Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд 

<

адрес>

в составе председательствующего Компанеец А.Г.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес>

«10» января 2017 года 

гражданское дело по иску Акционерного общества «ОТП ФИО2» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 16.08.2007 г. заемщику - залогодателю ФИО1 (при заключении кредитного договора ФИО5) ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 63,20 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, который был зачислен 20.08.2007г. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету 47№. Стоимость квартиры составляла 2 720 000 рублей, данная цена указана в закладной. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ОТП ФИО2».

Срок возврата кредита - частями ежемесячно в сумме 11 416 руб. 42 коп (аннуитетный платеж, п.3.3.9), не позднее последнего числа каждого месяца (п.3.3.6). В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 3.1. - 3.5) заемщик принял на себя обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом. За пользование кредитом п. 3.1. установлена процентная ставка в размере 11 % годовых. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком производятся несвоевременно, в размере меньшем, чем предусмотрено графиком платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора Истцом 06.10.2016г. на основании п. 4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование к заемщику о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В соответствии с п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На основании изложенного, просило суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 706 125,33 рублей из них: 632 028,35 рублей - сумма кредита (основной долг), 7 967,07 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 66 129,91 рублей - сумма неустоек за нарушение сроков возврата кредита й процентов (из которых 52 970,54 рублей - неустойка по просроченной ссуде и 13 159,37 рублей - неустойка по просроченным процентам); проценты по кредитному договору от 16.08.2007г. № в размере 11 % годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью 63,20 кв.м, в том числе, жилой площадью 38,90 кв.м, расположенную на 6-м этаже девятиэтажного жилого дома, и принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов -2 400 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 261 рублей.

Представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования подержала в полном объеме. Дополнительно пояснила, что первоначальная стоимость квартиры установлена специалистами при заключении договора, в размере 2 720 000 рублей. При обращении в суд специалисты ФИО2, обладающие соответствующими познаниями, произвели оценку квартиры на момент обращения в суд, которая составила 2 400 000 рублей. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, представителя не направила.

Как указал Пленум Верховного суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ) (абз. 1 п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67). 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В ч. 1 ст. 113 ГПК РФ перечислены формы судебных извещений и вызовов. Согласно данной норме лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Согласно части четвертой указанной статьи судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному им или его представителем.

Таким образом, судом надлежаще исполнена обязанность по извещению ответчика о дате и времени судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом в ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» был заключен кредитный договор №. (л.д. 20 – 26).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 63,20 кв.м., в том числе жилой площадью 38,90 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 11 % годовых, размер ежемесячного платежа составил 11 416,42 рублей.

Установлено, что денежные средства в сумме 1 000 000 рублей выданы ответчику ФИО1 20.08.2007г., что подтверждается выпиской по счету 47№. 

Согласно ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств ФИО2 или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является ФИО2 или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома, или квартиры.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору для приобретения квартиры, сторонами была составлена закладная, удостоверяющая права ОАО «ИНВЕСТСБЕРБАНК» на получение исполнения по возникшему обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В настоящее время кредитором и залогодержателем является АО «ОТП ФИО2».

Как следует из материалов дела, в течение срока действия Кредитного договора Ответчиком неоднократно нарушались условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было направлено в адрес ответчика соответствующее требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 41).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.11.2016г. задолженность ответчика перед истцом составляет 706 125,33 рублей, в том числе: 632 028,35 рублей - сумма кредита (основной долг); 7 967,07 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 66 129,91 рублей - сумма неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов (из которых 52 970,54 рублей - неустойка по просроченной ссуде и 13 159,37 рублей - неустойка по просроченным процентам).

Кредитным договором предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Следовательно, ответчик при подписании кредитного договора осознавал последствия, которые могут наступить в случае нарушения условий договора, в том числе, в части взыскания процентов и пени.

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не представлено.

Ответчик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных ФИО2 процентов за весь фактический период пользования займом, нарушила тем самым, как требования закона, так и условия самого договора, который заключила добровольно и без принуждения.

Поэтому суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 16.08.2007г. в размере 706 125,33 рублей, из которых: 632 028,35 рублей - сумма кредита (основной долг); 7 967,07 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 66 129,91 рублей - сумма неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов (из которых 52 970,54 рублей - неустойка по просроченной ссуде и 13 159,37 рублей - неустойка по просроченным процентам).

Кроме того, поскольку до настоящего времени обязательства перед ФИО2 в части уплаты процентов за пользование кредитом ответчиками не исполняются, что нарушает права кредитора, суд также считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа в размере 11 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения суммы основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам ст. 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.

Согласно положениям ч. 2 ст. 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно заключению отдела анализа и мониторинга кредитных рисков филиала «Омский» АО «ОТП ФИО2» рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 2 400 000 рублей. Стоимость предмета залога сторонами не оспаривается. Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, суду ответчиком не представлено.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В части требований истца об установления начальной продажной стоимости в размере 2 400 000 рублей, определенной в заключении отдела анализа и мониторинга кредитных рисков филиала «Омский» АО «ОТП ФИО2», суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того обстоятельства, что между сторонами было достигнуто соглашение о стоимости заложенного имущества, спор о стоимости заложенного имущества отсутствует, отчет оценщика не представлен. Соответственно, установление продажной цены, определенной заключением отдела анализа и мониторинга кредитных рисков филиала «Омский» АО «ОТП ФИО2», при отсутствии спора о стоимости имущества, не приведет к нарушению прав сторон.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на спорную квартиру, с установлением начальной продажной цены в размере 2 400 000 рублей, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. В этом случае, в процессе реализации имущества будет соблюден баланс интересов каждой стороны и не произойдет существенного ущемления имущественных прав залогодателя.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца АО «ОТП ФИО2» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 261 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ОТП ФИО2» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ОТП ФИО2» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706 125,33 рублей, из которых: 632 028,35 рублей - сумма кредита (основной долг); 7 967,07 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 66 129,91 рублей - сумма неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов (из которых 52 970,54 рублей - неустойка по просроченной ссуде и 13 159,37 рублей - неустойка по просроченным процентам). 

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «ОТП ФИО2» проценты по кредитному договору в размере 11 % годовых от суммы неисполненных обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. состоящую из трех комнат, общей площадью 63,20 кв.м, в том числе жилой площадью 38,90 кв.м, расположенную на 6-м этаже девятиэтажного жилого дома, принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 400 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ОТП ФИО2» расходы по оплате госпошлины в размере 10 261 рубль. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.

<

адрес>

Заочное решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.