Гр.дело №2-669/19г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г.Можайск

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Хлюстова В.В., 

при секретаре Коробовой А.В., 

с участием представителя ответчика, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО3, обосновывая свои требования тем, что 14 сентября 2012 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, обязательства по которому истцом исполнены, но ответчик своих обязательств по погашению кредита в установленные договором сроки не исполняет, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 10.06.2014г. по 25.02.2019 г. в размере 367 237 руб. 18 коп., а также понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 6 872 руб. 37 коп.

Истец в тексте искового заявления просил о рассмотрении данного дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик, ФИО3, в суд не явился, его представитель, ФИО4, в судебном заседании иск не признала, просила применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в иске.

Суд считает, иск подлежит частичному удовлетворению.

В судебном заседании из пояснений представителя ответчика и материалов дела установлено, что 14 сентября 2012 года между ЗАО «Жди И Мани Банк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») и ФИО3 в офертно-акцептной форме, путем подачи последним заявления о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс и его принятия банком, был заключен кредитный договор №, согласно которому, первый обязался предоставить второму кредит в размере 266 270 руб. на срок до 07.10.2017 года под 24,9% годовых, а последний, в свою очередь, будучи ознакомленным с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, обязался возвратить кредит к указанному сроку в порядке и на условиях, предусмотренных договором и правилами, путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей 7 числа каждого месяца в размере 7 765 руб. 98 коп. в соответствии с приложенном к договору графиком платежей.

14 сентября 2012 года истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

Учитывая изложенные нормы закона, суд считает установленным возникновение между сторонами правоотношений по кредитному договору.

Между тем, ответчик выполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, 08 августа 2018 года истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое, однако, было проигнорировано последним.

В соответствии с положениями ст.ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно произведенным истцом расчетам, общая задолженность ФИО3 по кредитному договору на 25 февраля 2019 года составляла 367 237 руб. 18 коп.

В пункте 24 Постановления от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, суд, руководствуясь приведенными выше нормами права и разъяснениями, и учитывая заявленное представителем ответчика ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, принимая во внимание обращение истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 05.09.2018 года, вынесение мировым судьей 03.10.2018 года определения об отмене судебного приказа и обращение истца в суд с настоящим иском посредством почтовой связи 12.03.2019 года, - считает необходимым взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с 05.09.2015 года по 25.02.2019 года.

Из материалов дела усматривается, что согласно графику платежей остаток основного долга ФИО3 по кредиту по состоянию на 07.09.2015 года составлял 144 959 руб. 74 коп. и вплоть до 25.02.2019 года платежей в погашение долга и процентов ответчиком на счет не вносилось, за исключением произведенного 08.06.2018 года платежа в погашение просроченных процентов в размере 361 руб.

Исходя из размера просроченных платежей в погашение основного долга, указанных в графике платежей, просроченные проценты за период с 08.09.2015г. по 07.10.2017г. составляют 37 268 руб. 69 коп. (из расчета: 

- 4600,06р. х 24,9% : 365дн. х 761дн. = 2388,11р.;

- 4796,16р. х 24,9% : 365дн. х 731дн. = 2391,76р.;

- 4798,57р. х 24,9% : 365дн. х 700дн. = 2291,48р.;

- 4992,39р. х 24,9% : 365дн. х 669дн. = 2278,46р.;

- 5006,95р. х 24,9% : 365дн. х 638дн. = 2179,22р.;

- 5118,63р. х 24,9% : 365дн. х 609дн. = 2126,56р.;

- 5390,12р. х 24,9% : 365дн. х 578дн. = 2125,36р.;

- 5339,99р. х 24,9% : 365дн. х 548дн. = 1996,31р.;

- 5527,16р. х 24,9% : 365дн. х 517дн. = 1949,39р.;

- 5569,09р. х 24,9% : 365дн. х 487дн. = 1850,20р.;

- 5753,47р. х 24,9% : 365дн. х 456дн. = 1789,79р.;

- 5807,73р. х 24,9% : 365дн. х 425дн. = 1683,84р.;

- 5930,18р. х 24,9% : 365дн. х 395дн. = 1597,98р.;

- 6110,22р. х 24,9% : 365дн. х 364дн. = 1517,28р.;

- 6183,90р. х 24,9% : 365дн. х 334дн. = 1409,01р.;

- 6360,96р. х 24,9% : 365дн. х 304дн. = 1319,18р.;

- 6447,60р. х 24,9% : 365дн. х 273дн. = 1200,79р.;

- 6580,98р. х 24,9% : 365дн. х 242дн. = 1086,46р.;

- 6820,84р. х 24,9% : 365дн. х 214дн. = 995,77р.;

- 6864,14р. х 24,9% : 365дн. х 183дн. = 856,93р.;

- 7033,53р. х 24,9% : 365дн. х 153дн. = 734,13р.;

- 7157,90р. х 24,9% : 365дн. х 122дн. = 595,73р.;

- 7323,77р. х 24,9% : 365дн. х 92дн. = 459,65р.;

- 7463,95р. х 24,9% : 365дн. х 61дн. = 310,60р.;

- 6581,51р. х 24,9% : 365дн. х 30дн. = 134,70р.

Итого: 37 268 руб. 69 коп.).

Просроченные проценты за период с 08.10.2017 года по 25.02.2019 года составляют 50 038 руб. 52 коп. (из расчета: [144959,74р. х 24,9% : 365 х 85дн.] + [144959,74р. х 24,9% х 1г.] + [144959,74р. х 24,9% : 365 х 56дн.] = 8405,68р. + 36094,98р. + 5537,86р. = 50 038 руб. 52 коп.).

Таким образом, общий размер процентов на просроченный основной долг за период с 07.09.2015г. по 25.02.2019г., за вычетом уплаченной суммы в размере 361 руб., составляет 86 946 руб. 21 коп.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Истцом заявлены ко взысканию с ответчика неустойка в по ссудному договору в размере 35 871 руб. 82 коп. и неустойка на просроченную ссуду в размере 56 646 руб. 70 коп.

Между тем, в тексте исследованного судом вышеуказанного заявления о предоставлении потребительского кредита отсутствует условие о неустойке.

Иных доказательств наличия согласованных между сторонами условий о договорных либо иных неустойках истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика неустоек – необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности в общем размере 232 266 руб. 95 коп., в том числе по просроченному основному долгу – 144 959 руб. 74 коп., по просроченным процентам за период с 07.09.2015г. по 07.10.2017г. – 37 268 руб. 69 коп., по процентам на просроченный основной долг за период с 08.10.2017г. по 25.02.2019г. – 50 038 руб. 52 коп., - законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Требования же истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам в большем размере суд считает не подлежащими удовлетворению, т.к. при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, тогда как из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что кредитор ежемесячно выносил непогашенные платежи на просрочку, что, безусловно, свидетельствует о его осведомленности о нарушении своего права на возврат кредита и уплату процентов заемщиком.

Позицию же представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям суд полагает несостоятельной, основанной на неверном толковании норм права.

Учитывая же, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, суд считает необходимым возместить истцу за счет ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 5522 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, - 

р е ш и л:

иск ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (156000, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2012 года по состоянию на 25.02.2019 года в общем размере 232 266 руб. 95 коп., в том числе: основной долг в размере 144 959 руб. 74 коп., просроченные проценты за период с 07.09.2015г. по 07.10.2017г. в размере 37 268 руб. 69 коп., проценты на просроченный основной долг за период с 08.10.2017г. по 25.02.2019г. в размере 50 038 руб. 52 коп., а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 522 руб. 67 коп., а всего: 237 789 (двести тридцать семь тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 62 коп.

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований, а именно: во взыскании с ФИО3 задолженности по основному долгу в размере 11 237 руб. 43 коп., по просроченным процентам в размере 10 453 руб. 37 коп., по процентам на просроченный основной долг в размере 20 760 руб. 91 коп., неустойки по ссудному договору в размере 35 871 руб. 82 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 56 646 руб. 70 коп., а также понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 349 руб. 70 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Можайский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.В. Хлюстов