Дело № 2-527/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Конновой О.С. 

при секретаре Прядоха А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного обществ КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 482 465 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 189 070 рублей 88 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 207 674 рубля 88 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 85 720 рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 024 рубля 66 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей сроком на 60 месяцев под 40 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, в течении процентного периода, сумму комиссий при наличии), которые согласно договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик свои обязательства по своевременной и уплате денежных средств исполняет не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся о размере задолженности. Поскольку задолженность не была погашена в установленном договором порядке, выставлены требования о полном погашении задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 482 465 рублей 76 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя адвоката Старченко О.И.

В судебном заседании представитель истица Старченко О.И. обстоятельства заключения договора, размер задолженности не оспаривал, заявил ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством направления заявления-оферты заключила с ПАОКБ «Восточный (ранее «Восточный экспресс банк», ОАО «Восточный экспресс банк»), кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 200 000 руб. под 40 % годовых, сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредиту предусмотрено аннуитетными платежами согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа 7 762 рубля. 

Указанные заявления содержат в себе все основные условия кредитования и, по сути, являются кредитным договором.

Согласно графику гашения кредита ФИО1 обязалась уплачивать банку ежемесячно согласно графику гашения кредита аннуитетными платежами в размере 7 762 рубля, которые в том числе включают сумму основного долга, процентов, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 725 рублей 95 копеек. Всего подлежащая возврату сумма составляет 465 683 руб. 95 коп., из которых сумма основного долга составляет – 200 000 руб., процентов 265 683 руб. 95 коп. Полная стоимость кредита составляет 48,19%. 

Заявление на получение кредита №, подписанное ФИО1, содержит указание на то, что она, как заемщик, ознакомлена с действующими Типовыми Условиями, Правилами и Тарифами банка, присоединяется к условиям Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО КБ «Восточный».

Согласно п. 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка – п. 4.6. Общих условий

Банк свои обязательства по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 200 000 руб., которые заемщик со счета получил, что следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по погашения кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, последний платеж произвела в январе 2014 года.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 482 465 руб. 76 коп., из которых: основной долг 189 070 руб. 88 коп., проценты 207 674 руб. 88 коп., неустойка 85 720 руб. 

Данный расчет суд находит верным, так как он составлен в соответствии с условиями договора, процентной ставки, количества дней просрочки, с учетом ранее внесенных денежных сумм ответчика в погашение долга, процентов. Ответчиком сумма задолженности не оспаривалась, контррасчет не предоставлен. Указанная сумма подлежит взысканию. 

Обсуждая ходатайство стороны ответчика о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает отметить следующее. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из пункта 1 статьи 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В определениях от 15.01.2015 года N 6-О и N 7-О Конституционный Суд Российской Федерации выявил смысл положений части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как отметил Конституционный Суд Российской Федерации, оспоренные положения не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Вместе с тем, каких-либо доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной ответчика не предоставлено. 

При указанных обстоятельствах, суд находит сумму штрафных санкций соразмерной сумме основного долга и периоду просрочки и приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с расчетом истца.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 8 024 руб. 66 коп, которую банк оплатил по платежному документу № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 482 465 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 189 070 рублей 88 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 207 674 рубля 88 копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 85 720 рублей; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 024 руб. 66 коп. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Коннова