Дело № 2-368/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.,

при секретаре Алферьевой А.А.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что 17 ноября 2015 года между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 4000000 руб. с уплатой 36% годовых сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами. 16 июня 2016 года было заключено дополнительное соглашение, согласно которому процентная ставка по кредитному договору была установлена 23% годовых, срок кредита – 120 месяцев. 17 ноября 2015 года между истцом и ответчиками был заключен договор залога №, в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ..., кадастровый №, которая принадлежит на праве общей долевой собственности ответчикам. В соответствии с Отчетом оценщика от 04 декабря 2018 года, рыночная стоимость квартиры составляет 11 410 000 руб., т.е., начальная продажная стоимость составит 9 128 000 руб. (80%). Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчики условия кредитного договора нарушают, оплата основного долга и процентов производится нерегулярно и не полностью. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3,4,50,51,54,61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3 887 658,40 руб., в т.ч. основной долг 3 665 648,51 руб., проценты за пользование кредитом с 18.11.2015г. по 26.11.2018г. в сумме 182547,92 руб., пени за период с 19.01.2016г. по 26.11.2018г. в сумме 39461,97 руб., взыскать проценты за пользование кредитом с 27.11.2018г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 36% годовых; взыскать неустойку за нарушение срока возврата кредита с 27.11.2018г. по дату фактического исполнения обязательства в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день подачи иска от суммы остатка задолженности по основному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, установив начальную продажную стоимость в размере 9 128 000 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 33 638,29 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании сумму иска уменьшил в связи с внесением ответчиками 29 декабря 2018 года суммы 20 000 рублей, которая была удержана в счет начисленных процентов. Просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в общем размере 3 867 658,40 руб., в т.ч. основной долг 3 665 648,51 руб., проценты за пользование кредитом с 18.11.2015г. по 26.11.2018г. в сумме 162547,92 руб., пени за период с 19.01.2016г. по 26.11.2018г. в сумме 39461,97 руб., взыскать проценты за пользование кредитом с 27.11.2018г. по дату фактического исполнения обязательства по ставке 36% годовых; взыскать неустойку за нарушение срока возврата кредита с 27.11.2018г. по дату фактического исполнения обязательства в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день подачи иска от суммы остатка задолженности по основному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, установив начальную продажную стоимость в размере 9 128 000 руб., взыскать судебные расходы по оплате госпошлины 33 638,29 руб.

Ответчики ФИО2, ФИО3 извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (имеется уведомление, а также подтверждение вручения телеграммы), в суд не явились, возражений, ходатайств ко дню рассмотрения дела не представили.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 17 ноября 2015 года между ПАО “Совкомбанк” (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (заемщики) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам денежные средства в сумме 4000000 руб. с уплатой 36% годовых сроком на 36 месяцев. Цель кредита – на улучшения предмета залога, указанного в п. 3.3 договора.

В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный срок, уплатить проценты за пользование денежными средствами. 

17 ноября 2015 года между истцом и ответчиками заключен договор залога № в соответствии с которым в обеспечение исполнения кредитных обязательств было передано следующее недвижимое имущество: квартира по адресу: ..., кадастровый №, которая принадлежит на праве общей долевой собственности ответчикам (по ? доле в праве). По соглашению сторон оценочная стоимость предмета ипотеки составляет 10 113 000 рублей.

В соответствии с п. 1.2 договора залога (ипотеки), залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (возврат суммы кредита, процентов, неустойки и других расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

16 июня 2016 года между ПАО “Совкомбанк” и ФИО2, ФИО3 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому процентная ставка по кредитному договору была установлена 23% годовых, срок кредита – 120 месяцев. 

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщики систематически не исполняют обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустили просроченную задолженность.

Согласно расчету Банка, долг по кредитному договору на 29 декабря 2018 года составляет 3 867 658,40 руб., в т.ч. основной долг 3 665 648,51 руб., проценты за пользование кредитом с 18.11.2015г. по 26.11.2018г. в сумме 162 547,92 руб., пени за период с 19.01.2016г. по 26.11.2018г. в сумме 39 461,97 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан верным, составлен с учетом суммы 20 000 рублей, внесенной 29.12.2018г. 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 3 867 658,40 руб. подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 Гражданского кодекса РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст. 7, ст. 8, пункт 16 части 1 ст. 64 и часть 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом изложенного, требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом и пени по день исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.

В связи с чем требования Банка о взыскании процентов и пени по день фактического исполнения подлежат удовлетворению. 

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Предмет залога - квартира по адресу: ..., по настоящее время находится в общей долевой собственности ответчиков ФИО2, ФИО3 (по ? доле в праве), что подтверждено выпиской из ЕГРН.

В соответствии с договором залога № от 17 ноября 2015 года, стороны договорились о стоимости объекта залога в 10 113 000 рублей.

Суду представлен Отчет № об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: .... По состоянию на 04 декабря 2018 года рыночная стоимость квартиры составляет 11 410 000 рублей.

Истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в 9 128 000 руб. (в соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” - 11 410 000* 80%).

Возражений от ответчиков относительно размера начальной продажной цены не имеется.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета залога определяется судом в размере 9 128 000 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

С ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины 33 638,29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 17 ноября 2015 года:

- задолженность в общей сумме 3 867 658,40 руб. (в т.ч. основной долг 3 665 648,51 руб., проценты 162 547,92., пени 39 461,97руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 33638,29 руб., всего взыскать сумму 3 901 296 (три миллиона девятьсот одна тысяча двести девяносто шесть) руб. 69 коп.;

- проценты на сумму основного долга 3665648,51 руб. по ставке 36% годовых, начиная с 27 ноября 2018 года, по день фактического исполнения обязательства;

- пени за нарушение срока возврата кредита, начиная с 27 ноября 2018 года, по день фактического исполнения обязательства, исходя из учетной ставки, установленной ЦБ РФ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3:

- объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., площадью 

<

данные изъяты> кв.м., этаж №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 9 128 000 (девять миллионов сто двадцать восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2019 года