Дело № 2-841/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Иванове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал Банку оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Кредитного договора Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты. В своём заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. В оферте, сформулированной в виде совокупности вышеуказанных документов (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора. Рассмотрев оферту ФИО2 Банк открыл ему счёт Карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета. Карта ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ., путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием Карты ответчицей были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22 Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании п. 5.22 Условий потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 75 194,98 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п.5.28 Условий, истцом с 11.11.2016 года по 19.04.2017 года была начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту карты, и составляет в соответствии с расчетом задолженности 127 903 руб. 72 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита – 96 896 руб. 76 коп., неустойка (за период с 11.11.2016г. по 19.04.2017г.) – 31 006 руб. 96 коп. Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 127 903 руб. 72 коп., а также в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины – 3 758 руб. 07 коп.

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 заявленные требования поддержал, ссылался на доводы, изложенные в иске. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с него суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты признает в полном объеме, сумму задолженности не оспаривает. Правовые последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. При этом просил применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер начисленной ему неустойки до 1 000 руб. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО4

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч. 3 ст. 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которой договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал Банку оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». 

ФИО2 в своем заявлении просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты, а также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Рассмотрев оферту ФИО2 ФИО1 открыл на его имя счёт Карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). 

Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. 

Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и выдал ответчику банковскую карту с лимитом 150 000 руб., и осуществлял кредитование этого счета. Карта ответчиком ФИО2 была активирована ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением Заключительного счёта выписки (п.5.22 Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года (протокол № 3) наименование банка ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменено на акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (полное фирменное наименование) и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование).

Из материалов дела следует, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере минимальных платежей, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности в размере 75 194,98 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок. 

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы Задолженности указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п. 5.28 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств с 11.11.2016 года по 19.04.2017 года ему была начислена неустойка в сумме – 31 006 руб. 96 коп.

Общая задолженность ФИО2 перед обществом составляет 127 903 руб. 72 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита – 96 896 руб. 76 коп., неустойка (за период с 11.11.2016г. по 19.04.2017г.) – 31 006 руб. 96 коп. 

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспаривается и ответчиком. 

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы невыплаченного истцу просроченного долга и периода ее невыплаты, суммы неустойки и ее размера, а также начисление неустойки на сумму выданного кредита, действующей ставки рефинансирования, суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом и полагает возможным уменьшить размер неустойки по Договору о карте с 31 006 руб. 96 коп. до 3 000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере 99 896 руб. 76 коп., в том числе: сумма непогашенного кредита – 96 896 руб. 76 коп., неустойка – 3 000 руб. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в размере 3 758 руб. 07 коп., исходя из первоначального размера заявленных требований – 127 903 руб. 72 коп. 

В связи с чем, с ответчицы ФИО5 подлежит взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований 3 196 руб. 91 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» № в общей сумме 99 896 рублей 76 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 3 196 рублей 91 копейку, а всего 103 093 рубля 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 05.06.2017 года.