УИД 74RS0017-01-2024-007120-75

Дело № 2-347/2025 (2-4594/2024)

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24.01.2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ИП ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1965118 руб. 24 коп., в том числе просроченный основной долг – 1803552 руб. 85 коп., просроченные проценты – 154304 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 168 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты – 7092 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34651 руб. 18 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» приняло заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому банк выдал ИП ФИО2 кредит в размере 2000000 руб. на развитие бизнеса сроком на 36 мес. под 25,9% годовых. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита был продлен до ДД.ММ.ГГГГ с отсрочкой платежа по уплате основного долга сроком на 3 месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на 3 года включительно до ДД.ММ.ГГГГ. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли не надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1965118 руб. 24 коп., в том числе просроченный основной долг – 1803552 руб. 85 коп., просроченные проценты – 154304 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 168 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты – 7092 руб. 90 коп. Ответчикам направлены требования о погашении задолженности, которые до настоящего времени ими не исполнены.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5, 87).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом (л.д. 81-82, 85-86).

Из адресной справки (л.д. 78) следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

Согласно исковому заявлению, кредитному договору, ответчик ФИО2 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д. 4, 33).

Ответчикам по указанному адресу направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 81-82, 85-86).

Какие – либо данные об ином месте жительства ответчиков материалы дела не содержат. 

Кроме того, сведения о времени и месте рассмотрения дела размещались на сайте Златоустовского городского суда сети «Интернет».

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики извещались судом о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной повесткой, направленной в адрес ответчиков заказным письмом с уведомлением о вручении, которое ответчиками не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Исходя из положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд считает обязанность о извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела исполненной в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец просил дело рассмотреть без участия представителя.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 808 ГК РФ определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.

В соответствии с п.1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из искового заявления, материалов дела следует, что ИП ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 29-38)

ПАО «Сбербанк» была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения об одобрении поданного ответчиком заявления ему было направлено электронное сообщение, содержащее кредитно-обеспечительную документацию, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством направления СМС-кода (выписка коммуникации с клиентом – л.д. 73-74).

Ответчиком ИП ФИО2 доказательства того, что кредитный договор им не подписывался и специальный код (простая электронная подпись) ему не принадлежит, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» приняло заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому банк выдал ИП ФИО2 кредит в размере 2000000 руб. на развитие бизнеса сроком на 36 мес. под 25,9% годовых. 

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредита был продлен ДД.ММ.ГГГГ с отсрочкой платежа по уплате основного долга сроком на 3 месяца (л.д. 49).

Согласно графику платежей (л.д. 50) сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ – 3444 руб. 45 коп., сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ – 40620 руб. 70 коп., с ДД.ММ.ГГГГ – 81416 руб. 88 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 81994 руб. 42 коп.

Согласноп. 1 ст. 329ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и поручительством.

Согласно п.8 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (л.д. 31 об). 

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

П. 9 договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство ФИО1

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» принято заявление ФИО1 о присоединении к общим условиям договора поручительства, в связи с чем с ФИО1 заключен договор поручительства №А01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-59, 62-66).

Как следует из указанного заявления, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником ИП ФИО2 всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.

Договор поручительства с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на 3 года включительно до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-61). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, предоставив заемщику ИП ФИО2 кредит в размере 2000000 руб., что подтверждается карточкой движения средств (л.д. 26) и ответчиками не оспаривается. Доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, заемщик ФИО2 и поручитель ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполняют, в результате чего образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1965118 руб. 24 коп., в том числе просроченный основной долг – 1803552 руб. 85 коп., просроченные проценты – 154304 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 168 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты – 7092 руб. 90 коп. (расчет задолженности - л.д. 23-24).

Указанный расчет судом проверен, подтверждается карточкой движения средств по кредиту (л.д. 26-28), является правильным и арифметически верным, ответчиками не оспорен, контррасчет суду не представлен.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1917747 руб. 20 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-70). 

Требования Банка до настоящего времени ответчиками не исполнены. Доказательств того, что после обращения Банка в суд с настоящим иском ответчиками производилось погашение задолженности, не представлено.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО2 и ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1965118 руб. 24 коп.

ФИО2 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ (выписка из ЕГРИП л.д. 88-90).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № 1 от 21.01.2016 г.).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 34651 руб. 18 коп. (л.д. 6).

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены, то с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: №) и ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1965118 руб. 24 коп., в том числе просроченный основной долг – 1803552 руб. 85 коп., просроченные проценты – 154304 руб. 20 коп., неустойка за просроченный основной долг – 168 руб. 29 коп., неустойка за просроченные проценты – 7092 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 34651 руб. 18 коп., всего – 1999769 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Серебрякова