Дело №2-1997/25 

Решение

Именем Российской Федерации 

21 апреля 2025 года г. Владикавказ 

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В., 

при секретаре судебного заседания Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к т.и.д о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) в лице своего представителя обратился в суд с вышеуказанным иском. В обосновании заявленных требований указано, что 27.12.2021г. Банк и т.и.д заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписанием заемщиком электронной подписью Индивидуальных условий, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 671531 руб. на срок до 22.1.2025г. с взиманием за пользование кредитом 11,1% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Для учета полученного заемщиком кредита открыт текущий счет на имя т.и.д. (п.17 Индивидуальных условий). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день от суммы просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 671531 руб. Однако ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства в полном объеме в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 01.05.2024г., (с учетом права истца на снижение штрафных санкций), в сумме 670519,44 руб. из которых: 577936,55 руб.- основной долг; 87372,41 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1485,65 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3724,83 руб.- пени по просроченному долгу. 

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 809, 810, 819, 330 ГК РФ в иске просит: взыскать с т.и.д в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 27.12.2021г. № в общей сумме по состоянию на 01.05.2024г. включительно 670519,44 руб. из которых: 577936,55 руб.- основной долг; 87372,41 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1485,65 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3724,83 руб.- пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 9908,20 рублей. 

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик т.и.д надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещался судом о дне, времени и месте проведения судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении, который указан непосредственно самим т.и.д. в кредитных документах, а также по адресу его регистрации согласно адресной справке, выданной отделом адресно-справочной работы УВМ МВД по РСО-Алания, в судебное заседание не явился, от представителя ответчика т.и.д. -с.р., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности, на имя суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии ответчика и его представителя, в котором также содержится ходатайство об отказе в иске.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно положениям абз. 1 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ... N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из кредитного договора от 27.12.2021г. №, подписанного заемщиком, следует, что сумма кредита составляет 671531 руб., со сроком действия договора с 27.12.2021г. до 22.12.2025г., что составляет 48 календарных месяцев (аннуитетных платежей) с процентной ставкой – 11,1% годовых. Индивидуальными условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрена ежемесячная уплата процентов по договору в размере 17388,70 руб. (кроме последнего платежа) - 20 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями договора также предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору (п.8 Условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п.2.2,2.3 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанным в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.12 Индивидуальных Условий), а именно, 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Общими условиями Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1 Общих условий). 

Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору (п.3.1.5 Общих условий). 

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору от 27.12.2021г. № образовалась задолженность в общей сумме по состоянию на 01.05.2024г. включительно в размере 670519,44 руб. из которых: 577936,55 руб.- основной долг; 87372,41 руб.- плановые просроченные проценты за пользование кредитом, 1485,65 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3724,83 руб.- пени по просроченному долгу.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком согласно условиям вышеназванного кредитного договора выполнил, в то время как заемщик свои обязательства перед Банком выполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность на вышеуказанную истцом сумму. Данная сумма задолженности подтверждается имеющимися в материалах дела расчетами, произведенными в соответствии с п.2.5 Общих условий. Судом установлен факт просрочки уплаты ответчиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору из чего следует, что ответчиком не были выполнены условия заключенного и подписанного им кредитного договора по погашению задолженности, на основании чего образовавшаяся задолженность по ним подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Между тем, судом установлено, что решением Арбитражного суда РСО-Алания от 21.06.2024г. т.и.д признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура реализации имущества гражданина до 13.12.2024г., ему назначен финансовый управляющий.

Определением Арбитражного суда РСО-Алания от 27.08.2024г. принято заявление Банка ВТБ (ПАО) о включении в реестр требований кредиторов т.и.д. задолженности т.и.т перед Банком ВТБ (ПАО).

Определением Арбитражного суда РСО-Алания от 09.10.2024г. в реестр требований кредиторов должника включены требования Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору от 27.12.2021г. на сумму 717413,70 рублей.

Определением Арбитражного суда РСО-Алания от 12.12.2024г. определено завершить процедуру реализации имущества должника – т.и.д.

Освободить т.и.д. от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, полномочия финансового управляющего прекращены.

На основании установленного оснований для удовлетворения требований истца, заявленных к ответчику т.и.д по настоящему гражданскому делу не имеется, в связи с чем исковые требования являются необоснованными и подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 9908,20 рублей, оплата подтверждена в установленном законом порядке. Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, понесенные расходы не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в силу положений ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПK РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к т.и.д о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения в виду их необоснованности.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказа в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Губакина Н.В.