56RS0032-01-2023-001531-88

№2-1672/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Соль-Илецк 

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,

при секретаре Жаровой К.П.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 27 марта 2019 года и 23 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО10. заключены кредитные договоры, обязательства по которым заемщиком не были исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО10. умер. 

Истец указал, что по имеющимся сведениям Банка наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО1

Просит суд установить круг наследников, принявших наследство после смерти ФИО10 взыскать с надлежащего ответчика, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27 марта 2019 года в размере 111 719 рублей 99 копеек, в том числе № – основной долг; № – проценты; задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2019 года в размере №, в том числе 59 762 рубля 91 копейка – основной долг, № – проценты; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 955 рублей 90 копеек.

Определением судьи Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 26 сентября 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО2 

Определениями Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 19 октября 2023 года и от 08 ноября 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО КБ «Оренбург».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, трети лица ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО КБ «Оренбург» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Согласно содержанию искового заявления истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований не возражала, суду пояснила, что является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО10 Согласна на погашение задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Денежные суммы, взысканные в пользу ПАО Сбербанк и АО КБ «Оренбург» по ранее состоявшимся решениям суда, не погашены, претензии в рамках исполнительного производства взыскателями не заявлены.

Третье лицо ФИО2 рассмотрение гражданского дела оставила на усмотрение суда, пояснив, что в наследство после смерти ФИО10 не вступала. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов гражданского дела следует, что 27 марта 2019 года ФИО10 обратился в ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая одобрена Банком, после чего Заемщик подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждено представленными в материалы гражданского дела смс-сообщениями, индивидуальными условиями кредитования, подписанными в электронном виде клиентом.

27 марта 2019 года Банк предоставил Заемщику денежные средства на согласованных условиях, что подтверждено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

Денежные средства зачислены на банковскую карту Заемщика, что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что 27 марта 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО10 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк передал Заемщику 100 000 рублей, а Заемщик – обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых по истечении 60 месяцев со дня предоставления кредита. 

Из материалов гражданского дела также следует, что 23 июня 2019 года ФИО10. обратился в ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением – анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего Заемщик подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждено представленными в материалы гражданского дела смс-сообщениями, индивидуальными условиями кредитования, подписанными в электронном виде клиентом.

23 июня 2019 года Банк предоставил Заемщику денежные средства на согласованных условиях, что подтверждено выпиской с лицевого счета, справкой о зачислении кредитных денежных средств. 

Денежные средства зачислены на банковскую карту Заемщика, что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, судом установлено, что 23 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО10. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк передал Заемщику 63 651 рубль 59 копеек, а Заемщик – обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых по истечении 60 месяцев со дня предоставления кредита. 

В соответствии с пунктами 6 кредитных договора Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с условиями заключенных договоров при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых (пункты 12 Индивидуальных условий).

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность по кредитному договору № от 27 марта 2019 года по состоянию на 25 июля 2023 года составляет 111 719 рублей 99 копеек, в том числе № – основной долг; № – проценты; задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2019 года по состоянию на 25 июля 2023 года составляет №, в том числе № – основной долг, № – проценты.

Сведений о внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору материалы гражданского дела не содержат. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10. умер, что подтверждено свидетельством о смерти № 

Согласно материалам гражданского дела ФИО10 был застрахован по программе страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Подписав заявление на подключение к программе страхования, ФИО10. выразил желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования (далее по тексту – условия Программы страхования).

Согласно статье 426 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования является публичным договором.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из материалов гражданского дела следует, что документы, необходимые для решения вопроса о наступлении страхового случая, выгодоприобретателями в страховую компанию не были поданы, вопрос о признании случая страховым страховой компанией не рассматривался, что подтверждено ответом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 04 сентября 2021 года.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № года, открывшегося после смерти ФИО10 следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО10. обратилась мать ФИО1

Наследственное имущество состоит из 1/5 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> остатка неполученных денежных средств в АО «Россельхозбанк»; пенсионных накоплений в АО «Негосударственный пенсионный фонд Газфонд пенсионные накопления».

Наличие у наследодателя иного имущества на день смерти не установлено. 

В ходе рассмотрения гражданского дела на обсуждение сторон поставлен вопрос о стоимости перешедшего недвижимого наследственного имущества.

Согласно ответу ПАО Сбербанк на запрос суда истец просит принять во внимание стоимость наследственного имущества, установленную вступившим в законную силу решение суда по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Ответчик ФИО1 против определения стоимости наследственного недвижимого имущества в размере, определенном вступившим в законную силу решением суда, не возражала.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из материалов гражданского дела следует и судом установлено, что вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору установлено, что стоимость 1/5 доли в жилом помещении, принадлежащем наследодателю, составляет 335 279 рублей 86 копеек, на основании заключении эксперта № 

<

адрес>

Определяя стоимость наследственного недвижимого имущества, суд исходит из указанного выше заключения, а также вступившего в законную силу решения суда. Доказательств иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено, о назначении экспертизы для определения стоимости имущества не заявлено. 

Кроме того из материалов наследственного дела и вступившего в законную силу решения Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 27 мая 2022 года следует, что в стоимость наследственного имущества вошли денежные вклады на общую сумму 5 225 рублей 87 копеек, пенсионные накопления размере 117 381 рубль 10 копеек, а всего стоимость наследственного имущества составила 457 886 рублей 83 копейки.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что вступившим в законную силу решением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 26 октября 2020 года по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу АО КБ «Оренбург» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 150 289 рублей 68 копеек.

Вступившим в законную силу решением Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 27 мая 2022 года с ФИО1 в пользу ПАО Сбребанк взыскана задолженность по кредитному договору в размере 158 494 рубля 95 копеек.

Таким образом, с ФИО1 по долгам наследодателя взыскана сумма в общем размере 308 784 рубля 63 копейки, что не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

На основании изложенного, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что доказательств отнесения смерти ФИО4 к страховому случаю в материалы гражданского дела не представлено, с соответствующим заявлением выгодоприобретатели в страховую компанию не обращались, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, принявшего наследство после смерти заемщика, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче настоящего иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 4 955 рублей 90 копеек, что подтверждено платежным поручением № от 05 сентября 2023 года.

Судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №):

- задолженность по кредитному договору № от 27 марта 2019 года в размере 111 719 рублей 99 копеек, в том числе № – основной долг; 23 № – проценты по ключевой ставке Банка России в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества; 

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 955 рублей 90 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2019 года в размере 76 075 рублей 06 копеек, в том числе № – основной долг, 16 № – проценты по ключевой ставке Банка России в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Бобылева 

Решение в окончательной форме принято 12 декабря 2023 года

Судья Л.А. Бобылева