Дело №

УИД:№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

Рязанская область, Александро-Невский район, 03 сентября 2025 года

Р.п. Александро-Невский 

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Шульги А.В., при секретаре судебного заседания Беляковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ряжского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

истец ООО «Региональная Служба Взыскания» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что между АО «Связной Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № S_LN_5000_149020. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 148 983 рублей 47 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности и актом приёма-передачи прав требования. На момент подачи искового заявления ответчиком задолженность не погашена. На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешло право требования на задолженность ответчика. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования на задолженность ответчика. Истец, указывая на то, что в настоящее время права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежат ему, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 148 983 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 469 рублей 50 копейки.

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, просила отказать в удовлетворении требований истца. Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, письменные возражения ответчика, установил следующее.

Из договора о карте № S_LN_5000_149020 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с заявлением ответчика для оформления банковской карты «Связной Банк», Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифами Связной Банк (ЗАО) по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью договора о карте. В соответствии с условиями договора банк выпустил ответчику карту, тарифный план «С-лайн 3000», с установлением лимита и осуществлением кредитования по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Ответчик обязалась в случае кредитования счёта по карте возвратить кредит, оплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте. 

Из Тарифного плана «С-лайн 3000» Тарифов по картам «Связной Банк»» следует, что размер максимального кредитного лимита установлен 80 000 рублей, процентная ставка 45 % годовых, размер ежемесячного минимального платежа 3 000 рублей. 

В Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. Для банковских карт WorldMasterCard договор СКС считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты (п. 2.2.1 Общих условий).

При заключении договора СКС Банк обязуется предоставить клиенту в пользование карту и ПИН (или информацию о его получении). Риски копрометации карты (в том числе выданной указанному клиентом держателю или представителю) и копрометации ПИН несет клиент ( п. 4.1.6 Общих условий).

Комиссии за услуги, предусмотренные тарифами, а также другие расходы, понесенные банком в связи с обслуживанием клиента, списываются банком в безакцептном порядке с любого счета/СКС либо уплачиваются клиентом наличными денежными средствами через подразделение банка, Банковского платежного агента (пп. 3.5.2). 

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами. Проценты на сумму остатка на СКС начисляются банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно. При начислении процентов на сумму СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС, открытый для осуществления расчетов с использованием банковской карты «Связной банк», выплачиваются путем перечисления на СКС клиента в каждое число месяца, соответствующее дате заключения договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор СКС. (п.п.4.5.1, 4.5.4, 4.5.5, 4.5.8).

На основании Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/ реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Размер процентной ставки устанавливается тарифами, действующими на дату заключения договора. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС. В случае отсутствия на СКС денежных средств в дату платежа банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа необходимых комиссий с любого счета/СКС клиента, открытого в банке. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком указанного требования клиенту. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Неустойка взимается по истечении 5, 35, 65 календарных дней. Просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку (п.п. 5.5, 5.7-5.13, 5.15-5.17, 5.19).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключён договор уступки прав требований №, согласно которому АО «Связной Банк» уступает, а ООО «Феникс» принимает права (требования) АО «Связной Банк» к физическим лицам, возникшие у АО «Связной банк» по гражданско-правовым договорам, заключенным между АО «Связной Банк» и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. В акте приёма-передачи прав (требований), являющемуся приложением №.2 к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ за порядковым № значится заёмщик ФИО1, номер кредитного договора №, общая сумма задолженности 155 997 рублей 27 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключён договор уступки прав требований №-Ф, согласно которому ООО «Феникс» уступает, а СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД принимает права (требования) АО «Связной Банк» к физическим лицам, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между ООО «Феникс» и АО «Связной Банк», а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. В акте приёма-передачи прав (требований), являющемуся приложением № к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ за порядковым № значится заёмщик ФИО1, номер кредитного договора № S_LN_5000_149020от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности 155 997 рублей 27 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключён договор уступки прав требований, согласно которому СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступает, а ООО «Региональная Служба Взыскания» принимает права (требования) АО «Связной Банк» к физическим лицам, на основании ранее заключенных между АО «Связной Банк» и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

В соответствии с п. 1 ст.435ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 1, 2 п. 1 ст.160ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст.434ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 настоящего Кодекса не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Заёмщик в соответствии со ст.810ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст.408ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора между АО «Связной Банк» и ФИО1 нашёл своё подтверждение представленными доказательствами, также из материалов дела усматривается, что заёмщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, не погашала образовавшуюся задолженность, в связи с чем у неё образовалась задолженность в общей сумме 148 983 рублей 47 копеек, исходя из представленного истцом расчёта.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определённости и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учётом разъяснений, содержащихся в пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

С учётом приведённых выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума № 43 от 29.09.2015). 

Согласно договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 банк выпустил карту, тарифный план «С-Лайн 3000», с установлением лимита и осуществлением кредитования по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Ответчик обязалась в случае кредитования счёта по карте возвратить кредит, оплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте. 

Из заявления для оформления банковской карты «Связной Банк» и Тарифного плана «С-Лайн 3000» Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк (ЗАО) следует, что размер максимального кредитного лимита установлен 80 000 рублей, процентная ставка 45 % годовых, размер ежемесячного минимального платежа 3 000 рублей. 

Таким образом, кредитным договором, заключённым с ответчиком, прямо предусмотрены периодические платежи в погашение задолженности.

Из выписки по счету следует, что АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ выставляло требование ФИО1 о досрочном возврате кредита, то есть фактически изменил срок возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района Ряжского районного суда Рязанской области ФИО3 вынесен судебный приказ по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 983 рублей 47 копеек, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением с приложенными материалами ДД.ММ.ГГГГ т.е. с существеннымпропускомпредусмотренного закономсрока.

При этом судом принимается во внимание, что в силу ст.201 ГК РФперемена лиц в обязательстве (в данном случае уступка права требованиявзысканиязадолженностипо кредитному договору от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс», от ООО «Феникс» к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «Региональная Служба Взыскания») не влечёт изменениясрокаисковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций на день подачи искового заявления также истёк.

При таких обстоятельствах, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. Также в силу ст. 98 ГПК РФ истцу судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись А.В. Шульга

Копия верна.Судья: А.В. Шульга