Дело № 2-183/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«19» февраля 2018 года г. Орел 

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.

при секретаре Горчаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Железнодорожного районного суда г. Орла гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО АКБ «Авангард» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора, перерасчете процентов, снижении неустойки,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО АКБ «Авангард» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора, перерасчете процентов, снижении неустойки, в обоснование заявленных требований указав, что между ним и ПАО АКБ «Авангард» был заключен договор банковского счета №№, согласно условиям которого кредитор предоставляет карту с лимитом кредитования в размере 40 000 руб. на срок – в течение действия карт, выпущенных в рамках договора, по ставке для 1-3 месяца в размере 21% годовых, для 4-го месяца – 24 % годовых, для 5-го месяца – 27% годовых, для 6-го и последующего месяцев- 30% годовых. Полагал, что такой размер процентов является незаконным, чрезмерно завышенным, значительно превышающим ставку рефинансирования ЦБ РФ. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия заранее определены в стандартных формах, в связи с чем он, как заемщик был лишен возможности повлиять на их содержание. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка в виде штрафа за каждое невнесение минимального платежа определена в размере 1,5% от текущей задолженности за каждый день просрочки, что составляет 547,50% годовых, что несоразмерно последствиям нарушенного обязательства по кредиту. Просит суд признать недействительным условия договора банковского счета №№ в части установления процентных ставок в размере для 1-3 месяца в размере 21% годовых, для 4-го месяца – 24 % годовых, для 5-го месяца – 27% годовых, для 6-го и последующего месяцев- 30% годовых; расторгнуть договор о банковском счете№№ на будущее время и прекратить дальнейшее начисление процентов и неустойки на сумму кредита; обязать ПАО АКБ «Авангард» произвести перерасчет процентов за пользование денежными средствами по договору о банковском счете №№ в соответствии со ст. 395 ГК РФ; снизить размер завышенной неустойки (штрафа) в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенности ФИО2 иск не признала, указав, что истец был ознакомлен с Условиями и Тарифами по обслуживанию кредитных банковских карт, согласен с ними. В период с 10.11.2010 года по 21.11.2016 года истец пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства и оплачивая товары и услуги. Полагает, что истцом пропущен годичный срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной, поскольку договор банковского счета между сторонами заключен 13.10.2010 года. Кроме того, вступившим в законную силу решением Железнодорожного районного суда г. Орла от 19.06.2017 года с ФИО1 взыскана задолженность по договору банковского счета №№ по состоянию на 17.05.2017 года в размере 50 256,63 руб., в связи с чем настоящие исковые требования направлены на пересмотр вступившего в законную силу судебного акта. Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств для удовлетворения его требований о расторжении договора в силу ст. 451 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из принципа стабильности гражданско-правовых отношений при отсутствии добровольного соглашения сторон расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств.

Как следует из материалов дела 13.10.2010 года между ФИО1 и ПАО АКБ «Авангард» был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием выданной кредитной банковской карты.

Банком был открыт ФИО1 банковский счет №№ с предоставлением овердрафта на сумму 20 000 рублей. Согласно отчету о получении карты от 13.10.2010 года ФИО1 была выдана банковская карта №№ и пин-код к ней.

В период с 10.11.2010 года по 21.11.2016 года ФИО1 пользовался кредитной картой, снимая наличные денежные средства и оплачивая товары и услуги.

11.09.2012 года и 07.10.2015 года ФИО1 получил банковские карты №№ по открытому ранее картсчету с кредитным лимитом 20 000 рублей и 40 000 рублей соответственно.

В соответствии с п. 6.4 Условий выпуска кредитной банковской карты погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом условий.

Согласно п. 5.2.1 Условий выпуска кредитной банковской карты за пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с п. 10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам, 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Согласно п. 6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Истцом ФИО1 заявлено о кабальности установленных договором банковского счета процентов в размере для 1-3 месяца в размере 21% годовых, для 4-го месяца – 24 % годовых, для 5-го месяца – 27% годовых, для 6-го и последующего месяцев- 30% годовых, а также размера неустойки (штрафа) за каждое невнесение минимального платежа в размере 1,5% от текущей суммы задолженности.

Решением Железнодорожного районного суда г. Орла от 19.06.2017 года по гражданскому делу по иску ПАО АКБ «Авангард» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, вступившим в законную силу 16.08.2017 года, с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Авангард» взыскана задолженность по картсчету №№ по состоянию на 17.05.2017 года в размере 50 256,63 руб., в том числе задолженность по кредиту 39 996,34 руб., проценты за пользование кредитом 6 228,02 руб., штраф за невнесение минимального платежа 4 032,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 707,70 руб.

При рассмотрении иска ПАО АКБ «Авангард» судом первой и апелляционной инстанции проверялся расчет задолженности ФИО1 перед Банком, в том числе правильность начисления процентов за пользование денежными средствами и неустойки (штрафа). Оснований для снижения неустойки ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств и уменьшения процентов за пользование денежными средствами ввиду кабальности их размера судами установлено не было.

В силу ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В связи с вышеизложенным, требования истца ФИО1 о признании недействительными условий договора банковского счета в части установления процентных ставок в размере 21% годовых для 1-3 месяца, для 4-го месяца – 24 % годовых, для 5-го месяца – 27% годовых, для 6-го и последующего месяцев- 30% годовых; расторжении договора о банковском счете, перерасчете процентов за пользование денежными средствами по договору о банковском счете в соответствии со ст. 395 ГК РФ; снижении размера завышенной неустойки (штрафа) в соответствии со ст. 333 ГК РФ не подлежат удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности, на основании норм права, подлежащих применению при рассмотрении настоящего спора, суд приходит к выводу об отказе удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО АКБ «Авангард» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора, перерасчете процентов, снижении неустойки оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд г. Орла. Полный текст решения изготовлен 22.02.2018 года.

Судья Севостьянова Н.В.