№ 2-2-197/2020

№ 64RS0007-02-2020-000182-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2020 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Романова А.В.,

при секретаре Мостовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 79595 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2587 руб. 86 коп. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма № на сумму 25000 рублей с процентной ставкой 730 %, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ Однако ответчик нарушил свои обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 311 календарных дней. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «СМСФИНАНС» уступил права требования на задолженность ответчика АО «ЦДУ» на основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайств и возражений не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусомтрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) определено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя перечисленные в статье условия.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из материалов дела ответчик ДД.ММ.ГГГГ прошел процедуру регистрации на официальном сайте ООО МФК «СМСФИНАНС» в сети «Интернет» по адресу: www.smsfinance.ru. При регистрации ответчиком в регистрационной форме были указаны все необходимые для прохождения регистрации данные.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 25000 руб. под 730,00 % годовых, срок возврата займа 30 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Договор заключен в электронном виде на основании заявки на предоставление получения займа, поданной клиентом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ посредством предоставления кредитору своего номера телефона.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 40875 рублей. В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского микрозайма возврат суммы задолженности осуществляется в следующем порядке: клиент, заключивший с обществом договор микрозайма, график платежей которого предусматривает один платеж, обязан возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма не позднее последнего дня срока возврата микрозайма, указанного в договоре.

Во исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставил ФИО1 микорзайм в размере 25000 рублей путем перечисления на счет банковской карты ДД.ММ.ГГГГ в 07:45:16.

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора потребительского микрозайма - 30 календарных дней, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Полная сумма к оплате составила 40875 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость микрозайма составляет 772,584 % годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма. Данная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита во 2 квартале 2018 года более чем на одну треть.

Индивидуальные условия договора истца в силу закона были указаны в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Клиенту были предоставлены индивидуальные условия договора потребительского микрозайма в личном кабинете - на официальном сайте, по ознакомлении с которыми заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с размещенными на официальном сайте заимодавца общими условиями договора потребительского микрозайма и подписал предложенные ему условия простой электронной подписью.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ п. 5.2 Общих условий договора потребительского микрозайма с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств начисляется неустойка в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий размер комиссии за экспресс-перевод средств с помощью банковской карты составляет 875 руб. (п. 2.4.1 Общих условий). 

С данными условиями договора потребительского микрозайма ответчик ФИО1 был согласен, подтвердил принятие данных условий, выразил согласие заключить договор микрозайма на указанных условиях.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору потребительского микрозайма, в связи с чем, образовалась задолженность в размере: 79595 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга - 25 000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 15000 руб., просроченные проценты – 35000 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 3720 руб., сумма задолженности по комиссии – 875 руб.

Таким образом, размер задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма. 

Исходя из ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права без согласия должника.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 05.12.2017 г.) «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

На основании заключенного между ООО Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» и АО «Центр Долгового Управления» ДД.ММ.ГГГГ договором возмездной уступки прав (цесии) № требования права кредитора по договору потребительского микрозайма №, заключенному с ФИО1, переданы АО «Центр Долгового Управления».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составила 79595 руб. 00 коп., из которых: 25000 руб. - основной долг, 15000 руб. – проценты начисленные и неуплаченные, 35000 руб. – просроченные проценты, 875 руб. – комиссия, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2587 руб. 86 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 595 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 587 руб. 86 коп., а всего 82 182 руб. 86 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Балашовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Романов