Дело № 2-1064/2025

УИД 58RS0008-01-2025-001572-55

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2025 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Марасакиной Ю.В.,

при секретаре Бабковой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 17.10.2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке, на сумму 2 669 990 руб., с ежемесячным регулярным платежом по кредиту - 52 650 руб., со сроком кредита - 180 месяцев, процентов за пользование кредитом - 19,5% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий - 25,0% годовых, с ответственностью за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № от 17.10.2023 г. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 2 669 990,00 рублей на текущий счет ответчика №. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 07.12.2024 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 065 485,75 рублей, включая: 2 669 990,00 рублей – сумма основного долга, 392 553,12 рублей – сумма просроченных процентов, 2 942,63 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 25,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 669 990,00 рублей, начиная с 27.02.2025г. до дня фактического исполнения обязательства. неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 13,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 062 543,12 рублей, начиная с 27.02.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 458,00 рублей; расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(325/2025) от 11.03.2025 г. в размере 5000,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 38,8 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 067 896,00 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении не ходатайствовала.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.(ч.3 ст.438 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с п.21 ст. 5Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.10.2023г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 2669990 руб. на 180 месяцев, с процентной ставкой: 24 %, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.17.6 Индивидуальных условий – 18,5 %, ежемесячный регулярный платеж – 52650 руб. (п.1,2,4,7 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п.21 Индивидуальных условий права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяются электронной закладной.

17.10.2023 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, назначение: жилое, кадастровый номер №, расположенную на 9 этаже, общей площадью 38,8 кв.м, по адресу: 

<

адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключаемому между залогодержателем и заемщиком, которым является ФИО1(п.1.1, п.1.1.1). Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности с 19.03.2018 г., регистрация №, о чём Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации (п.1.2). Стороны оценивают недвижимое имущество в 5000000 руб. (п.1.4)Сумма кредита 2669990,00 руб. (п.1.5.1). Срок кредитования 180 мес., считая с даты фактического предоставления кредита (зачисления на счет (карту) заемщика) (п.1.5.2). Процентная ставка составляет 18,5 % годовых (п.1.5.3). Периодичность оплаты – ежемесячно. Размер и количество всех регулярных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, число месяца для оплаты указываются в графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора (п.1.5.5). При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа, состоящего из части ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.1.5.6). 

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст.433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика 17.10.2023г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и договор об ипотеке №.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 2 669 990,00 рублей на текущий счет ответчика № (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента). 

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 03.06.2022г. по 13.03.2025г. и использовал по своему усмотрению.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 07.07.2024 г. и 07.12.2024 г. ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.02.2025 г. составляет 3 065 485,75 рублей, включая: 2 669 990,00 рублей – сумма основного долга; 392 553,12 рублей – сумма просроченных процентов; 2 942,63 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

На основании решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.

Доказательств того, что ФИО1 своевременно осуществлялись взятые по кредитному договору обязательства и погашена задолженность по вышеуказанному договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.

Представленный расчет ответчиком не оспаривался, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 3065485,75 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлены также требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 25,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2669990,00 руб., начиная с 27.02.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В рассматриваемом споре достигнутая сторонами договоренность по существенному условию кредитного договора - размер процентов за пользование предоставленными денежными средствами - не привела к нарушению действующего гражданского законодательства, в связи с чем, суд, оценив условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которого нарушены в связи с неисполнением обязательства, не находит оснований для применения положений п. 5 ст. 809 ГК РФ и снижения договорного размера процентов, установленных в размере 25,0% от суммы основного долга в размере 2669990,00 руб., начиная с 27.02.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Исходя из вышеуказанных разъяснений, с учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов, установленных в размере 25,0% от суммы основного долга в размере 2669990,00 руб., начиная с 27.02.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 13,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 062 543,12 рублей, начиная с 27.02.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Определение размера подлежащей взысканию неустойки сопряжено с оценкой обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств, а также со значимыми в силу материального права категориями (разумность и соразмерность), обусловлено необходимостью установления баланса прав и законных интересов кредитора и должника.

В соответствии с действующим законодательством, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, т.е. является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

С представленным истцом расчетом неустойки суд полагает возможным согласиться, он является арифметически верным, иного расчета со стороны ответчика, как и заявлений о снижении размера заявленной неустойки, не поступило.

Таким образом, требования иска в указанной части подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 38,8 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 067 896,00 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Стороны оценивают недвижимое имущество в 5000000 руб. (п.1.4 договора об ипотеке).

Согласно представленной по запросу суда копии дела правоустанавливающих документов на объект недвижимости с кадастровым номером № следует, что согласно разрешению на ввод объекта в эксплуатацию от 21.12.2017г., выданного администрацией г. Пензы, разрешен ввод в эксплуатацию построенного многоквартирного жилого дома №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, нумерация помещений (квартир) с № по №, нумерацию помещений (квартир) читать слева направо, на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: 

<

адрес>, расположенного в границах участка. В отношении объекта капитального строительства выдано разрешение на строительство №RU58304000-122 от 27.06.2014г.

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от 02.03.2018г., заключенного между ООО «РенКапСтройПенза» (продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец обязуется передать покупателю квартиру №, состоящую из 1 комнаты, общей площадью с учетом лоджии – 40,2 кв.м, общей площадью без учета лоджии – 38,8 кв.м, жилой площадью – 14,9 кв.м, расположенную на 9 этаже, по адресу: 

<

адрес>, а покупатель обязуется принять квартиру в собственность и уплатить за нее продавцу денежную сумму (цену) согласно п.2.1 настоящего договора. Цена приобретаемой покупателем у продавца квартиры составляет 2050200 руб. (п.2.1 договора). Квартира передана ответчику на основании передаточного акта к договору купли-продажи недвижимого имущества от 06.03.2018г.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 данного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Из п. 1 ст. 54.1 данного Федерального закона следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № 2021-04/1250(325/2025) от 11.03.2025 г., подготовленного ООО «Бюро Оценки Бизнеса» по инициативе истца, рыночная стоимость предмета залога составляет 4 208 015,00 руб., в связи с чем начальная продажная стоимость залога с учетом положений п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 4 067 896,00 руб. (80% от рыночной стоимости, определенной заключением о стоимости имущества).

Поскольку обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в ходе рассмотрения настоящего спора не установлено, принимая во внимание наличие обеспеченного кредитным договором залога предмета ипотеки и неисполненных ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом Акционерным обществом «ТБанк» по кредитному договору № от 17.10.2023г., суд также признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению с определением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 4 067 896,00 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимые расходы.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(325/2025) от 11.03.2025 г. в размере 5 000 руб. Согласно платежному поручению № 460 от 14.03.2025г. истец оплатил расходы за составление отчета об оценке, в размере 5000 руб. ООО «Бюро Оценки Бизнеса», которые в силу положений ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» государственную пошлину в размере 65 458 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 17.10.2023 года по состоянию на 13.02.2025г. в размере 3 065 485,75 рублей, из которых: 2 669 990,00 рублей – сумма основного долга,392 553,12 рублей – сумма просроченных процентов,2 942,63 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250(325/2025) от 11.03.2025г. в размере 5000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65458 руб.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты, установленные в размере 25,0% от суммы основного долга в размере 2669990,00 руб., начиная с 27.02.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 13,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 062 543,12 рублей, начиная с 27.02.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 38,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 067 896,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 11 июня 2025г. 

Судья Марасакина Ю.В.