Дело №2-1468/23

54RS0018-01-2022-003882-19

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2023 г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе: Председательствующего судьи Мишковой Л.Г.

При секретаре Гайбель А.Н.

рассмотрев в открытомсудебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, где просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от Дата Номер, которая состоит из суммы основного долга в размере 65772,98 рублей, суммы процентов в размере 27230,03 рублей за период с Дата по Дата, также просит взыскать возврат государственной пошлины в размере 2990,1 рублей. В обоснование доводов указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен указанный выше кредитный договор. Кредит был предоставлен в размере 17322,84 рублей, однако обязательства по возврату заемных денежных средств выполнены своевременно не были. В период с Дата по Дата образовалась задолженность в указанной выше сумме. Истцу право требования возврата денежных средств по кредитному договору от Дата Номер перешло на основании договора уступки прав требований.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, Представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, просит применить срок исковой давности по требованиям истца. Последний платеж был внесен 13.02.2015г.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании,Дата ответчиком подписано Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета Номер. 

Согласно информации, представленной ПАО «Совкомбанк» ( правопреемник ПАО КБ «Восточный»), кредит предоставлялся на 44,90 месяца, под 35% годовых. Согласно выписке по счету ответчика, представленной ПАО «Совкомбанк», кредитор предоставил ответчику кредитные денежные средства начиная с Дата по Дата. Платежи от ответчика поступали с Дата по Дата.

Как указывает истец, ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: основного долга в размере 65772,98 рублей, суммы процентов в размере 27230,03 рублей за период с Дата по Дата.

Однако, истцом не представлена выписка по счету ответчика, а также расчет образовавшейся задолженности и как следствие начисление процентов за пользование кредитом. Такие доказательства представлены по запросу суда ПАО «Совкомбанк» ( правопреемник ПАО КБ «Восточный»).

Дата между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 ЛИМИТЕД был заключен договор цессии, что отражено в ПО ПАО КБ «Восточный». 

Дата между ФИО2 ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба взыскания» был заключен договор №ВОСТ об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.5. указанного Договора об уступке прав истец приобрел права требования по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета Номер установлен срок возврата – до востребования, по информации ПАО «Совкомбанк» -44,90 месяцев. 

В целях взыскания указанной задолженности был выдан судебный приказ Дата. Дата судебный приказ отменен.

Согласно ч.1 ст. 55 ГПК РФ, Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ,1.Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 2. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. 3. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. 

Из определения суда от Дата следует, что судом сторонам разъяснены обстоятельства, подлежащие доказыванию по данному делу: заключение кредитного договора, получение ответчиком кредитных денежных средств; возврат ответчиком суммы кредита полностью или частично к установленному договором сроку; уплата ответчиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному договором сроку; период просрочки возврата ответчиком суммы кредита, процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному договором сроку.

Согласно ч.1 ст. 71 ГПК РФ, Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Частью 2 данной статьи предусмотрено, что, Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. 

Согласно ст. 819 ГК РФ в редакции на дату подписания Заявления, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» последний платеж ответчика по кредитному договору – 13.02.2015г. 

Статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Дата, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Поэтому, суд относит к допустимым доказательствами выписку по счету ФИО1, представленной по судебному запросу ПАО «Совкомбанк».

По условиям соглашения о кредитовании заемщику был установлен лимит кредитования в 100 000 руб., процентная ставка по кредиту в 35,0 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются с учетом льготного периода в 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем обеспечения на счете карты суммы минимального платежа. Дата платежа указывается в счет-выписке. Продолжительность платежного периода составляет 25 дней. 

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» Дата ФИО1 был внесен последний платеж по соглашению о кредитовании. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ Дата).

При этом п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если данный срок определен условиями договора, который устанавливает срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из приведенных нормативных положений в их системном толковании с п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что последствием предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита является возникновение у должника обязанности погасить всю сумму задолженности в сроки, установленные кредитором, а равно изменение порядка и срока исполнения обязательства.

Следовательно, общий срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 200 ГК РФ, при предъявлении требования о досрочном возврате кредита исчисляется в отношении всей суммы кредита. В случае, если требование о досрочном возврате всей суммы кредита не предъявлялось, срок исковой давности исчисляется по каждому отдельному платежу.

Истцом не представлено суду доказательств предъявления ответчику требования о досрочном исполнении обязательства.

Так, погашение кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 Типовых условий кредитования счета и осуществляется путем внесения клиентом на ТБС денежных средств в размере, равном или превышающем величину МОП. По окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения смс-уведомлением на контактный телефон клиента, номер которого указан в анкете клиента. Также счет-выписка о размере МОП может быть доведена до клиента при обращении в отделение банка либо через иной дистанционный канал. В счет выписке содержится следующая информация: востребованный клиентом лимит кредитования, сумма минимального обязательного платежа и дата его оплаты, прочая информация, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (пункт 2.3-2.9 Типовых условий кредитования счета).

В силу пункта 2.9 Типовых условий кредитования счета срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом о уведомлением о вручении. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Таким образом, соглашением о кредитовании установлена не только возможность востребования банком всей суммы кредита и срок исполнения требования банка о возврате всей суммы задолженности, но и сроки, в которые должен быть внесен минимальный обязательный платеж.

Факт выставления заемщику требованиям о возврате всей суммы кредита по материалам дела не установлен.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от Дата следует исчислять по каждому отдельному платежу, срок которого указан в счет выписке.

Исходя из условий 2.3 Типовых условий кредитования счет- выписка выставляется клиенту непосредственно по окончании платежного периода. Платежный период, согласно заявлению клиента, составляет 25 дней с момента окончания расчетного периода.

Как следует из расчета банка, последний расчетный период по карте, за который сформирована задолженность по процентам за пользование кредитом - это период с Дата по Дата, в силу чего окончание платежного периода приходится на Дата. Срок исковой давности в этом случае оканчивается Дата.

С заявлением о судебном приказе обращение в мировой суд последовало Дата, т.е. с пропуском установленного законом срока исковой давности. Исковое заявление направлено в Искитимский районный суд 09.02.2023г.

При таких обстоятельствах следует признать, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата Номер суммы основного долга в размере 65772,98 рублей, суммы процентов в размере 27230,03 рублей за период с Дата по Дата отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Искитимский районный суд.

Решение составлено 20 июня 2023.

Председательствующий Л.Г. Мишкова