РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Щербакова Л.В.

при секретаре Устюхиной А.Н.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-2433/19 по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился суд с иском в котором, уточнив свои требования, указав, что 

<

дата>г. заключил с САО «ВСК» договор добровольного страхования средств наземного транспорта 

<

номер> от 

<

дата>. на основании Правил добровольного страхования от 

<

дата>. Застрахована была автомашина КИА Сид, гос.рег.знак 

<

номер>, принадлежащая истцу на праве собственности. 

<

дата>г. КИА Сид получила повреждения в результате ДТП. 

<

дата> супруга истца обратилась в ООО «Сетелем Банк» об информировании о наступлении страхового случая, так как в части задолженности выгодоприобретателем является банк. 

<

дата> истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставил необходимые документы, обозначенные в правилах страховании, и смс уведомлении, направленного ему страховой компанией. Ответчик организовал осмотр транспортного средства, признал автомобиль конструктивно-погибшим и зарегистрировал убыток под 

<

номер>. Согласно п. 8.10 Правил после исполнения Страхователем требований Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик рассматривает заявление страхователя (выгодоприобретателя) о наступлении страхового случая с приложенным необходимым комплектом документов, предусмотренных правилами страхования по определенному событию, в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа. В течение указанного срока Страховщик обязан принять решение по произошедшему событию: — либо выдать направление на восстановительный ремонт на СТОА, в случае, если выплата страхового возмещения осуществлялась по риску «Ущерб» предусмотренным пп.в) п.8.1.1. способом; - либо произвести выплату страхового возмещения денежными средствами - в иных, предусмотренных настоящими Правилами случаях; - либо направить мотивированный отказ в выплате. 

<

дата> ответчик направил в адрес истца письмо 

<

номер>, полученное истцом 

<

дата> об отказе в выплате с ссылкой на необходимость предоставления акта об освидетельствовании на состояние алкогольного опьянения. 

<

дата> истец обратился к ответчику с претензией, приложив акт об освидетельствовании на состояние алкогольного опьянения, а также выразил отказ от годных остатков. 

<

дата> ответчик выплатил страховое возмещение в размере 636 900 рублей, но уже после направления иска в суд, что само по себе является основанием для взыскания штрафа от суммы не удовлетворённой претензии в досудебном порядке. (675 000 : 2 = 337 500 руб.). 675 000 рублей страховая сумма на момент ДТП 

<

дата> Таким образом суммы недоплаты составляет 675 000 рублей — 636 900 рублей = 38 100 рублей. Просит взыскать с ответчика указанное страховой возмещение в размере 38 100 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20 000руб., штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск не признал по доводам письменных возражений.

Третье лицо ООО «Сетелем Банк» извещено, мнения по иску не представлено.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

<

дата>г. стороны заключил с САО «ВСК» договор добровольного страхования средств наземного транспорта 

<

номер> от 

<

дата>. на основании Правил добровольного страхования от 

<

дата>. Застрахована была автомашина КИА Сид, гос.рег.знак 

<

номер>, принадлежащая истцу на праве собственности.

Договор заключен на период с 

<

дата>. по 

<

дата>.

Страховая сумма по договору имущественного страхования на. период с 

<

дата>. по 

<

дата>. по составила 675 000 рублей, страхования премия – 3 526руб.18коп. оплачена в полном объеме, безусловная франшиза по договору составила 30 000 рублей.

<

дата> истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

САО «ВСК» уведомило истца о том, что для рассмотрения заявления о наступлении страхового случая не хватает документов, а именно постановления об отказе/прекращении дело об административном правонарушении и акта медосвидетельствования, что предусмотрено п.8.1.2 и 8.10 Правил 

<

номер>.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажира от нечастного случая(далее Правила страхования) утвержденных СОА «ВСК» 

<

дата>.

<

дата>г. истец направил ответчику недостающие документы это, 21 февраля

Согласно П.8.10 Правил страхования, Страховщик рассматривает заявление страхователя о наступлении страхового случая в течении 30 рабочих дней со дня получения последнего документа в течении 30 рабочих дней после получения последнего документа. В течении указанного срока Страховщик обязан принять решение о выплате, об отказе в выплате либо выдать направление на ремонт в СТОА.

<

дата> между сторонами заключено Соглашение 

<

номер> о порядке урегулирования убытка и передаче прав собственности страховщику, согласно которому страховщик выплачивает страхователю в соответствии с условиями договора страхования страховое возмещение в сумме 645 000руб., а страхователь передает страховщику все права на принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство. Выплата должна быть произведена в течении 20 рабочих дней со момента подписания акта приема-передачи транспортного средства. 

<

дата> между сторонами был подписан акт приема-передачи автомашины Киа Сид.

Согласно части 3 статьи 407 Гражданского кодекса РФ стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения.

Исходя из содержания указанных норм следует, что обязательства считаются прекращенными с момента достижения сторонами согласия о прекращении обязательств.

ФИО1, не дожидаясь исполнения заключенного соглашения от 

<

дата>г., подал иск в суд 

<

дата>. о взыскании с ответчика страхового возмещения в сумме 675 000руб.

В соответствии с п.3.2 соглашения от 

<

дата>г. в случае выявления Страховщиком повреждений деталей узлов, агрегатов при передаче транспортного средства Страхователь обязан возместить Страховщику расходы, складывающиеся из стоимости работ по их устранению, определяемых независимой экспертизой.

При осмотре автомашины истца 

<

дата>гю была обнаружена вмятина на крыле слева, стоимость работ по устранению выявленного повреждения составила 8 100руб.

Страховое возмещение в размере (645 000-8 100) 636 900руб. была выплачена ФИО1 

<

дата>г., т.е. в установленный Соглашением срок 

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

При предъявлении настоящего иска в суд истец ни договор страхования, ни соглашение об урегулировании убытка от 

<

дата> не оспаривал, требования о признании их недействительными не заявлял. 

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 

<

дата> N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пункту 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм права и разъяснений следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд делает вывод о том, что обязательство по выплате страхового возмещения исполнено ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения в размере 38 100руб., компенсации морального вреда в суме 20 000руб., штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд в течении месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2019 года