Дело № 2-2916/2023 (УИД № 69 RS0040-02-2023-006693-02)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю.,

при секретаре Смирновой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Банк «ВБРР» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12 декабря 2017 года в размере 169 641 рубля 57 копеек, из которых: 163 418 рублей 04 копейки - основной долг, 5 274 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 06 апреля 2023 года по 19 июня 2023 года, 836 рублей 62 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 07 марта 2023 года по 19 июня 2023 года, 112 рублей 36 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 07 марта 2023 года, а также расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование заявленных требований указано, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 12 декабря 2017 года был заключен кредитный договор №

Исходя из пунктов 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий, взыскатель выдал должнику кредит в размере 445 000 рублей по ставке 15,65% годовых сроком пользования 84 месяца путем перечисления денежных средств на счет должника №, открытый у взыскателя, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства были исполнены надлежащим образом. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. 

По состоянию на 13 октября 2023 года размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 169 641 рубль 57 копеек.

Представитель истца Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила в адрес суда возражения на исковое заявление, в которых указала, что истцом не представлено в материалы дела выписки из лицевого счета, графика платежей и иные первичные документы, подтверждающие зачисление и расходование денежных средств ответчиком. Не представлено доказательств волеизъявления ответчика и подписания им договора займа. Невозможно установить, что ответчику предлагались именно те условия о сроках, сумме предоставляемых денежных средств и процентных ставок, которые представлены истцом в материалы дела, а не иные. Фактов и доказательств выдачи ответчику именно суммы, обозначенной в исковом заявлении на условиях их возврата с процентами, суду истцом не представлено, как и фактов того, что ответчиком было получено неосновательное обогащение в рамках суммы исковых требований. Истцом не представлено доказательств обоснованности начисления должнику процентов за пользования кредитными денежными средствами после 01 апреля 2022 года и по 01 октября 2022 года. Просит в исковых требованиях отказать, рассмотреть дело в её отсутствие.

В связи с изложенным, но основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Из положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица. 

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, что следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как установлено в судебном заседании, 12 декабря 2017 года между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 заключен кредитный договор №. 

Пунктами 1-4, 12 Индивидуальных условий кредита предусмотрено, что сумма кредита составляет 445 000 рублей, срок пользования кредитом – 84 месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, срок возврата кредита – 20-е число последнего месяца срока пользования кредитом; процентная ставка – 15.65% годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20 % годовых. 

Заёмщик ФИО1 в момент заключения кредитного договора подтвердила, что ознакомлена с Общим условием договора потребительского кредитования и получила их копию (пункт 14 индивидуальных условий).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заёмщиком, предоставив сумму кредита. Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду не предоставлено. 

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. 

Банком со своей стороны обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, вместе с тем, заёмщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила, нарушив его условия. 

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими условиями, банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. 

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий, банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента отправления банком такого требования. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с общими условиями кредитного договора, должнику 15 мая 2023 года направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № от 12 декабря 2017 года и досрочном истребовании остатка задолженности, согласно которому ответчику предложено в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления досрочно произвести возврат задолженности по кредитному договору с учетом неустойки и процентов за пользование кредитом по состоянию на день оплаты. 

В установленный срок требование банка по досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнено не было. 

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 

По состоянию на 13 октября 2023 года размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 169 641 рубль 57 копеек, из которых: 163 418 рублей 04 копейки - основной долг, 5 274 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 06 апреля 2023 года по 19 июня 2023 года, 836 рублей 62 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 07 марта 2023 года по 19 июня 2023 года, 112 рублей 36 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 07 марта 2023 года. 

Размер задолженности судом проверен, является арифметически верным. Ответчиком расчёт задолженности не оспорен, собственный расчёт не представлен.

Вопреки доводам ответчика истцом в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные копии кредитного договора от 12 декабря 2017 года, графика платежей, выписки по счёту и справка-расчёт задолженности ФИО1, которые суд признаёт допустимыми и достаточными доказательствами в обоснование заявленных требований.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доказательства, ответчиком в ходе рассмотрения дела не предоставлено. 

Доводы возражений ответчика в действительности сводятся к изложению правовой позиции ФИО1 по иску и основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права, а потому не могут быть приняты судом во внимание. 

На основании пунктов 1, 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения потребителя. При этом взимание неустойки направлено на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

С учетом обстоятельств дела, существа спора, периода нарушения обязательства, а также размера начисленной истцом неустойки, суд не усматривает оснований для снижения её размера.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 12 декабря 2017 года в размере 169 641 рубля 57 копеек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Злоупотребления правом со стороны АО «Всероссийский банк развития регионов» в ходе рассмотрения дела судом не установлено. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. 

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» оплачена государственная пошлина в размере 4 593 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № 3552 от 30 июня 2023 года и № 5902 от 24 октября 2023 года. 

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 593 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2017 года в размере 169 641 рубля 57 копеек, из которых: 163 418 рублей 04 копейки - основной долг, 5 274 рубля 55 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 06 апреля 2023 года по 19 июня 2023 года, 836 рублей 62 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 07 марта 2023 года по 19 июня 2023 года, 112 рублей 36 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 07 марта 2023 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 593 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина

Решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2023 года

Председательствующий О.Ю. Лаврухина