Дело № 2-611/2020

37RS0010-01-2020-000475-96

Заочное 

Решение

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года город Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе: 

председательствующего судьи Андреевой М.Б.,

при секретаре Родионовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк).

11.12.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем акцептованного заявления оферты № 1966072466, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 154533,41 рублей под 21.9 % годовых сроком на 24 месяцев под залог транспортного средства марка VOLKSWAGEN Jetta, год выпуска 2007, VIN №, государственный регистрационный знак: №. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 67686,87 руб. По состоянию на 05.02.2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 129892,79 рублей, включая просроченную ссуду 110236,36 руб., просроченные проценты 9816.12 руб., проценты по просроченной ссуде 1445.41 руб., неустойка по ссудному договору 6939,12 руб., неустойка на просроченную ссуду 1306,78 руб., комиссия за смс - информирование 149 руб.

Изложенное послужило основанием для обращения Банка в суд с иском к ответчику.

Данное исковое заявление было принято к производству суда, судом возбуждено гражданское дело. 

О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

С учётом изложенных обстоятельств, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ, договором может быть предусмотрена неустойка (штраф, пени) в виде денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 11.12.2018 года между сторонами был заключён Договор потребительского кредитования № №, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 154533 рублей под 21.9 % годовых сроком на 24 месяцев, срок возврата 11.12.2020 года, заемщик в свою очередь обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке, в сроки и на условиях, установленных кредитным договором, а именно, ежемесячными платежами до 11 числа каждого месяца, в размере 7632,88 руб., в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами и подписанным ответчиком 11.12.2018 года.

Указанный договор потребительского кредита сторонами заключен на основании заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора, в размере, превышающем 20% от суммы потребительского кредита, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой защиты и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, представленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 21,9% годовых (пункт 4).

В соответствии с разделом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 чт. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)». 

Кроме того, при оформлении заявления о предоставлении кредита от 11.12.2018г., заемщик просил включить его в программу добровольного страхования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно которым, он будет являться застрахованным лицом на случай наступления страховых рисков, перечисленных в п. 1.1 раздела «Г» настоящего заявления. Заполняя бланк заявления о предоставлении кредита, ответчик подтвердил свое согласие с размером оплаты комиссии за участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере 0,675 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, просил оплатить участие в программе страхования за счет кредитных средств (п. 3.1, 5.1 заявления о предоставлении кредита).

Подписывая 11.12.2018 г. заявление на подключение СМС-информирования, ответчик выразил свое согласие с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного обслуживания «СовкомLinе» в ПАО «Совкомбанк», обязался их выполнять, предоставил банку акцепт на удержание комиссии за оформление услуги комплекса услуг дистанционного обслуживания «СовкомLinе» согласно действующим тарифам банка путем списания комиссии с банковского счета заемщика в дату по графику согласно договору потребительского кредита от 11.12.2018 г. 

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № № от 11.12.2018 обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка VOLKSWAGEN Jetta, год выпуска 2007, VIN №, государственный регистрационный знак: №, залоговая стоимость установлена в размере 259986,46 руб. 

Как следует из выписки по счёту, открытому Банком на имя заемщика, 11.12.2018, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 154533,41 руб., путем зачисления на счет заемщика, из которых 25034,41 руб. банк удержал в качестве платы за участие заемщика в программе страхования, действуя при этом на основании распоряжения заемщика, данного в заявлении о предоставлении кредита.

Однако, в нарушение условий договора ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, произведённые платежи осуществлял не в полном объёме, в результате чего допустил образование задолженности по кредитному договору, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное право предоставлено Банку пунктом 5.2 Условий кредитования, утвержденных Банком, и являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

Как следует из материалов дела, 16.10.2019 Банком в адрес заемщика было направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и возврате задолженности по кредитному договору, которым ответчику предлагалось погасить сумму задолженности по кредитному договору и осуществить досрочный возврат кредита в течение 30 дней с момента отправления претензии. Факт направления данного уведомления подтверждается реестром и списком простых почтовых отправлений № 1075/19 от 23.10.2018 с отметкой Почты России о принятии письма на доставку.

Поскольку данное требование ответчик не исполнил, Банк обратился в суд исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору. 

В соответствии с исковым заявлением и приложенным к нему расчётом задолженности, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на 05.02.2020 года в сумме 129892,79 рублей, включая просроченную ссуду в размере 110236,36 руб., просроченные проценты в размере 9816,12 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 1445,41 руб., неустойку по ссудному договору в размере 6939,12 руб., неустойку на просроченную ссуду в размер 1306,78 руб., комиссию за смс-информирование 149 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности по просроченной ссуде, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, суд руководствуется расчетом задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 05.02.2020, представленным истцом в материалы дела, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется. 

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки марка VOLKSWAGEN Jetta, год выпуска 2007, VIN №, государственный регистрационный знак: №.

В настоящее время собственником автомобиля по данным УГИБДД УМВД России по Ивановской области является ответчик.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.

Ввиду ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марка VOLKSWAGEN Jetta, год выпуска 2007, VIN №, государственный регистрационный знак: №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 259986,46 руб. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 9797,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № № от 11.12.2018, образовавшуюся по состоянию на 05.02.2020 в размере 129892,79 руб., в том числе, просроченная ссуда в размере 110236,36 руб., просроченные проценты в размере 9816,12 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 1445,41 руб., неустойка по ссудному договору в размере 6939,12 руб., неустойкак по договору просроченной ссуды в размере 1306,78 руб., комиссия за СМС-информирование в размере 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9797,86 руб., всего взыскать 139690,65 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки: VOLKSWAGEN Jetta, год выпуска 2007, VIN №, государственный регистрационный знак: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 259986,46 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Андреева М.Б.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.05.2020 года.