Решение

 в окончательной форме принято 27.12.2024 года

УИД 76RS0003-01-2024-001879-97

Дело № 2-503/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Малининой Ю.Я.,

при секретаре Голышиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 01.08.2023г., взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.08.2023г. за период с 18.12.2023г. по 20.09.2024г. (включительно) в размере 6253455 рублей 93 копейки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 87774 рубля 19 копеек, обращении взыскания на предмет залога земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, площадью 600+/-9кв.м., кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 46400 рублей, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 01.08.2023г., на основании которого ответчику предоставлен кредит в сумме 5900000 рублей 00 копеек под 7,3% годовых на срок 350 месяцев. Кредит выдавался на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, площадью 600+/-9кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог указанного объекта недвижимости. Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность за период с 18.12.2023г. по 20.09.2024г. (включительно) в размере 1663994 от 01.08.2023г. за период с 18.12.2023г. по 20.09.2024г. (включительно) в размере 6253455 руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – 5886158 руб. 31 коп., просроченные проценты – 361450 руб.11 коп., неустойка за просроченный основной долг – 734 руб. 48 коп., неустойка за просроченные проценты – 5113 руб. 03 коп. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, требование банка об уплате причитающихся по договору сумм, ответчиком не исполнено. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 58000 рублей. Следовательно, с учетом положений статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 46400 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил. Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № от 01.08.2023г., по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 5900000 рублей 00 копеек под 7,3% годовых на срок 350 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В силу пункта 2.3. кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).За нарушения обязательств в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита: выполнения условий страхования предмета залога, предоставления, переоформления документов, подтверждающих данное страхование, а также условий и сроков оформления и государственной регистрации ипотеки (объекта) недвижимости, указанного в п.1.2 Договора, и закладной (при наличие условия об оформлении закладной в кредитном договоре и, при наличие, дополнительных соглашений к кредитному договору), в органе регистрации прав в размере ? процентной ставки, установленной в кредитном договоре (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом) начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 января (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в размере 5900000 рублей 00 копеек. Доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушал сроки возврата суммы основного долга и процентов, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 20.09.2024г. (включительно) в размере 6253455 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 5886158 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 361450 рублей 11 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 734 рубля 48 копеек, неустойка за просроченные проценты – 5113 рублей 03 копейки.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, просрочка образовалась 20.09.2024г, последний платеж согласно графика был внесен 31.01.2024г., что отражено в выписке о движении денежных средств по счету. Поскольку ответчик длительное время не выполняет обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд. Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, поскольку расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений, произведен по состоянию на 20.09.2024 года в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком иной расчет задолженности, либо доказательства, опровергающие правильность произведенного истцом расчета, не представлены. Исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам, длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ не имеется. 

При таких обстоятельствах имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.09.2024 года в размере 6253455,93 руб. 

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 01.08.2023г., заключенного между банком и ФИО1 

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В адрес ответчика банком направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате денежных средств от 13.05.2024 года. 

Судом установлено, что ответчик нарушил условия заключенного кредитного договора, нарушил сроки внесения платежей в погашение долга по кредиту. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, площадью 600+/-9кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости указанного недвижимого имущества в размере 46400 рублей. 

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно пунктам 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ для отказа в обращении взыскания на предмет залога, судом не установлено.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ипотека земельного участка по адресу: по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

данные изъяты> в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Ярославской области сроком действия с 14.08.2023г. на 250 месяцев на основании договора об ипотеке №, выдан 01.08.2023г., лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – земельного участка является ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из ЕГРН от 23.10.2024г. Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано за ответчиком.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером76:04:033901:2460, составляет 58000 рублей.

Доказательств иной оценки имущества в материалы дела не представлено. 

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество –земельный участок, расположенные по указанному выше адресу, установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена указанного недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги, определяется судом в соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 80% его рыночной стоимости, то есть в размере 46400 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в размере 87774 руб. 19 коп.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 87774 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № 112453 от 27.09.2024г.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 87774 руб. 19 коп.

Таким образом, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.08.2023г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 01.08.2023г. за период с 18.12.2023г. по 20.09.2024г. (включительно) в размере 6253455 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 5886158 рублей 31 копейка, просроченные проценты – 361450 рублей 11 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 734 рубля 48 копеек, неустойка за просроченные проценты – 5113 рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 87774 рубля 19 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 

<

данные изъяты> недвижимое имущество – земельный участок площадью 600+/-9 кв.м., с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, с

<

адрес> 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 46400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ю.Я. Малинина