Дело № 2- 372 /2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суджа 21 сентября 2018 года 

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Тимошенко В.М., при секретаре Бобровской Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указывает, что Банк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредитования №, по которому Банк выдал заемщику денежные средства в сумме 200 039,00 рублей на 60 месяцев, а заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты в порядке и на условиях договора, путем выплаты ежемесячных платежей согласно графика. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было выставлено требование о полном погашении задолженности и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 327054,80 рублей, из них 184950,43 рублей задолженность по основному долгу, 142104,37 рублей задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 рублей задолженность по неустойке. Ссылаясь на ст. ст. 15, 310, 408, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327 054,80 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 470,55 рублей.

В отзыве на иск ответчик ФИО1 просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что моментом начала течения срока исковой давности является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в связи с не исполнением ею условий договора по внесению денежных средств. Считает, что трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с момента образования задолженности. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, реализовав свое право на участие через представителя по доверенности ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям в отзыве на иск указанным, просила в иске отказать, в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика ФИО1, анкеты, в соответствии с условиями, изложенных в заявлении, Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами кредитования, между ней и ОАО КБ «Восточный» в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику в кредит денежные средства в размере 200 039,00 руб. сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 30 % годовых, ПСК 34,47 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 7674,23 руб., ежемесячно 10 числа, о чем имеются подписи сторон.

ФИО1 при заключении кредитного договора обязалась неукоснительно соблюдать условия, Правила, Тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, пении, размер которых указывается в Тарифах, заявлении, о чем имеется её подпись.

Согласно п. 4.6, 5.4.8 Условий за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, Клиент уплачивает Банку штраф, за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере, установленном Заявлением клиента и Тарифами Банка.

Ответчику предложен график платежей, согласно которого дата платежа 10 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа по указанному выше кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, составлял 7 674,23 руб. за исключением последнего платежа от ДД.ММ.ГГГГ, равного 7562,15 руб., и включал в себя, проценты по кредиту и суммы основного долга.

Оферта, поступившая от ФИО1 была принята истцом путем открытия счета и перевода денежных средств на счет, которыми ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Исходя из установленных обстоятельств, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

Однако ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, обязанности по договору надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Из представленного банком расчета задолженности по кредитному договору следует, что общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 327 054,80 рубля, из них 184 950,43 рублей задолженность по основному долгу, 142 104,37 рубля задолженность по процентам за пользование кредитом.

Согласно сведениям из единого государственного реестра юридических лиц ОАО КБ «Восточный» переименован в ПАО КБ «Восточный». 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г. Суджи и Суджанского района Курской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с последней в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 317 405,35 рублей, расходы на уплату государственной пошлины 3 187,03 рублей.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1.3 Условий, ежемесячный взнос – ежемесячный аннуитетный платеж, включающий сумму по возврату Кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов, размер ежемесячного взноса указывается в графике платежей. 

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4 Условий); ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, Клиент вносит на банковский счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1 Условий). 

Исходя из содержания заявления, графика платежей ФИО1 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно – 10 числа каждого месяца, в определенной сумме.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору, следует период платежей (дата планового платежа), сумма ежемесячных платежей, информация о сумме общей задолженности, включающая в себя: сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа. 

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Заявления, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и расчета следует, что погашение задолженности по кредитному договору должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленным банком расчетом задолженности, выпиской по счету по кредитному договору ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был произведен последний платеж по частичному погашению задолженности по процентам в сумме 228,23 рублей, однако ДД.ММ.ГГГГ было перечисление денежных средств в счет погашения основного долга по кредиту.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Между тем, согласно, разъяснений абз. 1 п. 21 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписке по счету видно, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи, необходимые для погашения задолженности, в установленный в срок ответчиком не вносились, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа (ДД.ММ.ГГГГ), поскольку сам по себе факт фиксации размера задолженности является действием самого банка, и данное обстоятельство не может повлечь изменение начала течения срока исковой давности по заявленным требованиям, и именно с ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять срок исковой давности, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Факт оплаты ответчиком части основного долга ДД.ММ.ГГГГ не может являться основанием для перерыва течения срока исковой давность, поскольку платеж был осуществлен по истечении срока исковой давности, кроме того в пределах срока исковой давности ответчик никаких действий по признанию долга или погашению его не производила. 

Из материалов дела следует, что для защиты своих нарушенных прав, Банк обратился в суд с заявлением о взыскании задолженности с ответчика в порядке приказного производства только в ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и в отказе в удовлетворении требований банка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Суджанский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.М. Тимошенко