Дело № 2-1884/2023

УИД 33RS0011-01-2023-002289-84 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Ковров 14 июля 2023 года 

Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Темновой А.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик), уточненным в ходе рассмотрения дела, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте со счетом 

<

№> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 287777,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 47783,64 руб., просроченный основной долг - 239993,73 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 6097,78 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор 

<

№> на получение карты 

<

данные изъяты> На основании заявления от ФИО1 был открыт счет 

<

№> и предоставлена заемщику кредитная карта с лимитом 120000,00 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых. ФИО1 была ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка в размере 

<

данные изъяты>% годовых. ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась задолженность в вышеуказанном размере. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала в отношении заявленных требований истца, представила платежное поручение о частичной оплате ежемесячного платежа в размере 2000,00 руб. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты 

<

данные изъяты>.

Данное заявление-оферта акцептовано банком и 

<

дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, составными частями которого являются Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памятка держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка держателя), Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Памятка по безопасности), Заявление на получение кредитной карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы).

Согласно п. 1.1., 4 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 120000,00 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами (п. 2.1. Индивидуальных условий).

Пунктами 2.3., 2.4. Индивидуальных условий установлено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», а с превышением лимита кредита - на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. 

В силу п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Под Обязательным платежом в соответствии с разделом 2 «Термины» Общих условий понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Размер Обязательного платежа указывается в Отчете и рассчитывается как 

<

данные изъяты>% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно. 

В соответствии с п. 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание неустойки в размере 

<

данные изъяты>% годовых за несвоевременное погашение Обязательного платежа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.8. Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора он обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении. 

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит на сумму совершенных операций по банковской карте со счетом 

<

№>, однако заемщик своих обязательств по возврату кредита не исполняла надлежащим образом, в связи, с чем банк направил ей требование (претензию) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) составила 287777,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 47783,64 руб., просроченный основной долг - 239993,73 руб.

<

дата> ( согласно почтового штемпеля) ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте со счетом 

<

№> за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно, в том числе 239993,73 руб. - просроченный основной долг, 49783,64 руб. - просроченные проценты, 3048,89 руб. - расходы по оплате государственной пошлины. Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

№> 

<

адрес> от 

<

дата> вышеуказанная задолженность взыскана с должника. 

Определением мирового судьи судебного участка 

<

№> 

<

адрес> от 

<

дата> судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа. 

<

дата> ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и признается судом правильным.

Вместе с тем, в рамках данного кредитного договора ФИО1 осуществила внесение денежных средств в размере 2000,00 руб., согласно приходному кассовому ордеру от 

<

дата>. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из разъяснений, данных в п. 49 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Исходя из расчета задолженности, предоставленного истцом, уплаченные ФИО1 денежные средства не были учтены при расчете задолженности по кредиту. Поэтому суд с учетом положений ст. 319 ГК РФ считает необходимым уменьшить сумму просроченных процентов за пользование кредитом на 2000,00 руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 285777,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 45783,64 руб. (47783,64 руб. - 2000,00 руб.), просроченный основной долг - 239993,73 руб.

Поэтому исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в соответствии с положениями п.п.1 п. 1 и п.п.3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ была уплачена государственная пошлина в общем размере 6097,78 руб., что подтверждается платежными поручениями 

<

№> от 

<

дата>, 

<

№> от 

<

дата>.

Указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, т.к. размер взыскиваемой задолженности уменьшился в связи с внесением ответчиком денежных средств после подачи иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитной карте со счетом 

<

№> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) в размере 285777,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 45783,64 руб., просроченный основной долг - 239993,73 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере - 6097,78 руб. 

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Овчинникова 

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2023 года.