Дело № 2-367/2024

УИД 56RS0015-01-2024-000486-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 14 мая 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Татлыбаевой С.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее – ООО МКК «Каппадокия») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование исковых требований указано, что 13 мая 2023 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и её акцепта должником. В соответствии с договором общество предоставило ответчику денежные средства в размере 30000 рублей на срок 24 дня под 365 % годовых, а ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором, однако данную обязанность не исполнил в полном объеме. 

Договор потребительского займа № от 13 мая 2023 года включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» (далее – Правила предоставления) и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе на сайте https://credit7.ru.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 27 декабря 2023 года с ФИО1 в пользу ООО МКК «Каппадокия» взысканы задолженность по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года в размере 67800 рублей за период с 13 мая 2023 года по 20 ноября 2023 года, расходы по уплате государственной пошлины – 1117 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи от 26 января 2024 года указанный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения. 

ООО МКК «Каппадокия» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года в размере 67800 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 2234 рубля. 

Представитель истца ООО МКК «Каппадокия», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель истца извещен, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца и ответчик указали, что просят рассмотреть дело в их отсутствие. На основании части 2.1. статьи 113, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом, что 13 мая 2023 года между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с индивидуальными условиями которого ответчику предоставлен займ в размере 30000 рублей на срок 24 дня, под процентную ставку 365% годовых. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок 24 дня. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 37200 рублей, из которых 30000 рублей – сумма займа и 7200 рублей – проценты, начисленные на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 13 мая 2023 года предусмотрено, что со дня, следующего за днем выдачи займа и до его возврата включительно процентная ставка составляет 365,00% годовых.

Полная стоимость займа указана на первой странице договора потребительского займа в размере 365,000% годовых или 7200 рублей 00 копеек. 

В соответствии с пунктами 18 и 19 Правил предоставления займов ООО МКК «Каппадокия» подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен ввести полученный СМС-код в личном кабинете. Общество осуществляет проверку соответствия направленного клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен клиенту на зарегистрированный номер, если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала отрицательный результат, заявка в общество не направляется. Если процедура проверки направленного клиентом СМС-кода дала положительный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи (далее – АСП) и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта). Предложенные обществом Индивидуальные условия действительны в течение 15 календарных дней со дня принятия такого решения обществом. По истечении указанного срока клиент не может принять Индивидуальные условия, предложенные обществом, и должен заново подавать заявку на выдачу займа и получения нового предложения по Индивидуальным условиям. В случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранном клиентом в личном кабинете (пункт 20 Правил предоставления займов ООО МКК «Каппадокия»).

ФИО1 акцептовал оферту ООО МКК «Каппадокия», подписав её простой электронной подписью, полученной от кредитора в СМС-сообщении, тем самым заключил договор потребительского займа № от 13 мая 2023 года.

Акцептуя оферту, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия», являющиеся составными частями договора займа № от 13 мая 2023 года (пункт 14 Индивидуальных условий потребительского займа).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, пункту 5 Общих условий договора потребительского займа, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные настоящим договором.

В случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (пункт 12 индивидуальных условий договора).

ФИО1 ознакомился и согласился с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Каппадокия», действующими на момент подписания оферты, подписав индивидуальные условия простой электронной подписью с использованием кода №, полученного на номер мобильного телефона №. Данный номер телефона указан ответчиком в заявке на получение потребительского займа от 13 мая 2023 года.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

ООО МКК «Каппадокия» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 13 мая 2023 года, на банковскую карту заемщика №, принадлежащую ФИО1 (копия карты 

<

данные изъяты>).

Ответчик возражений относительно заключения договора потребительского займа и получения по нему денежных средств в суд не представил. 

В установленный договором срок ФИО1 долг по договору потребительского займа в полном объеме не возвратил, оплатив проценты за пользование займом в общем размере 7200 рублей 6 июня 2023 года.

Задолженность ответчика по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года составила за период с 13 мая 2023 года по 15 марта 2024 года 67800 рублей, в том числе: 30000 рублей – основной долг, 36435 рублей 68 копеек – проценты за пользование кредитом, 1365 рублей – штрафы. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступила в действие с 1 января 2020 года (пункт 3 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ) и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Договор потребительского займа № заключен между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 13 мая 2023 года, поэтому процентная ставка по договору не может превышать 1 процента в день, а общий размер процентов за пользование займом не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенным между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 договором потребительского займа № от 13 мая 2023 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (365,000% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленное Банком России на II квартал 2023 года (365% годовых). 

Данные условия федерального закона соблюдены. Расчет процентов произведен из ставки 1% в день. Общая сумма процентов за пользование займом в размере 36435 рублей, начисленных за период с 13 мая 2023 года по 15 марта 2024 года на сумму основного долга 30000 рублей, за вычетом уплаченных процентов в размере 7200 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного кредита (45000 рублей (30000 рублей х 1,5).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей суд считает, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения начисленных штрафов в размере 1365 рублей не имеется.

На основании заявления ООО МКК «Каппадокия» мировым судьей судебного участка №2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области 27 декабря 2023 года вынесен судебный приказ № 02-3957/26/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года в размере 67800 рублей за период с 13 мая 2023 года по 20 ноября 2023 года, расходов по уплате государственной пошлины – 1117 рубля 00 копеек.

Определением мирового судьи от 26 января 2024 года данный судебный приказ отменен, так как от должника поступили возражения относительно его исполнения, поэтому ООО МКК «Каппадокия» обратилось в суд с настоящим иском. 

Поскольку ответчиком в установленный в договоре потребительского займа № от 13 мая 2023 года срок – 6 июля 2023 года (24 дня) и до настоящего времени не исполнены обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование займом, то с ФИО1 в пользу ООО МКК «Каппадокия» подлежит взысканию задолженность по указанному договору потребительского займа в размере 67800 рублей, из них: 30000 рублей – основной долг, 36435 рублей– проценты по договору займа, 1365 рублей– штрафы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. 

При подаче иска на сумму 67800 рублей ООО МКК «Каппадокия» уплачена государственная пошлина в размере 2234 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от 27 ноября 2023 года, № от 20 марта 2024 года. Суд удовлетворяет исковые требования ООО МКК «Каппадокия» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2234 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 13 мая 2023 года за период с 13 мая 2023 года по 15 марта 2024 года в размере 67800 (шестьдесят семь тысяч восемьсот) рублей, из них: 30000 (тридцать тысяч) рублей – основной долг, 36435 (тридцать шесть тысяч четыреста тридцать пять) рублей – проценты по договору займа, 1365 (одна тысяча триста шестьдесят пять) рублей – штрафы. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2234 (две тысячи двести тридцать четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 21 мая 2024 года.

Судья: Л.В. Белова