Дело № 2–831/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации (России)

Красноармейский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Мурашкиной И.А.,

при секретаре Тен А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

07 мая 2019 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО5 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, встречному иску ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к ФИО2 ФИО6 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировала тем, что 15.05.2018г. оназаключилакредитный договор с АО «Альфа-Банк» на срок 24 месяца в сумме 444500 руб.

В рамках кредитного договора ею была оплачена страховая премия в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 30780 руб. 71 коп. по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы».

Однако при заключении договора у нее имелось онкологическое заболевание, и она являлась индивидуальным предпринимателем, данную информацию она сообщала при заключении договора, наличие указанных обстоятельств исключает возможность заключения договора страхования.

Обратилась к ответчику с заявлением о признании договора незаключенным и возврате страховой премии, однако ответчик ее требования не удовлетворил.

В связи с чем обратилась в суд с иском, в котором просит признать договор страхования прекратившим свое действие, взыскать страховую премию в сумме 30780 руб. 71 коп., неустойку в сумме 44633 руб. 48 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в суме 932 руб. 07 коп., моральный вред в сумме 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 руб., расходы по оформлению доверенности в сумме 1500 руб., почтовые расходы в сумме 171 руб. 87 коп., штраф.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд со встречным исковым требованием к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, указав на то, что при заключении договора ответчик сообщила о том, что у нее не имеется онкологического заболевания.

Как следует из выписок из истории болезни ФИО2 больна онкологическим заболеванием.

Таким образом, ФИО2 сообщила страховщику ложные сведения о состоянии своего здоровья, а также скрыла от страховщика, что больна онкологическим заболеванием.

В связи с чем просит признать договор страхования от 15.05.2018г. недействительным.

Истец-ответчик ФИО2 участия в судебном заседании не принимала, воспользовался своим правом ведения дела через представителя.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать, пояснив, что у ФИО2 не было умысла вводить ответчика в заблуждение, она уведомила страховщика об имеющемся у нее заболевании, однако последний, действуя из корыстных побуждений, чтобы не терять сумму страховой премии, заключил договор страхования.

Представитель ответчика-истца ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ФИО2 по доверенности ФИО1,изучив представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенного оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 15.05.2018г. между АО «Альфа-банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № № на сумму 444500 руб., сроком на 24 месяца.

При заключении кредитного договора ФИО2 написала заявление на страхование, в котором выразила желание заключить договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В заявлении указано, что заемщик уведомил страховщика о том, что на момент заполнения настоящего заявления он не болен, в частности, онкологическим заболеванием.

Из полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» следует, что 15.05.2018г. заключен договор страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2, страховая премия по договору составляет 30780 руб. 71 коп., в котором указано, что акцептом настоящего полиса-оферты страхователь/застрахованный подтверждает, что он не болен онкологическими заболеваниями.

04.09.2018г. ФИО2 обратилась к ответчику с претензией, в которой просила признать договор страхования незаключенным, возвратить страховую премию в сумме 30780 руб. 71 коп., приложив к ней выписки из истории болезни.

Указанная претензия была получена ответчиком 24.09.2018г.

Из выписок из истории болезни ФИО2, датированных 2013 годом, следует, что у нее имеется онкологическое заболевание.

Таким образом, на дату заключения договора и составления заявления на страхование ФИО2 знала об имеющемся у нее онкологическом заболевании.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 собственноручно подписала заявление на страхование, тем самым подтвердила достоверность предоставленных ею сведений о состоянии ее здоровья.

При добросовестном осуществлении гражданских прав ФИО2 должна была указать о наличии у нее онкологического заболевания.

Согласно Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 30.05.2016г., договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключался, в случае признания договора недействительным по решению суда. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считает также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Учитывая изложенное, суд полагает, что ввиду непредоставления ФИО2 сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, в частности сведений о наличии онкологического заболевания, а равно как и предоставление ложных сведений об их отсутствии, требования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки являются обоснованными и подлежат удовлетворению, а договор страхования, заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 признанию недействительным.

На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО2 о признании договора страхования прекратившим свое действие, удовлетворению не подлежат, так как договор страхования признан судом недействительным, соответственно, требования о взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда удовлетворению не подлежат.

Доводы представителя истца о том, что при заключении договора страхования ФИО2 ставила страховщика в известность о том, что у нее имеется онкологическое заболевание, а страховщик, действуя недобросовестно, все равно заключил договор страхования, не нашел своего подтверждения при рассмотрении дела, напротив, он опровергается документами, в частности, заявлением на страхование, полисом-офертой, в которых имеется подпись ФИО2, в частности и под тем, что она подтверждает об отсутствии у нее онкологических заболеваний.

Часть 4 ст. 179 ГК РФ предусматривает, что если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. 

Часть 1 статьи 167 ГК РФ устанавливает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Согласно части 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенных норм закона суд считает, что поскольку договор страхования является недействительным, подлежат применению последствия недействительности сделки в виде возложения на ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 взыскания страховой премии в сумме 30780 руб. 71 коп.

Статья 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при обращении с иском в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 6000 руб., с учетом удовлетворения исковых требований, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ФИО7 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования прекратившим свое действие, взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Встречные исковые требования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к ФИО2 ФИО8 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от 15.05.2018г., заключенный между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 ФИО9.

Применить последствия недействительности сделки, взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 ФИО10 страховую премию в сумме 30780 (тридцать тысяч семьсот восемьдесят) рублей 71 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено с использованием технических средств 13 мая 2019 года

Председательствующий: И.А. Мурашкина