№ 2-3178/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

07 ноября 2018 года 

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамухамедовой Е.В.

при секретаре Патракееве А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, указав в обоснование следующее.

16 мая 2018 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 404700 рублей под 19.9% годовых на срок 60 месяцев.

В соответствии с кредитным договором и договором страхования, заключенного с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 90000 рублей. 

Фактически ФИО1 добровольно пользовался услугами страховой компании 3 месяца с 16.05.2018 по 24.08.2018.

24 августа 2018 года истец в адрес ответчика направил претензию с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в связи с отказом истца от исполнения договора страхования. Однако, истцу отказано в удовлетворении претензии.

Истец полагает, что действиями ответчика нарушены его права и просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 85500 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 1700 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежаще, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» участия не принимал, о дате и времени слушания дела извещен надлежаще, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Из отзыва на исковое заявление следует, что ответчик исковые требования не признает, просит суд отказать в иске. 

Учитывая надлежащее извещение, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 1, 421 ГК РФ, ст.ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

На основании с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Исходя из п. п. 1 и 2 ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено, что 16 мая 2018 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 404700 рублей под 19.9% годовых на срок 60 месяцев.

Одновременно, 16 мая 2018 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

номер>. 

Истцу выдан Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций L0302/504/32122584/8 Оптимум 2, из которого следует, что страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае смерти страхователя либо становления застрахованному инвалидности 1 группы. 

Страховая премия по полису составила 90000 рублей и перечислена ПАО «Почта Банк» из кредитных средств на основании распоряжения клиента на перевод.

Согласно Полису-оферте добровольного страхования договор страхования начинает действовать с 00 часов 00 минут 17.05.2018, при условии уплаты страховой премии в установленный договором срок, и действует 60 месяцев. 

В соответствии с пунктом 5 Полиса страховая премия составляет 90000 рублей. 

Из материалов дела следует, что страхователь ФИО1 с условиями настоящего Полиса и Условиями страхования был ознакомлен и выразил намерение заключить договор на указанных условиях.

Пунктом 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

номер>, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 04.12.2017 № 197, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя – физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Как следует из п. 7.7 Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 Условий, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

24 августа 2018 года ФИО1 обратился в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»с претензией об отказе от услуг по страхованию и исполнения договора добровольного страхования жизни и здоровья, возврате части уплаченной страховой премии в размере 85500 рублей пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Однако требование истца оставлено без удовлетворения.

Между тем, суд приходит к убеждению, что до настоящего времени возможность наступления страхового случая не отпала, и существование страховых рисков, предусмотренных договором страхования, не прекратилось, в связи с чем не исключается возможность получения ФИО1 страховых выплат при наступлении страхового события.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854- "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Такое условие ответчиком предусмотрено в п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций 

<

номер>, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 04.12.2017 № 197. Иных оснований, предусматривающих возможность возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, Условиями не предусмотрено.

Кроме того, суд учитывает, что заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья являлось добровольным волеизъявлением истца, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. 

Таким образом, суд не усматривает оснований для взыскания части страховой премии, поскольку не установлены нарушения прав истца как потребителя, заключенный сторонами договор страхования является самостоятельной гражданско-правовой сделкой по отношению к договору кредита. Допустимых доказательств того, что истец не мог получить кредит без заключения договора страхования, суду не представлено.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании компенсации морального вреда, поскольку судом не установлено нарушений прав истца, в связи с чем не могли быть причинены нравственные страдания.

По тем же основаниям суд находит необоснованными требования истца о взыскании штрафа и расходов на оплату нотариальных услуг, поскольку данные требования являются производными от основного, в удовлетворении которого надлежит отказать.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, через районный суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2018 года. 

Судья Е.В. Шамухамедова