Дело № 5-206/19

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

г.Иваново 30 августа 2019 года

Судья Фрунзенского районного суда г.Иваново Власова Е.А., 

с участием потерпевшего Ч.О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига Денег» (ООО МКК «Лига Денег»), ИНН 

<

***>, юридический адрес (адрес местонахождения): 

<

...>, включённое в государственный реестр микрофинансовых организаций 20.05.2014 г. (основной государственный регистрационный № 651403045005162),

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Лига Денег», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ. 

Административное правонарушение было совершено при следующих обстоятельствах.

Между Ч.О.Н. (далее - заявителем) и ООО МКК «Лига Денег» (далее также - Общество) заключен договор потребительского микрозайма № 140620 от 02.11.2018 года.

В период с 14 по 17 января 2019 года сотрудниками ООО МКК «Лига Денег» производилось размещение требований об оплате задолженности заявителем в местах общего пользования многоквартирного дома (подъезд, кабина лифта) по адресу проживания должника (Ч.О.Н.): 

<

адрес>.

Также 17 января 2019 года в лифтовой кабине подъезда по месту жительства заявителя чёрным маркером нанесена надпись «кв. № ВЕРНИ ДОЛГ». В этот же день заявитель обнаружил надпись «(Нецензурное слово) ДОЛГ», нанесённую чёрным маркером на двери, разделяющей подъезд и квартиры, в одной из которых проживал заявитель.

На личный номер заявителя № поступают многократные звонки от ООО МКК «Лига Денег» с номеров 8-910-994-18-16, 8-980-686-68-61, 8-499-645-56-53, что нарушает положения Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 230 от 03.07.2016). 

Размещая требования об оплате просроченной задолженности в отношении заявителя в местах общего пользования (подъезд, кабина лифта) по адресу: 

<

данные изъяты>, ООО МКК «Лига Денег» нарушило ч.3 ст.6 ФЗ № 230 от 03.07.2016, согласно которой если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и её взыскании и любые другие персональные данные должника.

В судебное заседание законный представитель либо защитник юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, не явился. Согласно сведениям, содержащимся в отчёте об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, сформированным на официальном сайте «Почта России», отправление возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно абз. 2 п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 года №5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об административных правонарушениях» (с изм.), лицо, в отношении которого ведётся производство по делу, считается извещённым о времени и месте судебного рассмотрения в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, суд считает, что, поскольку ООО МКК «Лига Денег» извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, ходатайств об отложении не представило, возможно рассмотрение дела без его участия.

В судебном заседании потерпевший Ч.О.Н. пояснил, что в ООО МКК «Лига Денег» им был получен кредит в сумме 40000 рублей. В течение двух месяцев он исполнял кредитные обязательства, но затем его финансовое положение ухудшилось в связи с возникшими проблемами на работе и ухудшением состояния здоровья. Он был госпитализирован, перенес несколько операций. Дальнейшая выплата кредита оказалась для него невозможной.

С того момента, когда он перестал вносить платежи по кредиту, ему, членам его семьи и на работу стали поступать телефонные звонки с требованием оплаты задолженности. В подъезде на первом этаже дома, в котором он проживает, в кабине лифта, у его квартиры стали появляться объявления, в том числе с его фотографией. Объявления содержали требования возврата задолженности и нецензурные, оскорбляющие его выражения.

Договор займа заключался им на дому. К нему приехал представитель ООО МКК «Лига Денег», сфотографировал его, ссылаясь на распоряжение руководства, он (Ч.О.Н.) сообщил представителю Общества номера телефонов жены и сына.

В настоящее время он прошел процедуру банкротства и признан банкротом.

Выслушав пояснения потерпевшего, исследовав представленные в суд материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 ст.14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Исходя из п.1 ч. 5 ст. 4 того же Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом.

Согласно ч.ч.1,2 ст.6 указанного Федерального закона, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Факт совершения ООО МКК "Лига Денег" указанного административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств.

Согласно протоколу об административном правонарушении №2/19/37000-АП от 03 июня 2019 года, в период с 14 по 17 января 2019 года сотрудниками ООО МКК «Лига Денег» производилось размещение требований об оплате задолженности заявителем в местах общего пользования многоквартирного дома (подъезд, кабина лифта) по адресу проживания должника (Ч.О.Н.): 

<

данные изъяты>.

Также 17 января 2019 года в лифтовой кабине подъезда по месту жительства заявителя чёрным маркером нанесена надпись «кв. 

<

данные изъяты> ВЕРНИ ДОЛГ». В этот же день заявитель обнаружил надпись «(Нецензурное слово) ДОЛГ», нанесённую чёрным маркером на двери, разделяющей подъезд и квартиры, в одной из которых проживал заявитель.

На личный номер заявителя № поступают многократные звонки от ООО МКК «Лига Денег» с номеров 8-910-994-18-16, 8-980-686-68-61, 8-499-645-56-53, что нарушает положения Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 230 от 03.07.2016). 

Размещая требования об оплате просроченной задолженности в отношении заявителя в местах общего пользования (подъезд, кабина лифта) по адресу: г

<

данные изъяты>, ООО МКК «Лига Денег» нарушило ч.3 ст.6 ФЗ № 230 от 03.07.2016, согласно которой если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и её взыскании и любые другие персональные данные должника (л.д.10-13).

02.11.2018 года между ООО МКК «Лига Денег» и Ч.О.Н. заключён договор потребительского займа (л.д. 23).

Из представленных аудио - записей телефонных переговоров, совершённых ООО МКК «Лига Денег» с заявителем 09.01.2018 (запись на диск № 1) и от 18.01.2019 (запись на диске № 2) установлено взаимодействие ООО МКК «Лига Денег» с заявителем, а именно 18.01.2019 года в 14 часов 52 минуты на номер, принадлежащий заявителю - №, совершён звонок сотрудником Общества с телефонного номера, принадлежащего Обществу - 8-910-994-18-16. В ходе проведения телефонного взаимодействия сотрудник ООО МКК «Лига Денег» оказал на заявителя психологическое давление, озвучив в ходе разговора информацию о том, что если заявитель не произведёт платежи в установленные сроки либо не произведёт действий по заёму денежных средств у иных лиц (соседи, друзья), ООО МКК «Лига Денег» передаст задолженность заявителя коллекторам. 

Согласно представленной детализации телефонных звонков и смс-сообщений по номеру телефона 

<

данные изъяты>, принадлежащего заявителю, установлено, что 18.01.2019 года с телефонного номера, принадлежащего Обществу - 8-910-994-18-16, совершены 2 телефонных взаимодействия с заявителем:

- 18.01.2019 в 14:51 с номера 8-910-994-18-16 продолжительностью 1 минута;

- 18.01.2019 в 14:51 с номера 8-910-994-18-16 продолжительностью 4 минуты 21 сек. (л.д.36-70).

Факт совершения административного правонарушения подтверждается также следующим:

- объяснениями свидетелей З.Г.А., Г.Э.Н. - соседей Ч.О.Н., которые подтвердили размещение в общественных местах дома, где проживает Ч.О.Н. требований о возврате долга, в том числе, с употреблением нецензурных слов (л.д. 85-88);

- представленными Обществом в Управление сведениями о том, что телефонный номер +7-910-994-18-16, с которого, в том числе, 18.01.2019 г. осуществлялись звонки на номер 

<

данные изъяты>, принадлежит Обществу (л.д. 72-74);

- фотоснимками, содержащими требования, оскорбительные, в том числе нецензурные выражения.

Указанное является нарушением п.а п.3 ч.3 ст.7 ФЗ № 230 от 03.07.2016 поскольку по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки.

ООО МКК «Лига Денег» не обладает признаками кредитной организации в силу отсутствия лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской и кредитной деятельности в силу положений Закона № 353-ФЗ. Общество имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, обладает признаками микрофинансовой организации в силу Закона № 151-ФЗ и является кредитором по отношению к Ч.О.Н., т.е. Общество является полноценным субъектом правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

ООО МКК «Лига Денег» имело возможность представления уведомлений иными, установленными Законом № 230-ФЗ, способами, а также имело возможность соблюдать ограничения по количеству фактов взаимодействия. Доказательств, подтверждающих факт принятия исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, ООО МКК «Лига Денег» не представило, что является основанием для наличия вывода о наличии вины ООО МКК «Лига Денег» в совершении вменяемого административного правонарушения.

В контексте правил ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), наряду с ответственностью, установленной федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г., при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вышеуказанными способами, вправе осуществлять кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования; лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (ст.5 ч.1 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г.).

Частью 1 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона установлены добросовестность и разумность кредитора при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Таким образом, в действиях ООО МКК «Лига Денег» судом усмотрено наличие оснований для привлечения Общества к административной ответственности.

ООО МКК «Лига Денег» зарегистрировано в качестве юридического лица 11.04.2014 г. (л.д. 32).

Сведения о юридическом лице ООО МКК «Лига Денег» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций с присвоением регистрационного номера 651403045005162 (л.д. 33).

ООО МКК «Лига Денег» внесено в ЕГРЮЛ. Основным видом деятельности Общества является предоставление займов и прочих видов кредита (л.д. 25-31).

Оснований не доверять совокупности приведенных выше доказательств, соответствующих требованиям административного законодательства, у суда не имеется.

Данную совокупность доказательств суд находит достаточной, как для рассмотрения дела по существу, так и для вывода о виновности ООО МКК «Лига Денег» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Сроки привлечения к административной ответственности за данное правонарушение, предусмотренные ст.4.5 КоАП РФ, к настоящему моменту не истекли.

Оснований для прекращения производства по делу не имеется.

При назначении наказания ООО МКК «Лига Денег» суд учитывает характер совершенного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

На основании ст.4.2 КоАП РФ обстоятельством, смягчающим административную ответственность, суд признает совершение административного правонарушения впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств не установлено. 

С учетом характера совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающего административную ответственность, отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу о назначении ООО МКК «Лига Денег» наказания в виде штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10 КоАП РФ, 

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига Денег» (ИНН 

<

***>, юридический адрес (адрес местонахождения): 

<

...>), признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 150000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей.

Счет для уплаты штрафа:

УИН 32237000190000002016

Получатель: УФК по Ивановской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Ивановской области), ИНН 

<

***>, КПП 370201001, БИК 042406001, р/сч 

<

***>, КБК 32211617000016017140 Отделение г.Иваново

В соответствии с частью 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Разъяснить правонарушителю, что в соответствии со ст.4.1 ч.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях назначение административного наказания не освобождает лицо от исполнения обязанности, за неисполнение которой административное наказание было назначено.

Постановление может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья: Власова Е.А.