в нарушении сроков уплаты основного долга и процентов. Допущенные ответчиком нарушения условий договоров суд признает существенными, всвязи с чем суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитных договоров, заключенных между сторонами, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № 5176 от 26.05.2017, при подаче иска АОКБ«Хлынов» были понесены расходы по уплате госпошлины всумме 5337,92 руб. (л.д. 8), которые подлежат взысканию с ответчика.

При указанных обстоятельствах, в отсутствие представленных ответчиком возражений и доказательств, требования АОКБ«Хлынов» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 и 

<

данные изъяты> от 01.04.2015, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО2

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 31.05.2013 (по состоянию на 25.04.2017) в сумме 25044,94 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых в размере 2194,42руб., задолженность по основному долгу – 19880,76руб., задолженность по пени 3 % в месяц – 2969,76руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» проценты по ставке 21% годовых от суммы основного долга за период с 26.04.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 01.04.2015 (по состоянию на 04.05.2017) в сумме 188747,47 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 23% годовых в размере 22443,63руб., задолженность по неустойке по ставке 12% годовых – 612,24руб., задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 165691,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» проценты по ставке 23% годовых и неустойку по ставке 12% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 04.05.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АОКБ«Хлынов» расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 5337,92руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления оботмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – втечение месяца со дня вынесения определения суда об отказе вудовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2017.

Судья Н.С. Николина