Дело № 2-166/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

18 июля 2023 года с. Сарыг-Сеп 

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ак-кыс А.В.,

при секретаре судебного заседания Дадар-оол А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, членским взносам, неустойки и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Ваши деньги» (далее – КПК «Ваши деньги») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, членским взносам, неустойки и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В обоснование иска и его уточнении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Ваши деньги» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского займа №, договор об ипотеке №, соглашение об уплате членских взносов №. Согласно условиям договора потребительского займа, заёмщикам переданы заёмные денежные средства в размере 120 000 рублей, что подтверждается платежным поручением, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование суммой займа, членских взносов, согласно графику платежей. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа установлена ипотека в отношении жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м. с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>. Ответчики, воспользовавшись суммой займа, свои обязательства по договору не исполняют. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 107160,83 руб., в том числе просроченный основной долг 77188,90 руб., проценты за пользование займом 9558,87 руб., неустойка 5507,06 руб., членские взносы 14906 руб. Согласно отчёту об определении рыночной стоимости указанных объектов недвижимого имущества, стоимость жилого дома составляет 655 000 руб., земельного участка – 815 000 руб., итого 1470000 руб. На основании изложенного КПК «Ваши деньги» просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по договору займа в размере 107160,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9343,22 руб., 7000 рублей в счёт возмещения судебных издержек за отчёт об оценке недвижимого имущества, а также обратить взыскание на указанное выше заложенное недвижимое имущество, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 176 000 руб.

Представитель истца КПК "Ваши деньги" и ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а ответчики о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств не заявили, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без участия сторон.

Исследовав и оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 4, 5 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

На основании п. 1 ст. 343 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

Как видно из договора потребительского займа, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Ваши деньги» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен договор потребительского займа №, согласно которому заёмщикам перечислены заёмные денежные средства в размере 120 000 рублей под 16,2% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование суммой займа, членских взносов, согласно графику платежей.

Факт перечисления заёмных денежных средств в размере 120 000 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этот же день между сторонами заключено соглашение об уплате членских взносов № №, согласно которому заемщики ФИО1, ФИО2, как пайщики кооператива, приняли на себя обязательство ежемесячно уплачивать в Фонд обеспечения финансовой взаимопомощи кооператива членские взносы в размере 2% от остатка суммы займа по указанному договору займа до полного возврата суммы займа в соответствии с графиком платежей. Членские взносы направлены на покрытие административно-хозяйственных расходов, связанных с осуществлением уставной деятельности кооператива. Погашение займа и выплаты процентов по займу не освобождает пайщиков кооператива от уплаты членского взноса. Членские взносы передаются пайщиками кооператива безвозвратно в собственность Кооператива и при прекращении членства в кооперативе возвращению не подлежат.

Согласно протоколу заседания правления КПК «Ваши деньги» от ДД.ММ.ГГГГ, члены правления кооператива решили установить членский взнос по договорам займа с обеспечением ипотеки в размере 24% годовых, периодичность уплаты – ежемесячно согласно графику платежей.

Из устава КПК «Ваши деньги» видно, что члены кредитного кооператива обязаны, в том числе своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в установленном порядке, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займом и иные платежи, предусмотренные договорами займа.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между КПК «Ваши деньги» и ФИО1, ФИО2 также заключен договор об ипотеке №, согласно которому установлена ипотека в отношении жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., с кадастровым номером №, расположенный на земельном участке общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м. с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> произведена государственная регистрация ипотеки на жилой дом и земельный участок под номерами № и № соответственно.

Так, договор заключен в соответствии с гражданским законодательством, условиями п.п. 6, 8.1 договора предусмотрено возвращение займа по частям (погашение займа, уплата процентов за пользование займом ежемесячно и членских взносов в соответствии с графиком платежей); в пункте 12 указано право Банка потребовать от ответчика неустойки за неисполнение обязательств по договору в размере 0,0548% в день от суммы неисполненного обязательства, начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа и действует до дня выплаты задолженности займодавцу включительно. Эти положения кредитного договора о неустойке соответствуют положениям п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ о неустойке.

Из материалов дела следует, что ответчики, воспользовавшись суммой займа, свои обязательства по договору не исполняют.

Из расчета суммы задолженности видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 107160,83 руб., в том числе просроченный основной долг 77188,90 руб., проценты за пользование займом 9558,87 руб., неустойка 5507,06 руб., членские взносы (комиссия) 14906 руб.

Как видно из расчета задолженности, ответчиками ФИО1 и ФИО2 перед КПК «Ваши деньги» по договору займа действительно допущено существенное нарушение условий договора займа о погашении суммы основного долга и уплаты процентов за пользование займом ежемесячно, графика платежей, ненадлежащим исполнением обязательств, выразившихся в несвоевременном и неполном внесением платежей.

Согласно отчёту об определении рыночной и ликвидационной стоимостей объектов указанного недвижимого имущества, стоимость жилого дома составляет 655 000 руб., земельного участка – 815 000 руб., итого 1470000 руб.

При таких обстоятельствах требование Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов по нему, членских взносов и неустойки является обоснованным.

Так, представленные истцом и изученные судом: договор потребительского займа, договор об ипотеке, соглашение об уплате членских взносов, графики платежей, расчет задолженности, отчет об оценке стоимости объектов недвижимого имущества полностью подтверждают доводы истца.

Расчёт задолженности ответчиками не опровергнут, является верным, соответствующим положениям заключенного между сторонами договора займа.

Ответчикам не представлены доказательства, которые могли бы опровергнуть доводы истца.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, процентов, членских взносов и неустойки основано на законе и договоре, поэтому подлежит удовлетворению.

Кроме того, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, поскольку заёмщиками допущены нарушение принятых на себя условий договора займа о возвращении суммы займа, процентов и членских взносов. При этом суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной 80% рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1 176 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворяется полностью, государственная пошлина 9343,22 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, как и судебных расходы в виде 7000 рублей в счёт возмещения судебных издержек за отчёт об оценке недвижимого имущества, стоимость которой суд признает соответствующей проведенной оценке и заявленной в разумных пределах.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>), ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по 

<

адрес>), в пользу кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 160 рублей 83 копеек, а также 7000 рублей в счёт возмещения судебных издержек за отчёт об оценке недвижимого имущества и 9343 рубля 22 копейки в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: жилой дом, общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м., с кадастровым номером №, и земельный участок, с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для введения личного подсобного хозяйства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. расположенные по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 1 176 000 (один миллион сто семьдесят шесть) рублей, из которых начальная продажная цена жилого дома составляет 524000 рублей, за земельный участок составляет 652000 рубля.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий А. В. Ак-кыс