Дело № 2-14/2018 (2-2346/2017)

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 28 декабря 2017 г.

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Романовой О.А.,

при секретаре Наговицыной А.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 29.08.2016 и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167091 руб. 41 коп. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 29.08.2016 ФИО1 предоставлен кредит в сумме 180000 руб. на потребительские цели, на срок по 29.08.2019, с процентной ставкой за пользование суммой кредита в размере 16% годовых, а также 28% годовых за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: последний платеж совершил 31.03.2017. 28.06.2017 должнику вручено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 

Со ссылкой на ст. ст. 819, 811, 450, 452 ГК РФ, АО КБ «Хлынов» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2016, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2016 по состоянию на 07.08.2017 в сумме 167091 руб. 41 коп., проценты по ставке 28% годовых, начисленные на сумму просроченного долга за период с 08.08.2017 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4541 руб. 83 коп. 

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, в судебном заседании пояснил, что ни каких кредитов ни в одном банке, он не брал.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признал, суду пояснил, что материалы гражданского дела не содержат достоверных доказательств того, что в кредитном договоре действительно стоит подпись ФИО1, экспертиза этого не подтвердила. Истец также не подтвердил, что именно ФИО1 заключал данный договор и получал от банка денежные средства.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 29.08.2016 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 180000 руб. на потребительские цели, на срок до 29.08.2019, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере (согласно п. 4 индивидуальных условий): 16% годовых за период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита; на каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику, ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1% годовых, кроме случаев: несвоевременного исполнения обязанности по уплат кредита, которое привело к увеличению ставки до 16% годовых, в сроке, установленные графиком, ставка по кредиту не уменьшатся; а также по истечении 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по кредитному договору до окончания срока действия кредитного договора. В случае неисполнения обязанности по оплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем 100 руб. размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано такое нарушение устанавливается в размере 16% годовых. 

Указанные выше проценты начисляются на срочный основной долг. 28% годовых – проценты за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, которые начисляются на просроченный основной долг.

По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6 индивидуальных условий).

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 договора).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал, последний платеж совершил 31.03.2017.

Из представленного АО КБ «Хлынов» расчета следует, что по состоянию на 07.08.2017 общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 29.08.2016 составляет 167091 руб. 41 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых 1933 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 15,3% годовых 1902 руб. 84 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 16% годовых 5628 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых 2062 руб. 08 коп., задолженность по просроченному основному долгу 155564 руб. 19 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

28.06.2017 ответчику ФИО1 лично вручено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение Банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 

Суд не согласен с доводами ФИО1 и его представителя в той части, что ФИО1 кредит не брал и кредитный договор не заключал, поскольку из заключения эксперта Автономной некоммерческой организации «Ассоциация Независимых Экспертов» № от 07.12.2017 следует, что расшифровки подписи от имени ФИО1 в договоре потребительского кредита № от 29.08.2016 и в заявлении на включение в программу страхования в АО КБ «Хлынов» от 29.08.2016 выполнены самим ФИО1 

Доводы представителя ответчика в той части, что заключение эксперта является неполным, т.к. эксперт не ответил на вопрос об авторе подписи в договоре потребительского кредита № от 29.08.2016 и в заявлении на включение в программу страхования в АО КБ «Хлынов» от 29.08.2016 судом отклоняются по причине того, что при сравнении подписей выявить большее количество идентификационных признаков эксперту не удалось из-за малого объёма содержащейся в подписи графической информации, обусловленной её краткостью, простотой строения, т.е. по причине малой информативности исследуемых подписей.

При этом у суда не имеется оснований не доверять иным представленным доказательствам истца, подтверждающим заключение именно ФИО1 кредитного договора № от 29.08.2016. 

Так, при заключении кредитного договора лично заемщиком были представлены документы необходимые для получения кредита, а именно справка 2-НДФЛ налогового агента 

<

данные изъяты> (л. д. 73), где ответчик ФИО1 и настоящее время продолжает работать, а также паспорт на имя ФИО1 (л. д. 75-76), который в настоящее время является действующим.

Поскольку в судебном заседании с достоверностью установлено, что ответчик ФИО1 29.08.2016 заключил с АО КБ «Хлынов» кредитный договор №, однако условий данного кредитного договора не выполняет и допустил просрочку ежемесячных платежей по кредиту, суд, с учетом суммы и срока просрочки приходит к выводу, что допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для его расторжения. 

При указанных выше обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требование АО КБ «Хлынов», расторгнуть кредитный договор № от 29.08.2016, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору не исполняет, не уплачивает банку ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и проценты за пользование им, суд считает необходимым требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 29.08.2016 по состоянию на 07.08.2017 в полном объеме.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом за период с 08.08.2017 по дату вступления решения в законную силу, суд также находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также сумма уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4541 руб. 83 коп.

В соответствии со ст. ст. 85, 96, 98 ГПК РФ суд считает необходимым заявление Автономной некоммерческой организации «Ассоциация Независимых Экспертов» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Ассоциация Независимых Экспертов» расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы № от 07.12.2017 в размере 48000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

заявленные исковые требования АО Коммерческий банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29.08.2016 между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от 29.08.2016 по состоянию на 07.08.2017 в общей сумме 167091 руб. 41 коп., из которых: задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых в размере 1933 руб. 69 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 15,3% годовых в размере 1902 руб. 84 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 16% годовых в размере 5628 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых в размере 2062 руб. 08 коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере 155564 руб. 19 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» проценты по ставке 28% годовых от суммы основного долга за период с 08.08.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4541 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Автономной некоммерческой организации «Ассоциация Независимых Экспертов» расходы по проведению судебной почерковедческой экспертизы в размере 48000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Председательствующий О.А. Романова

Мотивированное решение составлено 29.12.2017