Дело № 2-2175/2017 Изг. 11.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года г. Ярославль

Кировский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Барышевой В.В.,

при секретаре Кохановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А.А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

установил:

А.А.В. обратился в суд с иском к ОООКБ «Ренессанс Кредит» о взыскании излишне уплаченных процентов по кредиту, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа. Иск обоснован тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с ежемесячной процентной ставкой 

<

данные изъяты> % годовых, в соответствии с которыми кредит подлежал возврату путем ежемесячной уплаты фиксированной денежной суммы (аннуитетных платежей), в состав которой входили проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом. Возвратив сумму кредита досрочно ДД.ММ.ГГГГ, истец произвел переплату процентов за пользование займом. Истец обратился к ответчику с претензией о перерасчете процентов, уплаченных им в период действия кредитного договора в связи с досрочным погашением кредита. Поскольку в удовлетворении требований истца о перерасчете платежей по кредиту и возврате сумм переплаты процентов ответчиком было отказано, истец просит взыскать с ответчика суммы переплат в размере 

<

данные изъяты> руб. как неосновательно полученное обогащение, неустойку за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном прядке в сумме 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> руб., штраф и судебные издержки.

В судебном заседании представитель истца по доверенности С.О.В. исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, дело рассмотрено в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Порядок и условия выплаты процентов по кредитному договору в данном случае определены кредитным договором и графиком платежей. Условия кредитного договора и график платежей недействительными не признаны, в связи с чем подлежат исполнению сторонами. 

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. Размер подлежащих уплате процентов в составе аннуитетных платежей предусмотрен графиком платежей, подписанным истцом. Вышеназванные условия кредитного договора истцом не оспорены, не противоречат положениям ГК РФ о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 ГК РФ свободными в его заключении, включили в договор данные условия. Положений о перерасчете размера процентов в случае досрочного погашения кредита, заключенный сторонами договор не содержит.

Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора проценты за пользование А.А.В. предоставленными денежными средствами должны начисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца).

Условия кредитного договора, заключенного сторонами, устанавливает определенную формулу расчета размера ежемесячного аннуитетного платежа.

В судебном заседании представитель истца по доверенности не указала мотивов, по которым истец приходит к выводу об ошибочности расчета ответчиком процентов, подлежащих к уплате по кредитному договору, при определении размера подлежащих уплате процентов исходила только из фактического срока пользования истцом кредитом - 

<

данные изъяты> месяца, общей суммы заимствованных денежных средств и процентов по кредитному договору, при этом не учитывая, что при таком исчислении сумма ежемесячного аннуитетного платежа должна быть существенно выше.

Между тем такой расчет никак не связан с фактическим пользованием А.А.В. суммами кредита, противоречит как графику платежей, так и выписке по счету заемщика, в связи с чем мнение истца о наличии у Банка неосновательного обогащения за счет излишне уплаченных истцом процентов по кредиту является ошибочным.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований А.А.В. должно быть отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований А.А.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья: В.В.Барышева