2-120/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Великий Устюг 15 февраля 2017 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Н.Н.,

при секретаре Козулиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК СГБ» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «БАНК СГБ» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 17 ноября 2008 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (в настоящее время ПАО «БАНК СГБ») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. Согласно кредитному договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на потребительские нужды. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору 17 ноября 2008 года банк заключил договор поручительства 

<

***>/0001 с ФИО2 Согласно п.1.2. договора поручительства поручитель при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиками обеспеченных поручительством обязательств несет солидарную ответственность с должником и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая погашение процентов, промежуточное внесение денежных средств, гашение кредита, пеней за просрочку платежа, возмещение убытков, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.3.1. кредитного договора заемщики обязались возвратить кредит в сроки, установленные графиком, окончательная дата возврата последнего платежа была установлена ... включительно. В соответствии с п.4.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21 % годовых. В случае несоблюдения сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить кредитору повышенные проценты из расчета 42% годовых за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п.8.2 кредитного договора кредитор вправе взыскать с заемщиков штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день просрочки возврата полученного кредита и/или уплаты процентов. С 30 января 2009 года ответчики нарушали график платежей по оплате основного долга. В связи с неоплатой долга банк был вынужден обратиться в суд. Решением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 27 от 29.07.2009 года с заемщиков был взыскан долг в сумме 94828 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 82942,28 рубля; неоплаченные проценты по кредиту по ставке 21% годовых за период с 01.01.2009 года по 30.06.2009 года в размере 6663 рубля 45 копеек; неоплаченные проценты по кредиту по ставке 42% годовых за период с 27.01.2009 года по 30.06.2009 года в размере 3242 рубля 53 копейки; штрафная неустойка за период с 27.01.2009 года по 03.07.2009 года в размере 1980 рублей, а также госпошлина 2496,57 рублей. Долг по решению суда был оплачен заемщиками 25.08.2016 года. Исполнительные производства в отношении должников были окончены в связи с фактическим исполнением 27 сентября 2016 года. В соответствии с условиями кредитного договора банк продолжал начислять проценты за пользование кредитом до момента возврата основного долга, а также штрафную неустойку в соответствии с п.8.2 кредитного договора. Со дня вынесения первоначального решения о взыскании долга судом, банком были начислены: проценты за период с 01.07.2009 года по 25.08.2016 года - 173938 рублей 48 копеек; повышенные проценты (неустойка) с 01 января 2013 года по 25 августа 2016 года - 51916 рублей 70 копеек; штрафная неустойка с 04.07.2009 года по 18.11.2016 года - 80850 рублей 00 копеек, всего 306705 рублей 18 копеек. Указанные суммы истец и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также возложить на ответчиков расходы по госпошлине.

В настоящем судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования уточнила, считает возможным удовлетворить требования ответчика ФИО1 относительно применения 3-летнего срока исковой давности, считает, что поскольку исковое заявление было подано в суд 21 декабря 2016 года, то срок исковой давности течет с 22 декабря 2013 года по 21 декабря 2016 года. С учетом указанного, задолженность заемщика составит 102 801 рубль 98 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом 34975 рублей 99 копеек, штрафная неустойка 32 850 рублей, повышенная (штрафная) часть процентов 34975 рублей 99 копеек. Считает, что в соответствии с условиями договора просроченные проценты за пользование кредитом исчисляются банком по ставке 42%, при этом, они делятся на собственно проценты за пользование кредитом по ставке 21 % и на повышенную - штрафную - часть по ставке 21 %. Так как условие о повышенной процентной ставке предусмотрено договором, считают необоснованным отказ заемщика уплачивать повышенную часть процентов.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласен частично, считает, что при расчете процентов необходимо применить срок исковой давности, считает необходимым рассчитать сумму задолженности исходя из срока с 01.01.2014 по 18.11.2016, полагает, что с учетом применения срока исковой давности задолженность по процентам по ставке 42 % годовых составляет за период с 01.01.2014 по 25.08.2016 - 34355,69 рублей, сумму штрафной неустойки - 30 рублей в день за период с 01.01.2016 по 18.11.2016 за 323 дня 31590 рублей, полностью не согласен с требованием о взыскании повышенных процентов. Просит суд снизить размер неустойки до разумных пределов.

Ответчик ФИО2 с иском не согласен, указав на свое трудное материальное положение, просит применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, заслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. 

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 17 ноября 2008 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (в настоящее время ПАО «БАНК СГБ») и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. Согласно кредитному договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на потребительские нужды. Поручителем за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору, является ФИО2, с которым в письменной форме был заключен договор поручительства 

<

***>/0001 от 17.11.2008 года.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные графиком, окончательная дата возврата последнего платежа была установлена 16 ноября 2009 года включительно (п.3.1). За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21 % годовых (п.4.1). В случае несоблюдения сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты за пользование кредитом из расчета 42% годовых. Повышенные проценты начисляются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п.4.1.1). В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе, задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов. По требованию об уплате штрафной неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.8.3).

В соответствии с п.1.2. договора поручительства 

<

***>/0001 от 17.11.2008 года при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение процентов, промежуточное внесение денежных средств в погашение кредита, штрафной неустойки, возмещение убытков, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Ответчики нарушили сроки погашения кредита. Заочным решением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 27 от 29.07.2009 года с ФИО1 и ФИО2 был взыскан долг в сумме 94828 рублей 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 82942,28 рубля; неоплаченные проценты по кредиту по ставке 21% годовых за период с 01.01.2009 года по 30.06.2009 года в размере 6663 рубля 45 копеек; неоплаченные проценты по кредиту по ставке 42% годовых за период с 27.01.2009 года по 30.06.2009 года в размере 3242 рублей 53 копейки; штрафная неустойка за период с 27.01.2009 года по 03.07.2009 года в размере 1980 рублей, а также госпошлина 2496,57 рублей

Задолженность должниками полностью погашена 25 августа 2016 года.

Договоры, заключенные с ответчиками, не расторгнуты, в связи с чем Банк продолжал начислять проценты за пользованием кредитом и штраф, предусмотренные договором, начиная с даты следующей за датой вынесения решения суда до фактического исполнения обязательств.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков процентов по кредиту и штрафной неустойки являются обоснованными. 

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно расчету представленному истцом, с учетом срока исковой давности, задолженность заемщика составит 102 801 рубль 98 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом 34975 рублей 99 копеек, штрафная неустойка 32 850 рублей, повышенная (штрафная) часть процентов 34975 рублей 99 копеек.

Представленные истцом расчеты проверены судом и являются правильными.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Глава 12 ГК РФ регулирует исковую давность.

Исходя из ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как указано в ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из изложенного, указанный в договоре поручительства срок, на который оно дано, не является сроком исковой давности, следовательно, к его течению не применяются положения гл. 12 ГК РФ, в частности, о перерыве течения срока исковой давности.

В связи с чем с К.В.ББ. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, штрафная неутойка и повышенные проценты за 1 год.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить (ч.1 ст.333 ГК РФ).

Данная норма распространяется и на договорную, и на законную неустойки в равной степени, поскольку не содержит в тексте каких-либо исключений.

Таким образом, ст.333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить оба вида неустойки. Определяющее значение при таком уменьшении имеет не вид неустойки, а ее соразмерность последствиям нарушения обязательств.

К аналогичному выводу пришел и Конституционный Суд РФ в определениях, в частности, от 19.10.2010 года № 1323-О-О, 1315-О-О, 1314-О-О, а также в определении от 27 января 2011 года № 100-О-О, из которого следует, что предусмотренное ч.1 ст.333 ГК РФ право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной; возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Учитывая изложенное, суд считает, что заявленная истцом неустойка, с учетом длительности просрочки исполнения обязательств и материального положения должников, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 6000 рублей.. 

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК СГБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 ноября 2008 года:

- проценты за пользование кредитом с 22 декабря 2013 года по 21 декабря 2015 года - 31859 рублей 51 копейка;

- повышенные проценты (неустойка) с 22 декабря 2013 года по 21 декабря 2015 года- 31859 рублей 51 копейка; 

- штрафную неустойку с 22 декабря 2013 года по 21 декабря 2015 года в сумме 5000 рублей, 

всего 68719 (шестьдесят восемь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «БАНК СГБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 17 ноября 2008 года:

- проценты за пользование кредитом с 22 декабря 2015 года по 21 декабря 2016 года - 3116 рублей 48 копеек;

- повышенные проценты (неустойка) с 22 декабря 2015 года по 21 декабря 2016 года - 3116 рублей 48 копеек; 

- штрафную неустойку с 22 декабря 2015 года по 21 декабря 2016 года в сумме 1000 рублей, 

всего 7232 (семь тысяч двести тридцать два) рубля 96 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК СГБ» расходы по уплате госпошлины в сумме 2261 (две тысячи двести шестьдесят один) рубль 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «БАНК СГБ» расходы по уплате госпошлины в сумме 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.Н. Нагаева