Дело № 2-758/2023

УИД: 42RS0007-01-2023-000398-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 29 мая 2023 года 

Ленинский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Дугиной И.Н., 

при секретаре Бойко С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов в порядке наследования, в котором просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № ** от **.**,** в размере 58 495,69, в том числе, сумму непогашенного кредита в размере 58 495,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1954,87 рублей.

Протокольным определением суда от **.**,** к участию в дело в качестве соответчика привлечена ФИО2

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО6 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «American Express Card», ТП 60/2 и для осуществления операций по счету.

**.**,** рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента, банк открыл на имя клиента счет. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Клиент нарушал условия договора, допуская просрочку минимального платежа. 

Банк направил клиенту заключительный счет-выписку, в котором было предложено оплатить задолженность в срок не позднее **.**,**. однако, требование до настоящего времени не исполнено. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца ( л.д. 5).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель ФИО1 – ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**,** представила письменные возражения, в которых просит в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.40-41).

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие сторон, будучи судом извещенных надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления, анкеты ФИО6, **.**,** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № ** от **.**,**, банк открыл ответчику счет № **, выпустил пластиковую карту «American Express Card», ТП 60/2, в предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432,434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от **.**,** (л.д.11-12,13,14).

Согласно положениям п. 10.19 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования банком и потребовать погашения клиентом задолженности полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе и в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты (л.д. 16-21).

**.**,** ответчику был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом сроком оплаты до **.**,**. Как следует из заключительного требования по состоянию на **.**,** кредитная задолженность ФИО6 составляет 58 495,69 рублей (л.д. 26).

ФИО6 обязательства по досрочному погашению задолженности по требованию банка, не исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27).

**.**,** ФИО6, **.**,** года рождения умер, о чем составлена запись акта о смерти № ** от **.**,** (л.д.50). 

Согласно записи акта о рождении № ** от **.**,**, родителями ФИО6 являются ФИО8, **.**,** г.р. и ФИО1, **.**,** г.р. (л.д.58,59).

Из ответа на запрос суда нотариуса ФИО9 следует, что после смерти ФИО6, **.**,** года рождения, умершего **.**,**, наследство приняла и получила свидетельство о праве на наследство по закону сестра ФИО4, **.**,** года рождения. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: ... стоимостью на день смерти 723 538,33 рублей. Наследственное дело окончено производством **.**,** (л.д.55).

Согласно свидетельству о заключении брака, **.**,** ФИО11 и ФИО4 заключили брак, о чем составлена запись о заключении брака № ** **.**,**, жене присвоена фамилия «Мишина» (л.д.63).

Согласно справке о зарегистрированных лицах, поквартирной карточке, в квартире по адресу: ... зарегистрирована ФИО1 (л.д.45).

Согласно данным ОГИБДД, транспортных средств за ФИО6, **.**,** г.р. не зарегистрировано (л.д.47), получателем пенсии (иных выплат) по линии в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не значился (л.д.48).

Согласно ст.1175 п.1 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Сведений о том, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО6, суд не располагает, в связи с чем ФИО1 является ненадлежащим ответчиком, и в иске к ней следует отказать.

Размер перешедшего к наследнику ФИО2 имущества составляет 723 538,33 рублей.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика ФИО1 – ФИО3, заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности на обращение с требованиями о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Разрешая вопрос о пропуске исковой давности, заявленной ответчиком, суд исходит из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса. 

Как разъяснено пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Как следует из материалов дела **.**,** ответчику был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом сроком оплаты до **.**,**. 

Следовательно, направив ФИО6 требование о досрочном возврате суммы кредита истец в одностороннем порядке изменил условия договора, о сроках возврата кредита по договору. 

Срок давности по иску АО «Банк Русский Стандарт» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу. Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после **.**,**.

Поскольку истец в одностороннем порядке изменил условия договора о сроках возврата кредита по договору до **.**,**, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения заёмщиком требования о досрочном возврате суммы займа, т.е. с **.**,**.

Поскольку иск в суд подан **.**,**, то трёхлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с иском в суд истёк.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для предъявления исковых требований к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**,**.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штраф.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию истек, требования о взыскании процентов, неустойки также не подлежат удовлетворению ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

По смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином -индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истец с заявлением о восстановлении срока исковой давности не обращался.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом изложенного, поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, то суд считает необходимым АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ответчикам о взыскании задолженности, судебных расходов – отказать за пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** в размере 58 495,69, в том числе, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1954,87 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Дугина И.Н.

В окончательной форме решение изготовлено 05.06.2023 года.