25RS0008-01-2021-000938-02

Дело № 2-677/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Дальнереченск ДД.ММ.ГГГГ

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Тур И. А., при секретаре Гуменюк О. Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе оферту о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт «МСU». Во исполнение оферты и п. 2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыл ответчику счёт №. Договор заключён по правилам статей 432, 434, 438 ГК РФ. Договор о карте № считается заключённым с момента открытия счёта. Все существенные условия, в том числе процентная ставка по кредиту и иных выплат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счёта-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления ответчиком в банк заявления действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в заявлении. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заёмные средства предоставляемые банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту. По окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку, которая содержит, в том числе сумму минимального платежа и дату его оплаты. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчёта минимального платежа по договору о карте составляет 5% от лимита карты, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчётного периода. ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», «оплата за пропуск минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ При этом начиная с указанного периода банк перестал осуществлять кредитование счёта, для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. Ответчик неоднократно нарушал условия кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ответчику заключительный счёт-выписку. Сумма задолженности подлежала уплате в полном объёме не позднее ДД.ММ.ГГГГ В указанный срок денежные средства в размере задолженности ответчиком на счёт не возвращены. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменён. При этом ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт, открытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 3979 рублей 07 копеек, которая была списана в счёт погашения задолженности. Задолженность по договору о карте составляет 105182 рубля 78 копеек, в том числе: сумма основного долга – 83388 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом – 13490 рублей 18 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 4504 рубля 29 копеек, плата за СМС-сервис – 300 рублей, неустойка за неоплату обязательного платежа – 3500 рублей.

Ответчик в письменных возражениях просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, установленного ст. ст. 196, 200 ГК РФ. Указала, что как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заёмщиком ежемесячно, периодическими платежами. Ежемесячный платёж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты. Таким образом, течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы. Последний платёж был произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Срок для последнего платежа, согласно представленному истцом расчёту, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ В выписке содержатся сведения о платеже, проведённом ДД.ММ.ГГГГ в сумме 833 рубля 06 копеек, данная сумма ответчиком не вносилась. При этом в лицевом счёте имеются сведения о зачислении денежных средств на основании судебного приказа № принудительно. Ответчик обратился за выдачей судебного приказа в феврале 2017 г., предъявил судебный приказ к исполнению в сентябре 2020 г. исполнительное производство возбуждено ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока предъявления исполнительного листа к исполнению. В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, могут быть предъявлены к исполнению в течение трёх лет со дня вступления судебного акта в законную силу. Данный судебный приказ был отменён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в суд по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента отмены судебного приказа. В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии. Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено спорной стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон, их представителей.

Изучив доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён договор о карте № с лимитом задолженности 50000 рублей. Составными частями заключённого договора являются: заявление, содержащее в себе оферту, подписанное ответчиком, Тарифы по картам, Условия предоставления и обслуживания карт выпуска и обслуживания кредитных карт «Русский Стандарт «МСU», расписка в получении карты/Пина. Указанный Договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении. При этом моментом заключения договора считается момент открытия счёта карты №. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю. В соответствии с заключённым договором, банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с лимитом задолженности 50000 рублей. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные Тарифами комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступила к использованию карты, расходуя заёмные средства.

В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условий) срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Согласно п. 10.19 Условий банк вправе по своему усмотрению, определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительный счёт-выписку, в том числе, в случае не исполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.Установлено, что свои обязательства по договору банк исполнил в полном объёме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заёмщик надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Заключительный счёт-выписка был сформирован и направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, задолженность подлежала оплате в течение 30 дней с даты его формирования, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком исполнено не было.

Согласно расчёту общая сумма задолженности составила 105182 рубля 78 копеек, из которых 83388 рублей 31 копейка – основной долг, 13490 рублей 18 копеек – проценты за пользование кредитом, 4504 рубля 29 копеек – комиссия за участие в программе по организации страхования, 300 рублей – плата за СМС-сервис, 3500 рублей – неустойка за неоплату обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ определением и. о. мирового судьи судебного участка № судебного района г. Дальнереченска и Дальнереченского района Приморского края отменён судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.

Изучив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №), разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определённости и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т. п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что платежи на счёт вносились ответчиком не регулярно, последний платёж был осуществлён – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, с момента невнесения очередного платежа (декабрь 2014 г.) истцу стало известно о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств. ДД.ММ.ГГГГ платёж поступал в счёт погашения кредитной задолженности на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 51). Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением по настоящему делу ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ и разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т. п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, суд полагает подлежащим применению срок исковой давности, заявленный ответчиком, в связи с чем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору и уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196, 200, 207 ГК РФ, ст. ст. 10, 14, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать полностью в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия через Дальнереченский районный суд.

Судья И. А. Тур