Дело № 2-1225/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 04 июля 2017 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

с участием представителя истцов ФИО1, действующего на основании доверенностей от ..., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (с учетом уточнения) о взыскании страхового возмещения в размере ... руб. в пользу каждого, неустойки в размере ... руб., по ... руб. в пользу каждого из истцов, штрафа в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Требования обосновывают тем, что ... между ... и ...» заключен договор кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета. Сумма кредита составила ... руб., срок действия договора – с ..., цели использования заемщиком потребительского кредита – оплата части стоимости автомобиля в размере ... руб. и оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере ... руб. В тот же день между ... и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев для заемщика ... Срок действия договора составил ... месяцев, страховая сумма – ... руб. Согласно страховому сертификату от Дата страховым случаем в соответствии с программой страхования является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Размер страховой выплаты составляет ...% страховой суммы. ... обнаружен ... ..., в связи с чем было возбуждено уголовное дело. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследниками страховой суммы в размере ... руб. являются истцы, по ... доли каждый. Истцы обратились к ответчику за выплатой страхового возмещения, предоставив все необходимые документы. ... ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» сообщил, что принято решение о страховой выплате, однако в настоящее время не имеет возможности выплатить сумму. До настоящего времени страховое возмещение истцам не выплачено. 

Истцы в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Представитель истцов в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по доводам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в адрес суда направил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований оказать, поскольку истцами не были представлены реквизиты для перечисления страховой выплаты. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ... и ... заключен кредитный договор на сумму ... руб. сроком с ... включительно, для оплаты части стоимости автомобиля в размере ... руб., страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере ... руб. 

Дата между ООО «СК «РГС-Жизнь» и .... заключен договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для заемщиков кредита ... 

Согласно условиям договора, застрахованным лицом и выгодоприобретателем, является ... Страховая премия составляет ... руб., страховая сумму – ... руб., которая уменьшается в течение срока страхования, ее размер устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм (Приложение №... к договору). Срок действия договора .... 

Договором также предусмотрено, что в случае наступления страхового случая в виде смерти в результате несчастного случая, страховая выплата производится в размере ...% страховой суммы на дату страхового случая. 

Размер страховой премии в размере ... руб. перечислен ООО СК «РГС-Жизнь» со счета ... ....

Согласно свидетельству о смерти, ... умер ....

Наследниками умершего являются его ... – ФИО3 и ... – ФИО2 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ..., наследство состоит из страховой суммы в размере ... руб. по заключенному наследодателем ... с ООО «СК «РГС-Жизнь» договору добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев для заемщиков кредита ....

Дата старшим следователем ... вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признаку преступления, предусмотренного п. ... УК РФ в отношении неустановленного лица. 

Постановлением установлено, что Дата при тушении пожара деревянного дома по адресу: ... 

Согласно ст. 61 ч. 2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Приговором ... виновным в совершении преступлений в отношении .... и ... предусмотренных п. «... УК РФ признан ... и назначено наказание в виде лишения свободы сроком ... лет с ограничением свободы на ... год. 

Согласно приговору суда от Дата, из заключения эксперта, производившего судебно-медицинское исследование ...., следует, что смерть последнего наступила ....

Дата ФИО2, как наследник умершего ... обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о страховой выплате. 

Письмом от Дата ответчик сообщил, что необходимо дополнительно предоставить выписки из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного из всех медицинских учреждений, куда ... обращался и/или наблюдался, за весь срок наблюдения/лечения с указанием всех установленных диагнозов и дат их постановки; сведений о нахождении в ...; об установленной группе инвалидности или направлении на МСЭ. 

Представителем ФИО2 - ФИО1, повторно направлено требование о страховой выплате, в котором также сообщалось, что ... не имел медицинской карты, не наблюдался в ... 

Дата ООО «СК «РГС-Жизнь» направило в адрес ... письмо с просьбой предоставить нотариальное свидетельство о праве на наследство ...., а также документы, удостоверяющие личности каждого из наследников, реквизиты банковских счетов, заявления на выплату от каждого наследника.

Копия свидетельства о праве на наследство имущества ... была направлена в адрес ответчика.

Письмом от Дата страховая компания сообщила, что принято решение о страховой выплате, а также то, что запрашиваемые свидетельства о праве на наследство не представлены. В связи с чем ООО «СК «РГС-Жизнь» не имеет возможности произвести страховую выплату. 

... представителем истцов в адрес ответчика направлено заявление о страховой выплате с приложенным свидетельством о праве на наследство. 

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, заявление получено ООО «СК «РГС-Жизнь» ....

Дата ответчиком в адрес ФИО3, ФИО2 направлено сообщение о необходимости предоставить полные банковские реквизиты и номера счета ФИО2, заявление о страховой выплате и полные банковские реквизиты и номера счета ФИО3 для перечисления страховой выплаты. 

Дата повторно направлено письмо с просьбой предоставить реквизиты для перечисления и заявление. 

До настоящего времени страховая выплата в пользу истцов не произведена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено и судом не установлено.

Как следует из заключения эксперта, производившего судебно-медицинское исследование ... в рамках рассмотрения уголовного дела в отношении ...

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, вышеприведенные нормы права, регулирующие спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии у ООО «СК «РГС-Жизнь» обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Выгодоприобретателем по договору страхования являлся ...., соответственно после его смерти выгодоприобретателями признаются его наследники.

Согласно преамбуле ФЗ "О защите прав потребителей" N 2300-1 от 07.02.1992. настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В подпункте "а" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 г. указано, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Из выписки по лицевому счету № ..., открытому на .... в ... следует, что задолженность по кредитному договору от ... составляет ... руб., проценты – ... руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – ... руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – ... руб. 

Согласно договору страхования от ..., в случае наступления страхового случая в виде смерти выгодоприобретателя в результате несчастного случая, страховая выплата производится в размере ...% страховой суммы на дату страхового случая. 

Согласно таблице размеров страховой выплаты (приложение №... к договору страхования), в период страхования с ..., страховая выплата составляет ... руб.

Смерть ... наступила Дата. 

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что обязанность по выплате страхового возмещения ответчиком не исполнена, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО2, ФИО3 страховое возмещение в размере ... руб., по ... руб. в пользу каждого.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и нормами главы 48 ГК РФ "Страхование" (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

К отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15). Правовые последствия нарушения условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным законодательством о страховании.

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Договором от ... установлено, что сумма страховой премии составляет ... руб. 

Истцы просят взыскать с ответчика неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере ... руб. за период с ... 

В материалы дела стороной истцов представлен расчет неустойки, который судом признан не верным. 

Ссылка истцов на определение Верховного Суда РФ от 14.01.2014 №20-КГ 13-33 в данном случае не применима.

Поскольку, договор страхования от ... не содержит ссылки на сроки исполнения обязательств, суд, определяя размер неустойки, исходит из положений ч.1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. 

Заявление о страховой выплате с полным пакетом документов было получено ..., срок следует исчислять с .... 

Таким образом, расчет неустойки выглядит следующим образом: ... руб. х 3%= ... руб.

... руб. х ... дня (с ...) = ... руб. 

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Следовательно, размер неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения составляет ... руб. в пользу каждого из истцов. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в п.46 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку судом установлено нарушение прав истцов, то в их пользу с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... % от суммы требований потребителя удовлетворенных судом, т.е. в размере ... руб. 

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Предусмотренный ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки, вследствие чего применение к нему положений ст. 333 ГК РФ является допустимым.

В то же время размер штрафа может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, при этом ответчик должен представить доказательства его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, а снижение размера штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполнил обязательство по договору страхования, в результате чего права истцов были нарушены, нарушение прав истцов носило длительный характер, тогда как ответчик должен был оказать истцам надлежащим образом услугу по договору страхования - по страховой выплате в полном объеме в пределах лимита ответственности по договору страхования.

Ответчиком заявлений с указанием мотивов о несоразмерности штрафа не было заявлено. Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для уменьшения штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО3 страховое возмещение в размере ... руб., неустойку в размере ... руб. и штрафа в размере ... руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере ... руб., неустойку в размере ... руб. и штрафа в размере ... руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ... руб.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья О.М. Пименова