Дело № 2-663/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратился в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по универсальному договору кредитной карты, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 02.11.2013 АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор комплексного банковского обслуживания № 0051138055, в соответствии с которым банк открыл банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, т.е. совершил действия по принятию оферты, изложенной в заявлении, тем самым заключил с ответчиком договор о кредитной карте. Банк во исполнение своих обязательств по договору кредитной карты, выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик активировал. Порядок и сроки внесения должником ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены договором. Со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей. Задолженность ответчика составляет 147 782,47 руб. из которых: 96 669,47 руб. – основной долг, 36 720,21 руб. – проценты за пользование кредитом, 14 392,79 руб. – задолженность по штрафам и пеням. 26.08.2016 между банком и ООО «ЭОС» был заключен договор № 73/ТКС уступки права требования по договору № 0051138055 от 02.11.2013, заключенному между банком и ответчиком. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № 0051138055 от 02.11.2013 в сумме 147 782,47 руб., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 156,00 руб.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, согласно которому извещение о месте и времени судебного заседания доставлено 24.05.2018.

Согласно адресной справке ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>. 

В адрес ответчика неоднократно направлялись судебные повестки, ответчик ФИО1 была уведомлена о подготовках дела к судебному разбирательству, назначенным на 14.05.2018, 24.05.2018, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток. Конверт с судебной повесткой на 06.06.2018, возвращен в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 года "О применении судами положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании п. 68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд в порядке положений ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, 233, 234 ГПК РФ, с письменного согласия истца, рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитной карте банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

АО «Тинькофф Банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

Судом установлено, что 01.11.2013 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключен универсальный договор № 0051138055 на условиях тарифного плана 7.7. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете ФИО1 на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС» и Условиях комплексного банковского обслуживания ЗАО «ТКС». 

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с Тарифным планом, Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и обязалась выполнять Общие условия, что подтверждается ее подписью в Заявлении-Анкете.

Согласно п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» банк (далее Условия), для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. В соответствии с п.2.4 Условий (п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (далее – Общие условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявке в составе заявлении-анкете. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Согласно п. 2.4 Общих условий, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом.

Из п.п. 5.1-5.3 Общих условий, следует, что банк устанавливает по кредиту лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. 

В соответствии с п. 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. 

Как указано в п.п. 5.5-5.6 Общих условий, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11. Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке.

Из пункта 2.6 Общих условий следует, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. В течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план, применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой тарифный план.

Тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 7.7 (рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 руб. установлено: процентная ставка по кредиту: по операциям покупок: в рамках беспроцентного периода 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – от 12,9% до 29,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а так же по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – от 30,0% до 49,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; плата за обслуживание дополнительной карты – 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка – 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Согласно п. 1 Условий, задолженность – это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору и/или договору кредитной карты и/или договору реструктуризации задолженности и/или договору расчетной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги, программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. 

Согласно п.п. 7.3.2, 7.3.4 Общих условий, банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, изменять очередность погашения в рамках задолженности.

Как указано в п. 2.7 Общих условий, повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым (например, совершение клиентом или держателем расходной операции с использованием кредитной карты после вступления в силу новых тарифов. Форма акцепта может быть определена в оферте банка. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий банк извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направлении информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте банка в интернет.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по номеру договора № 0051138055 от 01.11.2013.

Пунктом 3.4.6 Условий предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Согласно договору № 73/ТКС уступки прав требования (цессии) от 26.08.2016 заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС», АО «Тинькофф Банк» передает права требования ООО «ЭОС» к физическим лицам (Должникам), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными договорами из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Согласно акту приема-передачи должников от 30.08.2016 под № 7078 значится ФИО1, универсальный договор кредитной карты № 0051138055.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Как следует из материалов дела, при обращении в кредитную организацию с заявлением на получение кредитной карты, ФИО1 была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной картой ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», тарифами банка, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафов. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и была вправе отказаться от получения кредитной карты на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась, от кредита не отказалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается выпиской из лицевого счета, что послужило основанием для обращения истца в суд с указанными требованиями.

Из представленного истцом расчета задолженности по универсальному договору № 0051138055 по состоянию на 26.08.2016, выписки клиента по номеру договора № 0051138055, следует, что остаток задолженности по основному долгу составляет 147 782,47 руб., в том числе: по основному долгу 96 669,47 руб., по процентам за пользование кредитом – 36 720,21 руб., задолженность по иным платежам/штрафам/пеням – 14 392,79 руб. 

Данный расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд находит верным и обоснованным. 

Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором. 

Частичное исполнение должником своего обязательства по договору не в полном объеме, не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору в части возврата фактически полученной суммы и уплаты, начисленной на данную сумму процентов. 

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований ООО «ЭОС» суду не представила.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «ЭОС» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по универсальному договору кредитной карты № 0051138055 от 01.11.2013 подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором. 

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с положениями статьи 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежным поручениям № 18064 от 13.02.2018, № 28276 от 30.08.2017 истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4 156,00 руб. Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, сумма 4 156 рублей 00 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по универсальному договору кредитной карты № 0051138055 от 02 ноября 2013 года в сумме 147 782 рубля 47 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 4 156 рублей 00 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

согласовано________________ судья Дубовицкая Е.В.