Дело №2-1302/2024

УИД №58RS0018-01-2024-001553-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Кашиной Е.А,

при секретаре Пилясовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, в котором просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период с 11 июня 2014 года по 20 марта 2024 года по договору Номер от 11 июня 2014 года в размере 408 892 руб. 91 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 288 руб. 93 коп.

В обоснование иска указано, что 11 июня 2014 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор Номер , по условиям которого сумма представленного кредита – 368 116 руб. 26 коп., процентная ставка – 36% годовых, срок кредита 1462 дня, порядок возврата кредита согласован в графике платежей.

Кредит представлен заемщику путем зачисления на счет, открытый в рамках кредитного договора и считается полученным в момент зачисления.

Банком ФИО1 был открыт счет Номер и зачислена сумма кредита 368 116 руб. 26 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Однако, ответчиком своевременно не осуществлялось погашение задолженности по кредиту и уплата процентов.

13 апреля 2015 года АО «Банк Русский Стандарт» выставлено заключительное требование, согласно которому ответчику необходимо погасить задолженность в размере 408 892 руб. 91 коп. не позднее 12 мая 2015 года. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на 20 марта 2024 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору Номер от 11 июня 2014 года составляет 408 892 руб. 91 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, в письменных возражениях исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 02 октября 2012 года заключен кредитный договор Номер , счет потребительского кредита Номер , сумма задолженности 387 516 руб. 26 коп., 11 июня 2014 года указанный кредитный договор был реструктуризирован, в связи с чем, заключен кредитный договор Номер , по условиям которого сумма представленного кредита составляет 368 116 руб. 26 коп., размер процентной ставки 36% годовых, полная стоимость кредита 42,55% годовых, срок кредита с 12 июня 2014 года по 12 июня 2018 года, счет Номер , дата платежа 12 числа каждого месяца с июля 2014 года по июль 2018 года, ежемесячный платеж 14 570 руб., последний платеж 15 040 руб. 11 коп. (л.д. 9).

Как следует из п. 2.1 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.2).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начислят проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия (п.2.6).

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязан в порядке и на условиях договора вернут банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляций фактических расходов банка.

С условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», индивидуальными условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями в заявлении, анкете к заявлению, графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Однако, согласно представленному истцом расчету задолженности, обязанности по погашению задолженности и уплате процентов, предусмотренные вышеуказанным договором, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. По состоянию на 20 марта 2024 года сумма долга составляет 408 892 руб. 91 коп., из которых: 353 486 руб. 84 коп. – задолженность по основному долгу, 51 306 руб. 07 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4 100 руб. - штрафы за пропуск платежей по графику.

Согласно п. 9.7 условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнение клиентом своих обязанностей по плановому погашению задолженности.

В соответствии с данным условием 12 апреля 2015 года истцом было сформировано заключительное требование, содержащее требование о погашении задолженности в срок до 12 мая 2015 года.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 в полном объеме не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду стороной ответчика не представлено.

Вместе с тем в процессе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания статей 310, 810, 811, 407 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользованием им данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменяет срок исполнения обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона, при предъявлении кредитором требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору изменяются сложившиеся между кредитором и заемщиком правоотношения, что влечет в свою очередь изменение срока исполнения основного обязательства, а также порядка учета денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что после предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору изменился срок исполнения обязательства, с данного момента все внесенные заемщиком денежные средства должны быть направлены на погашение задолженности в полном объеме без учета условий договора о ежемесячном погашении задолженности в определенной сумме.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности исчисляется с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При этом если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Данный порядок применим в силу п. 1 ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме выставлено истцом 12 апреля 2015 года с указанием срока погашения задолженности до 12 мая 2015 года, в связи с чем, срок давности обращения в суд с иском за защитой нарушенного права подлежит исчислению с 13 мая 2015 года.

Вместе с тем, заявление о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» согласно почтовому штемпелю направлено мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г. Пензы 26 декабря 2023 года и поступило на судебный участок 12 января 2024 года.

12 января 2024 года мировым судьей судебного участка №5 Ленинского района г.Пензы вынесен судебный приказ Номер , которым с Л.П.ВБ. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору Номер от 11 июня 2014 года за период с 11 июня 2014 года по 22 декабря 2023 года в размере 408 892 руб. 91 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 644 руб. 46 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Пензы от 22 февраля 2024 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно ответу Ленинского РОСП г. Пензы УФССП России по Пензенской области от 12 апреля 2024 года, судебный приказ мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Пензы Номер в отношении ФИО1 на исполнение не поступал.

Согласно отметке на квитанции об отправке иска в электронном виде в Ленинский районный суд г. Пензы АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 02 апреля 2024 года, согласно штампу приемной Ленинского районного суда г. Пензы указанное исковое заявление зарегистрировано в тот же день.

Таким образом, как на момент обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору, так и на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, предусмотренный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности истек.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности и о признании уважительными причин его пропуска суду истцом не заявлялось, доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлялись.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске к заемщику (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано вПензенской областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Кашина