Дело № 2-665/2019

24RS0016-01-2019-000181-96

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2019 года Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Андриенко И.А., при секретаре Кузнецовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее –АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Графике платежей, Кредитный договор №, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Рассмотрев заявление Клиента ФИО1, Банк открыл ей счет №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение обязательств по кредитному договору, Банку перечислил ФИО1 сумму кредита в размере 112 018, 16 руб.. Кредитным договором были предусмотрены условия: срок кредита – 1462 дня; процентная ставка – 36% годовых; размер ежемесячного платежа – 4 440,00 руб.; размер последнего платежа – 3 674, 01 руб.; дата платежа – 17 число каждого месяца с ноября 2012 года по октябрь 2016 года. В связи с тем, что ФИО1 не исполнила свои обязательства по полной оплате очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 012, 24 руб., направив в ее адрес Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования до настоящего времени ответчиком не исполнены. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809, 811 ГК, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 124 900, 23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 107 627, 81 руб., задолженность по процентам в размере 13 472, 42 руб., плату за пропуск платежа в размере 3 800 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 698, 01 руб.. 

В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания АО «Банк Русский Стандарт» был извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО2 (полномочия по доверенности) против рассмотрения дела в заочном производстве не возражала, просила дело рассмотреть без участия представителя истца. 

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ФИО2 (полномочия на основании доверенности) поступило дополнение к исковому заявления, в котором указано, что Банком действительно был пропущен срок исковой давности в части платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с графиком платежей) не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала. О дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом (лично), о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не ходатайствовала. Ранее представила возражения, в которых заявила о пропуске срока исковой давности, сумму основного долга в размере 35 036, 07 рублей с учетом заявления о пропуске срока исковой давности не оспаривала. Вместе с тем, просила снизить размер неустойки, считая ее чрезмерной завышенной. 

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ. 

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При этом, гражданским законодательством устанавливается принцип возмездности договора (ст. 423 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). 

Согласно положениям статьи 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В рамках договора о потребительском кредите, ФИО1 просила банк открыть ей банковский счет и предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет. 

ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет №

В рамках заключенного договора № с ФИО1 сумма в размере 112 018, 16 руб. была зачислена на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1462 дня, процентная ставка 36,0 % годовых, размер ежемесячного платежа – 4 440,00 руб.; размер последнего платежа – 3 674, 01 руб.; дата платежа – 17 число каждого месяца с ноября 2012 года по октябрь 2016 года.

Согласно Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», за пользование Кредитом уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Клиенту заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (п.2.6); плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графе платежей и состоит из участи основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п.4.1.); для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике Платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2.); требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично. Неполучение Клиента требования /заключительного требования по почте либор отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать проценты Банку начисленные платы за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п.6.4). 

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию, подтвержден ее личной подписью в заявлении, условиях и анкете.

Из выписки по счету заемщика следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершались операции по зачислению на него денежных средств в счет погашения задолженности перед банком.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 125 012, 24 руб., в том числе основной долг – 107 627, 81 руб., проценты по кредиту – 13 584,43 руб., неустойка – 3 800 руб., выставив ФИО1 заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по кредиту, как следует из расчета суммы задолженности и не отрицается ответчиком ФИО1, вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства. 

Таким образом, меры к надлежащему исполнению обязательства по кредитному договору ответчиком не принимались, фактически обязательство не исполняется.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений статьи 199 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Следовательно, в целях разрешения заявленного спора первоначально надлежит разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 196 - 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку обязательство по погашению кредита предполагает внесение периодических платежей, то каждый из них, соответственно, имеет свой срок исполнения и течение срока исковой давности начинается в отношении каждого отдельно.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что по требованиям со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок обращения за судебной защитой; в отношении платежей, исполнение которых было установлено позднее, срок исковой давности не пропущен.

АО «Банк русский Стандарт» в лице представителя ФИО2 (полномочия на основании доверенности) направил в суд уточнение искового заявления с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, в соответствии с которым полагал необходимым взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей. 

Ответчик сумму задолженности по основному долгу в размере в размере 35 036, 07 рублей не оспаривала, в этой части требования признала. 

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет (согласно Выписке по счету, Графика платежей): 39 194 рубля 01 копейка, в том числе задолженность по основному долгу – 33 999 рублей 36 копеек; проценты – 5 194 рубля 65 копеек. 

Как усматривается из расчета задолженности, представленным истцом штрафные санкции за указанный период не начислялись. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований – 1 375, 82 руб.. 

С учетом уточнения иска по настоящему делу истцом излишне оплачена государственная пошлина в размере 2 322 рубля 19 копеек, которая подлежит возврату. 

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с ч.1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 194 рубля 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 375 рублей 82 копейки, а всего взыскать 40 569 (сорок тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 83 копейки. 

Возвратить истцу - акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 2 322 (две тысячи триста двадцать два) рубля 19 копеек. 

Дата составления мотивированного решения – 25 марта 2019 года. 

Разъяснить ФИО1, что в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения, она вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда И.А. Андриенко