Дело № 2-59/2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 мая 2020 г. г. Городовиковск 

Городовиковский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего: Иванова О.Н.,

при секретаре: Филипской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного публичным акционерным обществом «Банк ВТБ24» (ПАО «Банк ВТБ24») для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 803 692,89 рубля; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. 

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у Банка и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. 

В связи с досрочным увольнением ФИО1 с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и прекращения у него права на использование средств накопительного счета ДД.ММ.ГГГГ данный счет был закрыт, ответчику направлено требование о возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

На этом основании истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства по договору целевого жилищного займа в размере 1 892 697,59 рублей, в том числе 1 729 906,77 рублей – сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 142 246,39 рублей – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 20 544,43 рубля – пеня в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя и ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5%; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 700 000 руб.

В судебное заседание представитель ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Назначенный определением Городовиковского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика адвокат Улюмжаев Ю.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица – ПАО «Банк ВТБ24» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым требования истца удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных Договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа сумма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или при зачислении соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с ФЗ «О статусе военнослужащих», ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Под накопительно-ипотечной системой жилищного обеспечения военнослужащих понимается совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ).

Согласно ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается, и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ).

Согласно ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п.п. 75, 76, 78, 89 Правил).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 состоял на военной службе и являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, приобрел с использованием ипотечного кредита, предоставленного ПАО «Банк ВТБ24» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей стоимостью 2 700 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №.

В соответствии с п. 3 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 803 962,89 рубля для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ПАО «Банк ВТБ24» для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес>, договорной стоимостью 2 700 000 рублей, и для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика.

Согласно пункту 4 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа является ипотека приобретаемого недвижимого имущества в силу закона.

Как следует из п. 7, 8 Договора целевого жилищного займа, в случае, если Заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2, и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем подлежит возврату Заимодавцу в порядке, установленном Правилами с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения Заемщика из реестра, подлежат возврату Заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру по адресу: 

<

адрес>, с обременением запись об ипотеке в силу закона в пользу ПАО «Банк ВТБ24» и ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет участника ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» направило ФИО1 требование о погашении образовавшейся задолженности, ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, которое оставлено без удовлетворения.

В соответствии с представленным расчетом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 1 892 697,59 рублей, в том числе: 1 729 906,77 рублей – сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 142 246,39 рублей – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 20 544,43 рубля – пеня в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, является арифметически верным и представителем ответчика не оспаривается.

При таких обстоятельствах требование ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика задолженности по договору целевого жилищного займа на общую сумму 1 892 697,59 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Также в соответствии с требованиями пункта 76 Правил и пункта 7 Договора целевого жилищного займа с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ в размере 7,5 % годовых.

Обеспечением возврата денежных средств договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека приобретаемого недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, договорной стоимостью 2 700 000 рублей. 

Государственная регистрация права собственности на объект недвижимости и обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Банк ВТБ24» и ФГКУ «Росвоенипотека» произведены ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

По п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу ст. 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Пунктом 10 Правил предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые обязательства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, имеет просроченную задолженность по основному долгу, начисленным процентам и пене. 

Поскольку спорная квартира приобреталась с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа, то квартира считается находящейся в залоге в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации

Следовательно, заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах в счет удовлетворения требований залогодержателей обоснованны, при этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО «Банк ВТБ24». 

Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению с начальной продажной ценой заложенного имущества 2 160 000 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости 

<

адрес> 700 000 рублей, определенной в договоре.

По ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 892 697 (один миллион восемьсот девяносто две тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 59 копеек, в том числе 1 729 906 (один миллион семьсот двадцать девять) рублей 77 копеек – сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 142 246 (сто сорок две тысячи двести сорок шесть) рублей 39 копеек – сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 20 544 (двадцать тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 43 копейки – пеня в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7,5%.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную стоимость заложенного имущества в размере 2 160 000 (два миллиона сто шестьдесят тысяч) рублей.

При обращении взыскания на заложенное имущество требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя ПАО «Банк ВТБ24».

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 663 (семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 49 копеек за требование имущественного характера и 6000 (шесть тысяч) рублей за требование неимущественного характера.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.Н. Иванов

Копия верна: судья О.Н. Иванов